7 Ovanliga sätt som företag kan låna pengar

Kommersiella banker har länge varit källan för företagare som behöver infusion av kontanter. Men de kanske inte är ett alternativ för alla, speciellt om du behöver pengar snabbt eller inte uppfyller deras garanti standarder.

Lyckligtvis finns det många alternativa källor där ute, av vilka några bara har dykt upp under de senaste åren. Fångsten: Vissa erbjuder mycket gynnsammare villkor än andra. Det är därför det är viktigt att förstå hur dessa okonventionella långivare fungerar innan man fattar ett beslut.

1. Peer-to-peer-utlåning

När det gäller företagsfinansiering är ett av de nyare barnen i blocket peer-to-peer-utlåning. Sajter som Funding Circle och Lending Club fungerar som en mellanhand mellan investerare (som tillhandahåller medlen) och låntagare. (Se de 7 bästa webbplatserna för utlåning av peer-till-peer-utlåning (LC) .)

En av sidorna är snabb tillgång till kapital. Vissa webbplatser lovar lånebeslut på så lite som 24 timmar. Så det är ett tilltalande alternativ om du behöver lite extra pengar snabbt.

Som med traditionella långivare spelar din kreditpoäng en stor roll i att få en gynnsam ränta. Finansieringscirkelräntorna kan vara så låga som 4, 99% per år, även om vissa webbplatser kan gå så högt som 40% för dem med mindre än stellar kredit. Ofta klarar de också på en ursprungsavgift för lån.

De flesta peer-to-peer-webbplatser tillgodoser låntagare med kreditpoäng norr om 600 - och ibland högre - så du kan behöva sträva efter andra alternativ om din kredithistoria har stora fläckar.

2. Factoring

Ett annat sätt att få pengar i en hast: sälja dina kundfordringar till en finansiell institution eller faktor. Företag använder ofta faktorer för att hantera kassaflöde och långsamt betalande kunder. Faktorn förskriver en del av kundfordringarna - vanligtvis 75% till 80% av en faktura - och håller resten som en reserv. Ju högre kvalitet på kontona, desto mer kan du låna.

Låt oss säga att du är en bildelstillverkare och samtycker till att sälja en faktura på $ 100 000 som du är skyldig av RevUp Auto Supply. Faktorn kan besluta att diskontera fakturan med 4% och behålla 4 000 $ som sin avgift. Det skickar 75 000 $ till ditt företag och behåller de återstående $ 21 000 i reserven. När RevUp betalar fakturan i sin helhet överlämnar faktorn $ 21 000 till dig.

Den bländande nackdelen med faktorer är deras höga kostnad. Som sagt, de är ett tilltalande alternativ om du verkar i en bransch där det finns en lång fördröjningstid att samla på fordringar.

3. SBA Microloans

US Small Business Administration erbjuder ett antal låneprogram som är utformade för att hjälpa företagare att starta och växa sina företag. Ett av de enklaste att komma åt är Microloan-programmet, som erbjuder lån upp till $ 50 000 för småföretag och kvalificerade barnomsorgscentra. Företagsägare kan använda dessa mikrolån, som görs tillgängliga genom ideella samhällsbaserade organisationer, för att öka sitt rörelsekapital samt köpa lager, leveranser och maskiner. Ofta ger dessa långivare mer än finansiering - de erbjuder också konsulttjänster utformade för att hjälpa ditt företag att lyckas. Faktum är att vissa låntagare måste genomgå utbildning innan deras ansökan övervägs.

Enligt SBA är räntorna i allmänhet mellan 8% och 13%. Kontakta ditt SBA-distriktskontor för att hitta en mikrolender i ditt område. (För relaterad läsning, se Utöka ditt lilla företag med ett SBA-lån .)

4. Crowdfunding

Småföretagare har länge vänt sig till familj och vänner när andra utlåningskällor verkade utom räckhåll. Med ankomsten av crowdfunding-webbplatser under de senaste åren är det kanske lättare att använda dina personliga kontakter än någonsin.

Bland de mer populära crowdfunding-webbplatserna är Kickstarter och Indiegogo. Du tillhandahåller information om dina finansieringsbehov och uppmanar personer du känner att göra pantsättningar.

Visst är vissa företag bättre anpassade för den här typen av social utlåning än andra. Kickstarter är till exempel specialiserat på att hjälpa kreativa yrkesverksamma med sina projekt. Omvänt är många av Indiegogos användare teknikföretag som försöker få en ny produkt från marken.

Vissa av dessa webbplatser fungerar på "allt eller ingenting" - om du inte träffar ditt insamlingsmål får du inte några av de pantsatta pengarna. Men ju större ditt nätverk, och ju mer kreativ reklam du gör, desto bättre är dina chanser att få det att fungera. (För mer, se Topp 3 Crowdfunding-plattformar 2017. )

5. Privata långivare

I kölvattnet av finanskrisen för nästan ett decennium sedan har så kallade privata kreditföretag dykt upp som stora konkurrenter till affärsbanker. Tack vare den tvåsiffriga årliga tillväxten är den privata kreditindustrin på väg att nå ungefär 1 biljon dollar i tillgångar som förvaltas år 2020, enligt en ny rapport från Alternative Credit Council, eller ACC.

Till skillnad från några av de andra källorna som nämns här tenderar dessa företag att specialisera sig på större lån, vanligtvis inom intervallet 25 till 100 miljoner dollar. ACC har mer flexibla villkor och snabba godkännanden av lån som ett par av de viktigaste skälen till att denna form av utlåning har ökat i popularitet bland små och medelstora företag.

Det finns dock några nackdelar. Lånekostnaderna är ofta högre än mer traditionella källor, och det är inte ovanligt att långivare debiterar förskottsbetalningar när du försöker återbetala lånet tidigt.

6. Kreditgivare

För lite över ett decennium sedan började en del jordbrukare använda gemenskapsstödda jordbrukslån, eller CSA, för att finansiera sin verksamhet. Kunderna skulle tillhandahålla kontanter före planteringssäsongen och ta emot produkter till rabatterade priser när skörden kom.

Snart sprids den modellen till detaljhandelsindustrin, med lokala livsmedelsmarknader som lånade från sina shoppare. Till exempel, i utbyte mot kontanter, fick kunderna hos en specialiserad livsmedelsaffär i Boston en fast rabatt på matvaror under året. Det var inte bara vettigt ekonomiskt utan hjälpte till att upprätthålla ett lokalt företag som kunderna tyckte var viktigt för samhället.

Tyvärr kanske detta inte är ett genomförbart alternativ för alla företag. Men för organisationer som har en stark koppling till de människor de tjänar är det en smart lösning utanför boxen för ett ekonomiskt brist.

7. Hemlån

För vissa låntagare som har problem med att kvalificera sig för ett affärslån är det uppenbara alternativet att få ett personligt lån. Ett av de vanligaste sätten att göra det är genom att låna mot säkerheterna i ditt hem och injicera pengarna i ditt företag. (Se Hemlån: Vad du behöver veta.)

Eftersom det här är säkrade lån kan du ta ut en kreditgräns till anmärkningsvärt låga räntor om du har en bra kreditpoäng och tillräckligt med eget kapital i ditt hem. Men det finns också några allvarliga risker. Skulle du inte betala lånet sätter du ditt hem i fara. Det är ett förslag som vissa företagare inte är villiga att göra.

Poängen

När traditionella affärslån inte är ett alternativ kan det vara dags att titta på en alternativ utlåningskälla som kan tillhandahålla det kapital du behöver. Se bara till att du vet vad du kommer in innan du skriver på den prickade linjen.