7 smarta steg som varje ny husägare ska ta

Få saker är mer spännande än att göra hoppet från att vara hyresgäst till att vara en första gången husägare. Att bli sopad i all spänning är en underbar känsla, men vissa första gången husägare tappar huvudet och gör misstag som kan äventyra allt de har jobbat så hårt för att tjäna. Genom att följa en serie praktiska steg tidigt i hembygdsupplevelsen kan det spara nya ägare tid, pengar och ansträngningar senare på vägen.

TUTORIAL: Hur man köper ditt första hem

Överskott inte för att anpassa

Du har just överlämnat en stor del av dina livsbesparingar för en utbetalning, stängningskostnader och flyttande utgifter. Pengarna är trånga för de flesta första gången husägare. Inte bara är deras besparingar tappade, utan också deras månatliga utgifter också ofta högre, tack vare de nya utgifterna som följer med hushållet, som vatten- och skräpsräkningar och extra försäkringar.

Alla vill anpassa ett nytt hem och uppgradera vad som kan ha varit tillfälliga hushållsmöbler för något trevligare, men gå inte på en massiv utgiftspride för att förbättra allt på en gång. Lika viktigt som att få ditt första hem är att bo i det, och så trevligt som solida lönkök i skåp kan vara, är de inte värda att äventyra din nya status som husägare. Ge dig själv tid att anpassa dig till utgifterna för husägare och bygga om dina besparingar - skåpen väntar fortfarande på dig när du mer bekvämt har råd med dem.

(Mer information finns i Att hyra eller köpa? De finansiella frågorna .)

Ignorera inte viktigt underhåll

En av de nya utgifterna som följer med hemägande är reparationer. Det finns ingen hyresvärd att ringa om ditt tak läcker eller din toalett är igensatt. För att titta på den positiva sidan finns det heller inget hyreshöjningsmeddelande tejpat till din dörr på en slumpmässig fredag ​​eftermiddag. Även om du bör utöva återhållsamhet när du köper de icke-nödvändiga uppgifterna, bör du inte försumma några problem som gör dig i fara eller kan bli värre med tiden. Försening kan förvandla ett relativt litet problem till ett mycket större och dyrare problem.

(För tips om hur du kan upptäcka problem med ett potentiellt hem innan du köper det, se Behöver du en heminspektör? )

Hyra kvalificerade entreprenörer

Försök inte spara pengar genom att göra förbättringar och reparera dig själv som du inte är kvalificerad att göra. Detta kan tyckas motsäga den första punkten något, men den gör det verkligen inte. Ditt hem är både platsen där du bor och en investering. Det förtjänar samma omsorgsnivå och uppmärksamhet som du skulle ge till allt annat du värderar högt.

Det är inget fel med att måla väggarna själv, men om det inte finns några ledningar för en elektrisk öppnare i ditt garage, klipp inte ett hål i väggen och börja leka med kopparkablar. Att anställa yrkesverksamma till arbete som du inte vet hur du gör är det bästa sättet att hålla ditt hem i toppskick och undvika att skada - eller till och med döda - själv. Se också till den lokala byggnadsmyndigheten och dra alla nödvändiga tillstånd för att slutföra arbetet.

(För tips om hur du hittar kvalificerade arbetare, läs The Better Business Bureau: s verktygsbälte för att spara pengar . För hushållsförbättringsprojekt kan de flesta husägare ta itu med sig själv, läs Gör-det-själv-projekt för att öka värdet på hemmet .)

Få hjälp med din självdeklaration

Även om du hatar tanken på att spendera pengar på en revisor när du normalt gör dina skattedeklarationer själv, och även om du redan känner dig trasig från att köpa det huset, ska du anställa en revisor för att se till att du fullbordar din avkastning korrekt och maximerar din återbetalning är en bra idé. Hemägande förändrar avsevärt de flesta skattesituationer och de avdrag som de är berättigade att kräva.

Att bara få dina skatter professionellt gjort i ett år kan ge dig en mall att använda under kommande år om du vill fortsätta göra dina skatter själv.

(För mer insikt, se Crunch-nummer för att hitta den perfekta revisoren och ge dina skatter lite kredit .)

Förvara kvitton för förbättringar

När du säljer ditt hem kan du använda dessa kostnader för att öka ditt hemunderlag, vilket kan hjälpa dig att maximera dina skattefria intäkter vid försäljningen av ditt hem. 2008 kunde du ha tjänat upp till 250 000 dollar skattefritt från försäljningen av ditt hem om det var din primära bostad och du hade bott där i minst två av fem år innan du sålde det.

Detta avdrag förutsätter att du ägde hemmet ensam - om du ägde det tillsammans med en make, skulle du alla ha fått undantaget 250 000 dollar.

(För att lära dig mer om hur du har en make kan påverka din skattedeklaration, läs skattefördelarna med att ha en make och lyckligt gifta? Arkiv separat! )

Låt oss säga att du köpte ditt hem för $ 150 000 och kunde sälja det för $ 450 000. Du har också gjort 20 000 dollar i hemförbättringar under de år du bodde i hemmet. Om du inte har sparat dina kvitton, är din bas i hemmet eller det belopp du ursprungligen betalade för din investering 150 000 USD. Du tar ditt undantag på $ 250 000 för intäkterna och sitter kvar med 50 000 $ i beskattningsbar inkomst vid försäljningen av ditt hem. Men om du sparat alla 20 000 $ av dina kvitton, skulle din bas vara $ 170 000 och du skulle bara betala skatt på $ 30 000. Det är en enorm besparing. I det här fallet skulle det vara 5 000 dollar om din marginalskattesats är 25%.

(För mer insikt, se Är det sant att du kan sälja ditt hem och inte betala kapitalvinstskatt? )

Reparationer kontra förbättringar

Tyvärr behandlas inte alla bostadskostnader lika i syfte att bestämma ditt hemunderlag. IRS anser att reparationer är en del av hemägande - något som bevarar hemets ursprungliga värde men inte ökar dess värde.

Detta kanske inte alltid verkar sant. Till exempel, om du köpte en avskärmning och var tvungen att fixa en hel del trasiga saker, är hemmet uppenbarligen värt mer efter att du fixat dessa föremål, men IRS bryr sig inte - du fick rabatt på inköpspriset på grund av dessa otillverkade reparationer, trots allt. Det är bara förbättringar, som att byta ut taket eller lägga till central luftkonditionering, vilket kommer att hjälpa till att minska din framtida skattekostnad när du säljer ditt hem.

För gråa områden (som ombyggnad av ditt badrum eftersom du var tvungen att byta upp väggen för att reparera gammal, misslyckad VVS), konsultera IRS Publikation 530 och / eller din revisor. Och på en icke-skattemässig anmärkning, låt dig inte tänka att det är OK att spendera pengar på något eftersom det är en nödvändig "reparation" när det i själva verket verkligen är en rolig förbättring. Det är inte bra för din ekonomi.

(För att ta reda på vilka förbättringar som kan lägga mest värde till ditt hem läser du Lägg till värde till fastighetsinvesteringar .)

Bli rätt försäkrad

Din hypotekslånare kräver att du inte bara köper husförsäkringsförsäkring utan också köper tillräckligt för att helt ersätta fastigheten i händelse av en total förlust. Men det är inte den enda försäkring du behöver som husägare. Om du delar ditt hem med någon som förlitar sig på din inkomst för att betala inteckning, behöver du livförsäkring med den personen som kallas förmånstagare så att de inte förlorar huset om du dör oväntat. På samma sätt vill du ha en inkomstförsäkring för att ersätta din inkomst om du blir så funktionshindrad att du inte kan arbeta.

(För idéer om hur du sparar pengar på din hemförsäkring, läs försäkringstips för husägare .)

När du väl har ägt ett hem har du mer att förlora i händelse av en stämningsansökan, så du vill se till att du har utmärkt bilförsäkring. Om du är egenföretagare som ensam innehavare kan du överväga att bilda ett företag för att få ett större rättsligt skydd av dina tillgångar.

Du kanske också vill köpa en paraplypolicy som samlas där dina andra policyer släpper. Om du hittas fel i en bilolycka med en dom på 1 miljon dollar mot dig och din bilförsäkring endast täcker de första 250 000 dollarna, kan en paraplypolicy hämta upp resten av slacket. Dessa policys utfärdas vanligtvis i enheter på en miljon.

(Mer information om bilförsäkring finns i Shopping för bilförsäkring .)

Poängen

Med den stora friheten att äga ditt eget hem kommer stora ansvar. Du måste hantera din ekonomi tillräckligt bra för att hålla hemmet och upprätthålla hemets skick tillräckligt för att skydda din investering och skydda din familj. Låt inte spänningen att bli en ny husägare leda dig till dåliga beslut eller övervakningar som äventyrar din ekonomiska eller fysiska säkerhet.

Mer information finns i Att hyra eller köpa? Det finns mer än pengar .