Inkomstförsäkring (DI)
DI-försäkring ger kompletterande inkomst i händelse av att en sjukdom eller olycka resulterar i ett funktionshinder som hindrar den försäkrade från att arbeta vid sin ordinarie anställning. Förmåner betalas vanligtvis varje månad så att den försäkrade kan bibehålla en jämförbar levnadsstandard och betala återkommande utgifter.
Förstå försäkring med funktionsnedsättning (DI)
DI-försäkring är utformad för att ersätta mellan 45% och 65% av den försäkrades bruttoinkomst på skattefri basis. Vissa policyer inkluderar bonusar och provisioner som inkomst. Förmånerna är skattefria eftersom försäkringstagaren använde dollar efter skatt för att betala premier. Försäkringen betalar en förmån i händelse av att sjukdom eller skada förhindrar försäkringstagaren att tjäna sina vanliga inkomster i sitt yrke.
Även om vissa planer som erbjuds av arbetsgivaren och arbetstagarkompensation kan ge hjälp under en funktionsnedsättning, kan täckningens kvalitet och omfattning lämna den funktionshindrade anställda under det skydd de behöver. Många planer som erbjuds av arbetsgivaren ingår i en svit med täckning och betalar kanske inte till de nivåer en anställd behöver för att täcka sina utgifter. Arbetarkompensation täcker också endast skador till följd av anställning.
Egenföretagare och småföretagare måste gå ensam när det gäller inkomstinkomst. Även om en skada är arbetsrelaterad, kan en oberoende företagare inte kräva arbetstagarnas ersättning för sig själva.
Key Takeaways
- DI-försäkring ger funktionsförmåner till försäkrade som är funktionshindrade till följd av skada eller sjukdom och inte kan utföra normala arbetsuppgifter.
- Inkomsterförsäkring betalar en del av en försäkrad inkomst, vanligtvis högst 60%.
- DI-försäkringspremier varierar vanligtvis mellan 1, 5% och 3% av den försäkrades bruttoinkomst.
- De flesta försäkringar för funktionshinder innehåller en väntetid där förmåner inte kan betalas ut från ett kvalificerat funktionshinder.
Kostnaden för inkomstförsäkring för funktionshinder
Inkomsterförsäkring har olika faktorer som påverkar den slutliga premien. Policepremierna ligger i allmänhet mellan 1, 5% och 3% av bruttoinkomsten. Försäkringsgaranter överväger också ålder under försäkringsprocessen. Lägsta ålder för sökande är 18 år och maximal ålder är vanligtvis 60. Till skillnad från livförsäkring är DI-priserna för kvinnor högre per täckningsenhet än för manliga sökande. Enligt skadedata har försäkringsbolag historiskt betalat mer och högre dollarbelopp för kvinnor än män och under en tidigare livstid. Detta kan tillskrivas graviditet och förlossning och högre frekvenser av depression och autoimmuna störningar. Rökare kan också förvänta sig att betala så mycket som 25% mer för samma skydd som en icke-rökare på grund av den högre förekomsten av rökrelaterade sjukdomar.
Vid fastställande av premier kommer leverantörer att placera sökande i karriär- och inkomstklassificering. Grunden för dessa klassificeringar ligger på transportörens kravupplevelse för dessa jobbkategorier och inkomster. Klassificeringen med den lägsta risken kommer att betala mindre.
Inkomsterförsäkringens väntetid
Vanligtvis innehåller försäkringar för funktionshinder inkomster ett specifikt månatligt förmånsbelopp (t.ex. $ 3000 per månad). Om inte anges på policyspråket samordnas DI-policyn inte med socialförsäkringsförmåner utan betalar utöver det. Och naturligtvis, när månatliga förmånsbelopp ökar, utvärderas högre premier. De flesta företag kommer inte att utfärda en försäkring med förmåner som uppgår till mer än 60% av en individs bruttoinkomst.
De flesta försäkringsbolag tillhandahåller planer som har en maximal förmånsperiod på 2, 3, 5 eller 10 år. Återigen ökar priset för att köpa en längre förmånsperiod.
Inkomstförsäkringar har en väntetid eller eliminationsperiod innan de kan erhålla förmånsersättningar. Denna period är vanligtvis 30 dagar från täckningsdatumet och kan variera beroende på leverantör och policy. En annan kritisk övervägande för försäkringar för funktionshinder är att förmånsbetalningarna inte börjar omedelbart efter ansökan om skada eller sjukdom. Återigen kommer detta att variera beroende på leverantör och policytyp, men de flesta kommer att kräva en väntetid på 30 till 45 dagar innan de första förmånsbetalningsprocesserna.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.