Vilka metoder används för att tvätta pengar?

Penningtvätt innebär tre grundläggande steg för att dölja källan till olagligt tjänade pengar och göra dem användbara: placering, där pengarna införs i det finansiella systemet, vanligtvis genom att dela upp dem i många olika insättningar och investeringar; skiktning, där pengarna blandas runt för att skapa avstånd mellan dem och förövarna; och integration, där pengarna sedan återförs till förövarna som legitim inkomst, eller "rena" pengar.

Historiskt sett har metoder för penningtvätt inkluderat smurfing eller strukturering av banker av stora mängder pengar i flera små transaktioner, ofta spridda över många olika konton, för att undvika upptäckt; och användningen av valutaväxlingar, banköverföringar och "mul" eller kontantsmugglare för att flytta pengar över gränserna. Andra penningtvättmetoder involverar investeringar i mobila varor som ädelstenar och guld som lätt kan flyttas till andra jurisdiktioner; diskret investera i och sälja värdefulla tillgångar som fastigheter; hasardspel; förfalskning; och skapa skalföretag. Medan dessa metoder fortfarande spelas, måste alla typer av penningtvätt också innehålla moderna metoder som sätter en ny snurra på det gamla brottet genom att använda Internet.

Ett viktigt element i penningtvätt är att flyga under radaren. Användningen av Internet gör att penningtvättmaskiner lätt kan undvika upptäckt. Ökningen av nätbanker, anonyma onlinebetalningstjänster, peer-to-peer-överföringar med mobiltelefoner och användningen av virtuella valutor som Bitcoin har gjort det svårare att upptäcka olaglig överföring av pengar. Dessutom gör användningen av proxyservrar och anonymiserande programvara den tredje komponenten av penningtvätt, integration, nästan omöjligt att upptäcka, eftersom pengar kan överföras eller dras tillbaka och lämnar lite eller inget spår av en IP-adress.

Pengar kan också tvättas genom auktioner på nätet och försäljning, spelwebbplatser och till och med virtuella spelsajter, där dåliga pengar omvandlas till spelvaluta och sedan överförs till verkliga, användbara och ospårbara "rena" pengar.

En snurr på internetbedrägerierna för phishing för ett offrets bankkontonummer under förutsättningen att deponera ett fiktivt lotterivinnande eller internationellt arv innebär att faktiskt göra flera insättningar till offrets bankkonto under förutsättning att en del av pengarna sedan måste överföras till ett annat konto - dvs. tvättas.

Befintliga lagar mot penningtvätt (AML) är långsamma för att ta itu med dessa typer av brottslighet, eftersom de flesta AML-lagar försöker avslöja smutsiga pengar när de passerar genom traditionella bankinstitut. Men handlingen om att dölja pengar är tusentals år gammal, och det är naturen av penningtvättare att försöka att förbli oupptäckt genom att ändra sin strategi, hålla ett steg före brottsbekämpning, precis som internationella statliga organisationer arbetar tillsammans för att hitta nya sätt att upptäcka dem.