Förskott
En förskottsränta är den högsta procentandelen av värdet på en säkerhet som en långivare är villig att förlänga för ett lån. Förskottsräntan hjälper en låntagare att bestämma vilken typ av säkerheter som ska tas upp till bordet för att säkerställa önskat lånebelopp - och hjälper till att minimera en långivares förlustexponering när man accepterar säkerheter som kan variera i värde.
Bryta ner förskott
Säkerhet hjälper långivare att minimera riskerna och att erbjuda låntagare överkomliga räntor. Genom att fastställa en förskottsränta kan en långivare bygga in en kudde i lånetransaktionen genom att säkerställa att om värdet på säkerheterna sjunker och lånet går i fall - det fortfarande finns tillräckligt skydd mot lånets huvudförlust. Om en långivare har en förskottsränta på 75%, och värdet på de säkerheter som presenteras är $ 100 000, är det maximala lånet låntagaren kan få $ 75 000.
Säkerhet hjälper låntagare att säkra en bättre ränta för sitt lån - och eventuellt ett större lån helt och hållet. Vanliga typer av säkerheter inkluderar fastigheter (inklusive egna kapital), fordon, kontantkonton, investeringar, försäkringar, framtida betalningar eller fordringar, värdesaker och / eller maskiner och utrustning.
Förskottsräntan fungerar på samma sätt som lånet till värde (LTV). LTV är en annan utvärderingsgrad för utlåningsrisker som ofta används av finansinstitut och andra långivare innan en inteckning godkänns. Höga LTV-förhållanden anses i allmänhet vara högre risk, vilket sedan kostar låntagaren mer och potentiellt kräver att låntagaren köper inteckningförsäkring. LTV-kvoten kan beräknas som fastighetsbeloppet / uppskattat värde på fastigheten.
Förskott i samband med bedömning av kreditrisk
Fastställande av förskottsräntan för en låntagare kommer vanligtvis efter att långivaren har analyserat låntagarens totala ekonomiska tillstånd. Denna analys fokuserar på långivarens förmåga att återbetala det föreslagna lånet, i enlighet med de specifika villkor som anges. För att fastställa låntagarens kreditrisk börjar långivare, till exempel affärsbanker, ofta med en ram, kallad ”de fem C: erna.” Dessa består av en sökandes kredithistoria, hans förmåga att återbetala, hans kapital, lånets villkor och tillhörande säkerheter .
Kreditriskbedömning sker inte bara i fall av konsumentlån utan också på hela obligationsmarknaden. Efter noggrant övervägande av en obligationsutgivares (företag, ideella, kommun, etc.) risk för fallissemang tilldelar ett kreditvärderingsinstitut, som Fitch, Moody's eller Standard & Poor's, ett betyg som motsvarar emissionens risknivå och motsvarande potential för belöning.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.