Uttag

Vad är ett uttag?

En uttag innebär att man tar bort medel från ett bankkonto, en sparplan, pension eller förtroende. I vissa fall måste villkoren vara uppfyllda för att ta ut medel utan straff, och straff för tidigt uttag uppstår vanligtvis när en klausul i ett investeringsavtal bryts.

Hur ett uttag fungerar

En uttag kan utföras över en tidsperiod i fasta eller rörliga belopp eller i ett engångsbelopp och som ett kontantuttag eller naturligt uttag. En kontantuttag kräver att konvertera innehaven av ett konto, en plan, en pension eller ett förtroende till kontanter, vanligtvis genom en försäljning, medan ett naturligt uttag innebär att innehav av tillgångar utan konvertering till kontanter.

01:41

Hur man hanterar uttag av kontot

Exempel på uttag

Vissa pensionskonton, kända som IRA, har särskilda regler som styr tidpunkten och beloppen för uttag. Som ett exempel måste förmånstagarna börja ta den nödvändiga minimidistributionen (RMD) eller dra sig tillbaka från en traditionell IRA vid åldern 70, 5. Annars har den som äger kontot en påföljd bedömd lika med 50% av RMD.

Å andra sidan måste en kontoägare avstå från att ta ut pengar tills minst 59 1/2 ålder eller Internrevisionstjänsten tar 10% av uttagsbeloppet i en straff. Finansiella institutioner beräknar RMD baserat på ägarens ålder, kontosaldo och andra faktorer.

[Viktigt: Ett tillbakadragande kan genomföras under en viss tid i fasta eller rörliga belopp eller i ett engångsbelopp.]

Under 2013 sammanställde IRS statistik om IRA: er och personer som drar ut pengar tidigt. Under beskattningsåret 2013 betalade mer än 690 000 personer påföljder för tidiga uttag, vilket var mycket lägre än 1, 2 miljoner 2009.

Särskilda överväganden

Beloppet som betalats i påföljder minskade från 456 miljoner dollar till 221 miljoner dollar under samma period. Människor som tjänade mellan $ 50.000 och $ 75.000 och sedan $ 100.000 till $ 200.000, gjorde de mest tidiga uttag från IRA. Trots dessa enorma antal är inte pensionskonton det enda sättet för investerare att tjäna pengar på uttag vid en senare tidpunkt.

Förutom ett IRA-uttag erbjuder banker vanligtvis insättningsintyg (CD) som ett sätt för investerare att tjäna ränta. CD-skivor drar högre räntesatser än traditionella sparkonton, men det beror på att pengarna stannar i bankens besittning under en minimal tid. CD-skivor mognar efter en viss tidsperiod, och sedan kan någon ta ut betalningar från kontot, inklusive eventuella ränta som samlats in under perioden.

Påföljder för tidigt uttag från CD-skivor är branta. Om någon drog sig tillbaka tidigt från ett års CD var den genomsnittliga straffen sex månaders intresse. För en femårs-CD var den typiska straffen 12 månaders ränta. Om någon drog tillbaka pengar tidigt från en tre-månaders CD inkluderade straffen hela tre månaders ränta på kontot.

Vissa påföljder från banker minskade med att ta en liten procentandel, till exempel 1% eller 2%, av det huvudsakliga beloppet som investerades i en CD. Banker bedömer tidiga uttagsstraff i proportion till den tid en investerare måste lämna pengarna på kontot, vilket innebär att en CD på längre sikt får en högre straff.

Key Takeaways

• En uttag innebär att man tar bort medel från ett bankkonto, en sparplan, pension eller förtroende.
• Vissa konton fungerar inte som enkla bankkonton och har avgifter för tidigt uttag av medel.
• Både insättningscertifikat och individuella pensionskonton hanterar uttagsstraff om kontona dras tillbaka före den angivna tiden.

Relaterade villkor

Vad är femårsregeln? 5-årsregeln handlar om uttag från Roth och traditionella IRA. mer Vad är ett insättningscertifikat (CD)? Insättningscertifikat (CD) betalar mer ränta än vanliga sparkonton. Hitta de högsta nationellt tillgängliga priserna för varje CD-term här från federalt försäkrade banker och kreditföreningar. mer Vad är väsentligt lika periodisk betalning (SEPP)? En väsentlig lika periodisk betalningsplan gör det möjligt för individer med kvalificerade pensionsplaner att ta ut medel före 59 1/2 års ålder utan påföljder. mer Tidig återkallelse Tidig uttag är antingen borttagning av medel från en tidsbestämd investering före förfallodagen, eller avlägsnande av medel från ett skatteskattet investeringskonto eller pensionskonto innan en föreskriven tid. mer Den kompletta guiden till Roth IRA En Roth IRA är ett pensionskonto som gör att du kan dra tillbaka dina pengar skattefria. Lär dig varför en Roth IRA kan vara ett bättre val än en traditionell IRA för vissa pensionssparare. mer Uttagsförmåner Uttagsförmåner avser rättigheter för anställda med pensionsplaner att utbetala eventuella ackumulerade medel när de lämnar en arbetsgivare. mer Partnerlänkar