8 ekonomiska tips för unga vuxna
Tyvärr är personlig ekonomi inte ett obligatoriskt ämne i de flesta gymnasier eller högskolor. Denna brist på grundläggande ekonomisk utbildning lämnar många unga vuxna utan hänsyn till hur de ska hantera sina pengar, ansöka om kredit och hur man får eller håller sig utan skuld. För att hjälpa dig komma igång tittar vi på åtta av de viktigaste sakerna att förstå om pengar om du vill leva ett bekvämt och välmående liv.
# 1. Lär dig självkontroll
Om du har tur lärde dina föräldrar dig denna färdighet när du var liten. Om inte, kom ihåg att ju tidigare du lär dig den fina konsten att försena tillfredsställelse, desto tidigare kommer du att ha det lätt att hålla din ekonomi i ordning. Även om du enkelt kan köpa ett objekt med kredit när du vill ha det, är det bättre att vänta tills du faktiskt har sparat pengarna. Vill du verkligen betala ränta på ett par jeans eller en låda med spannmål?
Om du gör en vana att lägga alla dina köp på kreditkort, oavsett om du kan betala din faktura i sin helhet i slutet av månaden, kan du fortfarande betala för dessa artiklar om tio år. Om du vill behålla dina kreditkort för bekvämlighetsfaktorn eller de belöningar de erbjuder, se till att alltid betala ditt saldo i sin helhet när räkningen kommer, och inte ha fler kort än du kan hålla reda på.
# 2. Kontrollera din ekonomiska framtid
Om du inte lär dig att hantera dina egna pengar kommer andra människor att hitta sätt att (fel) hantera det åt dig. Vissa av dessa människor kan vara illa avsedda, som skrupelfria kommissionsbaserade ekonomiska planerare. Andra kan vara välmenande, men kanske inte vet vad de gör, som mormor Betty som verkligen vill att du ska köpa ett hus även om du bara har råd med en förrädisk inteckning med justerbar ränta.
I stället för att lita på andra för råd, ta ansvar och läsa några grundläggande böcker om personlig ekonomi. När du är beväpnad med kunskaper om personlig ekonomi, låt inte någon ta dig av dig - vare sig det är en betydande annan som sakta sipprar ditt bankkonto eller vänner som vill att du ska gå och blåsa massor av pengar med dem varje helg. Att förstå hur pengar fungerar är det första steget mot att få dina pengar att fungera för dig.
# 3. Vet vart dina pengar går
När du har gått igenom några personliga finansböcker kommer du att inse hur viktigt det är att se till att dina utgifter inte överstiger din inkomst. Det bästa sättet att göra detta är genom budgetering. När du ser hur din morgonjava läggs upp under en månad, kommer du att inse att att små, hanterbara förändringar i dina vardagliga utgifter kan ha lika stora effekter på din ekonomiska situation som att få en höjning.
Om du håller dina återkommande månatliga utgifter så låga som möjligt kommer du också att spara stora pengar över tid. Om du inte slösar dina pengar på en vacker lägenhet nu, kan du ha råd med en fin lägenhet eller ett hus innan du vet det.
# 4. Starta en nödfond
En av personliga finansers ofta upprepade mantraer är "betala dig själv först." Oavsett hur mycket du är skyldig i studielån eller kreditkortsskuld, och oavsett hur låg din lön kan verka, är det klokt att hitta ett belopp - vilket belopp som helst - i din budget för att spara i en nödfond varje månad.
Att ha pengar i besparingar du kan använda i nödsituationer kan verkligen hålla dig ur problem ekonomiskt och hjälpa dig att sova bättre på natten. Om du får en vana att spara pengar och behandla dem som en icke-förhandlingsbar månadsvis "kostnad", har du ganska snart mer än bara nödpengar: du har pensionspengar, semesterpengar och till och med pengar för en hemutbetalning.
Strumpa inte bara bort dessa pengar under din madrass; lägg det på ett högräntat online-sparkonto, ett insättningsintyg eller ett pengemarknadskonto. Annars kommer inflationen att erodera värdet på dina besparingar.
# 5. Börja spara för pensionering
Precis som du gick på dagis med föräldrarnas hopp om att förbereda dig för framgång i en värld som verkade vara borta, måste du förbereda dig för din pension i god tid. På grund av hur sammansatt ränta fungerar, ju tidigare du börjar spara, desto mindre kapital måste du investera för att hamna med det belopp du behöver för att gå i pension och desto tidigare kan du kalla att arbeta ett "alternativ" snarare än en nödvändighet."
Företagssponserade pensionsplaner är ett särskilt bra val eftersom du får lägga in dollar före skatt och bidragsbegränsningarna tenderar att vara höga (mycket mer än du kan bidra till en individuell pensionsplan). Dessutom matchar företag ofta en del av ditt bidrag, vilket är som att få gratis pengar.
# 6. Få ett grepp om skatter
Det är viktigt att förstå hur inkomstskatter fungerar redan innan du får din första lönecheck. När ett företag erbjuder dig en startlön måste du veta hur du beräknar om den lönen ger dig tillräckligt med pengar efter skatt för att uppfylla dina ekonomiska mål och skyldigheter. Lyckligtvis finns det massor av online-kalkylatorer som har tagit det smutsiga arbetet med att bestämma dina egna löneskatter, till exempel Paycheck City. Dessa kalkylatorer visar dig din bruttolön, hur mycket som går till skatter och hur mycket du kommer att sitta kvar med, som också kallas netto eller hemlön.
Till exempel kommer 35 000 dollar per år i New York att lämna omkring 26 399 dollar efter skatt utan undantag 2016, eller cirka 2 200 dollar per månad. På samma sätt, om du funderar på att lämna ett jobb för ett annat på jakt efter en löneförhöjning, måste du förstå hur din marginalskattesats kommer att påverka din höjning och att en löneförhöjning från $ 35 000 per år till $ 41 000 per år kommer inte att ge dig extra $ 6 000 eller 500 $ per månad - det kommer bara att ge dig extra $ 4144 eller $ 345 per månad (igen, beloppet kommer att variera beroende på ditt hemvist). Du kommer också att ha det bättre på längre sikt om du lär dig att förbereda din årliga skattedeklaration själv, eftersom det finns gott om dålig skatterådgivning och felinformation som flyter runt där ute.
# 7. Bevaka din hälsa
Om att möta månatliga sjukförsäkringspremier verkar omöjligt, vad gör du om du måste åka till akutmottagningen, där ett enda besök för en mindre skada som ett trasigt ben kan kosta tusentals dollar? Om du är försäkrad, vänta inte en annan dag för att ansöka om sjukförsäkring; det är lättare än du tror att hamna i en bilolycka eller gå nerför trappan.
Du kan spara pengar genom att få offert från olika försäkringsleverantörer för att hitta de lägsta priserna. Genom att ta dagliga steg nu för att hålla dig frisk, som att äta frukt och grönsaker, upprätthålla en hälsosam vikt, träna, inte röka, inte konsumera alkohol i överflöd och även köra defensivt, tackar du dig själv längs vägen när du är betalar inte orimliga medicinska räkningar.
# 8. Bevaka din rikedom
Om du vill se till att alla dina hårt tjänade pengar inte försvinner måste du vidta åtgärder för att skydda dem. Om du hyr, få hyresförsäkring för att skydda innehållet på din plats från händelser som inbrott eller brand. Inkomsterförsäkringsskydd skyddar din största tillgång - förmågan att tjäna en inkomst - genom att ge dig en stadig inkomst om du någonsin blir oförmögen att arbeta under en längre tid på grund av sjukdom eller skada.
Om du vill ha hjälp med att hantera dina pengar ska du hitta en finansiell planerare som endast är avgiftsbelagd för att ge opartiska råd som är i ditt bästa intresse, snarare än en kommissionsbaserad finansiell rådgivare, som tjänar pengar när du registrerar dig med de investeringar som hans eller hennes företag stöder. Du vill också skydda dina pengar från skatter, vilket är lätt att göra med ett pensionskonto och inflation, vilket du kan göra genom att se till att alla dina pengar tjänar ränta genom fordon som högräntesparekonton, pengar marknadsfonder, CD-skivor, aktier, obligationer och fonder.
Poängen
Kom ihåg att du inte behöver några snygga grader eller speciell bakgrund för att bli expert på att hantera din ekonomi. Om du använder dessa åtta ekonomiska regler för ditt liv kan du vara lika välmående som killen med den svårvunna MBA.