6 billiga sätt att få ett skatteåterbetalningsförskott

I år kan en federal regel försena återbetalningar för filers som ansöker om intjänad skattekredit eller American Opportunity Credit. Dessa filers brukar vara amerikaner med lägre inkomst som gillar att fylla i sina skattedeklarationer så tidigt som möjligt - 29 januari 2019, är den första dagen skattebetalarna kan lämna in för 2018-skatter - så att de kan använda sina återbetalningar för att betala sina räkningar. Under 2016, för att hjälpa till att bekämpa bedrägerier och misstag som har kostat Internal Revenue Service (IRS) avsevärda belopp, försenade skattebyrån återbetalningar till 15 februari för tidiga filers som kräver dessa krediter.

Denna försening är en del av överklagandet av skatteåterbetalningar, ett sätt som skattebetalarna kan få sina återbetalningar tidigare än de hade kommit från IRS. Förskott för återbetalning av skatter, även kallad skattebetalningslån, beskrivs som helt räntefria och avgiftsfria lån på upp till 3 500 dollar som stora skatteförberedande företag - H&R Block, TurboTax, Jackson Hewitt och Liberty Tax Service, bland andra - erbjuder för en begränsad tid den här skattesäsongen till kunder som betalas tillbaka och som registrerar sina skatter personligen på en deltagande plats.

Dessa är inte desamma som de prissatta avdragslånen för skattebetalning som erbjuds för några år sedan, vilket regeringen förbjöd på grund av deras höga avgifter. Den stora dragningen av dessa nya lån för skattebetalning, förutom att det är nollkostnad, är att de låter skattebetalarna få en del av sitt återbetalning från skatteförberedande företaget inom så få timmar istället för att vänta upp till flera veckor för att få sin fulla återbetalning från IRS.

Hur skatteåterbetalningsförskott gynnar skatteförberedande företag

Varför erbjuda helt gratis lån till skattekunder? Det är att få dem i dörren och ta ut avgifter för andra tjänster. Med hård konkurrens från billigare gör-det-själv-tjänster, som TurboTax, TaxAct, TaxSlayer och Credit Karma Tax, behöver mervärdesskatteservice ett sätt att särskilja sig och återfå marknadsandelar. Återbetalningslån är ett sätt att erbjuda något som skatte-prep-program inte kan.

Lånen kommer faktiskt inte från skatteförberedande företag utan från banker som arbetar med dem: MetaBank för Jackson Hewitt och Republic Bank & Trust Company for Liberty Tax Service. När en kund registrerar sig för ett av dessa lån, skickar IRS pengarna till det finansinstitut som är förknippat med skatteförberedande företag, som sedan betalar ut pengarna till kunden. När en skattebetalares återbetalning anländer, samlar skatteföretaget in de lånemedel som det förskaffade och återbetalar sedan återstående återbetalning till kunden.

Förskottsföretag riskerar att inte få återbetalat för sina återbetalningslån om IRS beräknar en lägre återbetalning än skatteförberedaren gör, men de säger att de inte kommer att förfölja låntagare för lån som inte kan återbetalas. Lånen är inte gratis för skatteförberedare att erbjuda, men de kan skriva av kostnaderna som marknadsföringskostnader.

Det kanske viktigaste är att dessa lån är ett sätt att få konsumenterna att betala för skatteförberedande tjänster, eftersom de bara är tillgängliga för kunder som betalar för att få sina avkastning professionellt förberedd personligen. Andra tjänster som skattebetalare kan sluta betala för när de är i dörren är återbetalningsöverföringskonton som gör det möjligt för kunder att finansiera skatteförberedelseavgifter och avgifterna i samband med förbetalda betalkort som kunderna kan få sina lån och skattebidrag på.

Alternativ till återbetalningslån

Även om återbetalningslån själva är gratis, kan skatteförberedelserna i samband med dem vara dyra och avgifterna kanske inte är tydliga framför. Dessutom kan vissa konsumenter ta ut höga avgifter med de förbetalda korten som dessa medel levereras på, beroende på hur de använder dem. Skattebetalare som vill spara pengar bör överväga dessa alternativ.

• E-arkivera din retur och begär direkt deposition av ditt återbetalning till ditt bankkonto eller ett förbetalt kort med låg avgift. Officiellt bör du tillåta 21 dagar att få din återbetalning, men direkt insättningsbidrag kommer vanligtvis att anlända om två veckor eller mindre. Elektroniska returer behandlas mycket snabbare än pappersretur, ofta inom 24 timmar, och direktinsättning får pengar till ditt konto snabbare än en postkontroll. Om du begär en check, när den anländer, måste du fortfarande sätta in den på ditt bankkonto och vänta på att den rensas. Kontroller kan också gå vilse eller bli stulna.
• Papper-arkivera din retur och begär direktinsättning eller förbetald kortinsättning. Din återbetalning kommer vanligtvis att anlända inom tre veckor efter att din pappersåterlämning har behandlats, vilket kan ta fyra veckor. Denna metod är billig men besvärlig och kan vara för långsam för skattebetalare som förlitar sig på sina återbetalningar för att få slut.

Du kan hålla koll på statusen för din återbetalning på //www.irs.gov/refunds. Du måste känna till ditt personnummer, arkiveringsstatus och exakt återbetalningsbelopp.

Om du behöver pengar snabbare än dessa alternativ tillåter, kan du överväga lånemöjligheter som personliga lån, kreditkort och till och med lönedagslån. Vi är inte ett stort fan av dessa alternativ i allmänhet på grund av deras höga räntor, men ibland är de det bästa valet.

Handla runt för att se vad det billigaste valet kommer att vara för din situation. Att betala en hög årlig procentsats för en vecka eller två kan vara billigare än att betala för att få dina skatter professionellt beredda, speciellt om du också måste betala en avgift för att låna skatteförskottsavgiften. Många låginkomsttagare kan ha sina skatter förberedda gratis; du behöver inte betala om du är berättigad till hjälp.

Alternativ till betalda skatteförberedande tjänster

Att undvika de potentiellt höga avgifterna i samband med att få dina skatter professionellt förberedda kan säkert hjälpa till med din ekonomi. Överväg dessa alternativ:

• IRS: s volontär inkomstskattassistansprogram (VITA) för skattebetalare med inkomster på $ 54 000 eller mindre, skattebetalare med funktionshinder och de som talar begränsad engelska. Om du är berättigad till programmet får du gratis förberedelse av grundläggande inkomstdeklaration från en IRS-certifierad volontär.
• IRS: s skatterådgivning för äldre-programmet använder IRS-certifierade volontärer som är specialiserade på skattefrågor relaterade till pensioner och pensionsfrågor. Det finns inget ålderskrav, men programmet är generellt avsett för dem som är 60 eller äldre.
• IRS: s kostnadsfria programvara är tillgänglig för skattebetalare vars inkomst är 64 000 USD eller mindre. (Statens returer kan fortfarande medföra en liten avgift.) IRS-kostnadsfria filprogram låter dig välja programvaran från ett antal kända företag, inklusive TurboTax, H&R Block och TaxAct.

Poängen

Om du väljer att arbeta med ett skatteförberedande företag, be om en detaljerad uppskattning av ditt slutliga pris framåt och låt ingen pressa dig att betala avgifter du inte har råd med. Efter att ha fått en uppskattning, kanske du vill se vad dina andra alternativ är för att förbereda dina skatter och låna pengar för att tidvattna dig tills din återbetalning kommer. Beroende på din skattesituation kan du spara så mycket som några hundra dollar.