Definition av hypotekslån med variabel ränta
En variabel ränta är en typ av bostadslån där räntan inte är fast. Istället kommer räntebetalningar att justeras till en nivå över en specifik riktmärke eller referensränta (som LIBOR + 2 poäng). Kreditgivare kan erbjuda låntagare ränta med rörlig ränta under ett hypotekslån. De kan också erbjuda en justerbar räntelån som innehåller både en fast och variabel ränta som återställs med jämna mellanrum.
Grunderna i ett lån med varierande ränta
En rörlig hypotekslån skiljer sig från en fast räntelån genom att räntor under någon del av lånets löptid är strukturerade som rörliga. Långivare erbjuder både variabel ränta och justerbar ränta hypotekslån med olika strukturer med varierande ränta.
I allmänhet kan långivare erbjuda låntagare antingen amorterande eller icke-amorterande lån som innehåller olika räntestrukturer med rörlig ränta. Lån med rörlig ränta föredras vanligtvis av låntagare som tror att räntorna kommer att falla över tiden. I miljöer med fallande ränta kan låntagare dra fördel av att sänka räntorna utan att refinansiera eftersom deras räntor minskar med marknadsräntan.
Ränta med variabel ränta
Variabla räntor är strukturerade för att inkludera en indexerad ränta och rörlig marginal. Om en låntagare debiteras en variabel ränta tilldelas de en marginal i försäkringsprocessen. De flesta bolån med rörlig ränta betalar en fullständigt indexerad ränta som baseras på den indexerade räntan plus marginal.
Vissa låntagare kan kvalificera sig för att betala bara den indexerade räntan, som kan debiteras låntagare med hög kreditkvalitet i ett lån med rörlig ränta. De indexerade räntorna jämförs vanligtvis med långivarens primärränta. det kan dock också jämföras med LIBOR. Skattkurser. Ett lån med rörlig ränta debiterar låntagarens ränta som fluktuerar med förändringar i den indexerade räntan.
Heltidslån med variabel ränta
Lån med långtid med rörlig ränta debiterar låntagarna rörlig ränta under lånets hela livslängd. I ett lån med rörlig ränta kommer låntagarens ränta att baseras på den indexerade räntan och eventuell marginal som krävs. Lånets ränta kan variera när som helst under lånets löptid.
Exempel på hypotekslån med variabel ränta: Hypotekslån med justerbar ränta (ARM)
Justerbar ränta hypotekslån (ARM) är en vanlig typ av hypotekslånsprodukter med rörlig ränta som erbjuds av hypotekslånare. Dessa lån debiterar en låntagare en fast ränta under lånets första år följt av en rörlig ränta därefter.
Lånevillkoren varierar beroende på produkterbjudande. Till exempel i ett 2/28 ARM-lån skulle en låntagare betala två års ränta med fast ränta följt av 28 års rörlig ränta som kan ändras när som helst.
I ett 5/1 ARM-lån betalar låntagaren fast ränta för de första fem åren med rörlig ränta efter det, medan i ett lån med rörlig ränta på 5/1 skulle låntagarens ränta med rörlig ränta återställas varje år baserat på helt indexerad ränta vid tidpunkten för återställningsdatumet.