Godkänd finansiell rådgivare: En introduktion

Föreningen för finansiell rådgivning och planeringsutbildning har skapat en ny professionell referens för ekonomiska planerare. Den ackrediterade finansiella rådgivaren (AFC) ger finansiella rådgivare praktisk utbildning i alla aspekter av personlig ekonomi. Denna referens är dock inte en klon av andra certifieringar, till exempel Certified Financial Planner® eller Chartered Life Underwriter. Det kompletterar emellertid CFP® i många avseenden, även om den också står ensam som en självständighet. Den här artikeln undersöker läroplanen och certifieringsprocessen för denna beteckning och hur den jämförs med CFP®-märket. (Lär dig tips och tricks för handeln innan du går in i testet. Se Studera för CFP-examen .)

Stiftande organisation

Association for Financial Counselling and Planning Education är en internationell ideell organisation som ägnar sig åt att främja finansiell utbildning och hjälpa till att utbilda finansiella lärare och rådgivare. Det stöds helt av sina medlemmar och liknar CFP®-styrelsen i både syfte och praxis, även om det är mycket mindre känt. Det finns emellertid några allmänna skillnader mellan beteckningarna som kommer att behandlas nedan. Medlemskapet består främst av universitetspedagoger, privatpraktiserande, rådgivare som arbetar med militärmedlemmar och myndigheter samt olika ekonomiska intresseorganisationer, såsom America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Utbildning), SEC och US Treasury. Medlemmarna får periodiska nyhetsbrev, tidskrifter och rabatter till den årliga konferensen.

AFC-referenser och läroplan

Liksom deras CFP®-motsvarigheter måste ackrediterade finansiella rådgivare uppfylla utbildning, erfarenhet och etiska krav innan de får sina certifieringar. AFC-kandidater måste ha minst 1000 timmars relevant erfarenhet som ekonomisk rådgivare i en eller annan kapacitet. Definitionen av en finansiell rådgivare i detta avseende omfattar de som rådgivning andra på individuell basis, de som hjälper till att utbilda eller utbilda klienter eller andra planerare och de som övervakar dem. Denna del av kriterierna är emellertid smalare än erfarenhetskravet som fastställs av CFP® Board, vilket kräver tre års erfarenhet av praktiskt taget vilken kapacitet som helst i finansbranschen, oavsett om någon typ av faktisk rådgivning utförs. Läroplanen för AFC är också mindre rigorös än vad CFP®-kandidater måste fylla, även om den fördjupar mycket mer ekonomiska frågor som är relevanta för amerikaner i lågklass och medelklass.

AFC-läroplanen är uppdelad i två avsnitt: det första avsnittet täcker något av materialet som finns i CFP®-kurserna, såsom pensionering och fastighetsplanering, livs- och egendom / skadeförsäkring, aktier, obligationer och fonder och personlig inkomstskatt. Det täcker också kredit- och skuldhantering, budgetering och hantering av kassaflöden. Den andra modulen fokuserar mycket närmare på konsumentskuld och kommunikation än CFP®-läroplanen och undersöker grundligt den ekonomiska rådgivningsprocessen, lyssnar- och rådgivningskompetens, konsumentbedrägeri och kreditrapporter, skuldminskningsstrategier, skilsmässorelaterade frågor som barnstöd, återtagande, konkurs, inteckningar och studielån.

De som vill fortsätta och tjäna certifierad bostadsrådgivare måste fullfölja en tredje modul som täcker alla aspekter av bostadshus, såsom hyresvärd och hyresgästfrågor, fastighetsvärdering, kontrakt, rättigheter och gärningar, finansiering och beskattning, fastigheter och inteckning industrier och lagstiftning och måste också uppfylla de nödvändiga programkraven.

Kurskrav och tentor

Var och en av modulerna för AFC kostar $ 425, plus en återbetalningsavgift på 50 $ för att starta programmet. När avgifterna har betalats skickas studiematerial till studenten. Studenten har sedan tre år på att genomföra alla obligatoriska moduler. Efter att varje modul har avslutats kommer studenten att ordna sig för att avlägga den slutliga tentamen på en kvalificerad provtestplats genom att ansöka till AFCPE-kontoret. Examen själv består av 100 flervalsfrågor och kräver ungefär två timmar att slutföra. En poäng på 70% eller högre måste uppnås på testet för att få en godkänd betyg (de som misslyckas måste betala en återbetalningsavgift på $ 125). När beteckningen har tilldelats måste certifikat fullfölja 30 timmars godkänd fortbildning vartannat år för att behålla sina uppgifter. CFA-beteckningen ses som den viktigaste certifieringen för investerare.

CFP® Vs. AFC

Som tidigare nämnts fokuserar AFC-läroplanen mycket mer på frågor som är relevanta för medel- och låginkomstkunder. Ackrediterade finansiella rådgivare utbildas mer noggrant i uppgifter om skuld-, kredit- och statliga stödprogram än de flesta CFP®-kandidater, som utbildas att huvudsakligen fokusera på behovet av den övre medelklassen och den rika kundkretsen. De som söker den bästa avrundade ekonomiska ekonomiska utbildningen som möjligt kanske vill överväga att tjäna båda referenser. De som emellertid är mer passionerade för att utbilda det lägre inkomstssegmentet i befolkningen kanske vill överväga att undvika CFP® till förmån för AFC-referensen. AFC-kandidater är också berättigade till ett antal positioner inom den amerikanska regeringen när det gäller finansiell utbildning.

Slutsats

Den ackrediterade finansiella rådgivningsbeteckningen är ett relativt nytt referens inom den finansiella planeringsbranschen men har nästan ingen reklam jämfört med andra beteckningar, såsom CFP®. Men det är mycket relevant för en stor del av medel- och låginkomstpopulationen i Amerika. För mer information om AFC-referenser, logga in på //www.afcpe.org/.