Finansiell sektor
Den finansiella sektorn är en del av ekonomin som består av företag och institutioner som tillhandahåller finansiella tjänster till kommersiella och detaljhandelskunder. Denna sektor omfattar ett brett spektrum av branscher inklusive banker, investeringsbolag, försäkringsbolag och fastighetsföretag.
En stor del av denna sektor genererar intäkter från inteckningar och lån, som får värde när räntorna sjunker. Ekonomins hälsa beror till stor del på styrkan i den finansiella sektorn. Ju starkare den är, desto hälsosammare är ekonomin. En svag finansiell sektor innebär vanligtvis att ekonomin försvagas.
Förstå finanssektorn
Många likställer den finansiella sektorn med Wall Street och de börser som driver den. Men det finns mycket mer än så. Finanssektorn är en av de viktigaste delarna i många utvecklade ekonomier. Det består av mäklare, finansinstitut och penningmarknader - som alla tillhandahåller de tjänster som behövs för att hjälpa Main Street att fungera varje dag.
För att en ekonomi ska förbli stabil måste den ha en sund finansiell sektor. Denna sektor förskott lån för företag så att de kan expandera, bevilja inteckningar till husägare och utfärda försäkringar för att skydda människor, företag och deras tillgångar. Det hjälper också till att bygga upp besparingar för pensionering och sysselsätter miljoner människor.
Den finansiella sektorn genererar en god del av sina intäkter från lån och inteckningar. Dessa får värde i en miljö där räntorna sjunker. När räntorna är låga öppnar de ekonomiska förhållandena för mer kapitalprojekt och investeringar. När detta händer fördelar den finansiella sektorn, vilket innebär mer ekonomisk tillväxt.
01:13Finansiell sektor
Makeup av finanssektorn
Som nämnts ovan består den finansiella sektorn av många olika branscher som sträcker sig från banker, investeringshus, försäkringsbolag, fastighetsmäklare, konsumentfinansieringsföretag, hypotekslångivare och fastighetsinvesteringar (REIT).
Sektorn är en av de största delarna av S&P 500. De största företagen inom finanssektorn är några av de mest kännbara bankinstitutionerna i världen inklusive JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America och Citigroup. Medan dessa stora företag dominerar sektorn finns det även andra mindre företag som deltar i sektorn.
Den näst största branschen inom sektorn är försäkringsbolag som inkluderar företag som American International Group och Chubb.
Varför investera i finanssektorn?
Ekonomer binder ofta ekonomins allmänna hälsa med den finansiella sektorns hälsa. Om finansiella företag är svaga, är detta en nackdel för den genomsnittliga konsumenten. Finansiella företag ger lån för företag, inteckningar till husägare och försäkring till konsumenter. Om dessa aktiviteter begränsas bedömer det tillväxten i både småföretag och fastigheter.
Finansiella aktier är mycket populära investeringar att äga inom en portfölj. De flesta företag inom sektorn ger utdelning och bedöms utifrån den totala styrkan i deras ekonomiska hälsa. Under finanskrisen 2007–2008 var den finansiella sektorn en av de hårdast drabbade, med företag som Lehman Brothers som ansökte om konkurs. Efter en tillströmning av statlig reglering och omstrukturering är den finansiella sektorn avsevärt starkare.
Finansiella ETF: er kan ge investerare en bred exponering för sektorn.
Sedan handeln avslutades 11 mars 2019 hade den finansiella sektorn ett kombinerat börsvärde på 6, 97 miljarder dollar. Sektorn har underpresterat S&P 500-indexet under de senaste 12 månaderna, där indexet återvände -0, 12% jämfört med sektorn, som gav -11, 66%. Den femåriga avkastningen för sektorn var dock 45, 51% medan indexet gav 48, 64%. Branschens avkastning på eget kapital var 16, 97%.
Faktorer som påverkar finanssektorn
Några av de positiva faktorerna som påverkar den finansiella sektorn inkluderar:
- Stigande räntor på måttlig basis : När räntorna stiger kan företag inom finansiella tjänster tjäna mer på de pengar de har och på kredit de ger ut till sina kunder.
- Minska regleringen : När regeringen beslutar att minska byråkrati kommer medlemmar i finanssektorn att gynnas. Detta innebär att det kan minska bördan samtidigt som vinsten ökar.
- Hjälp konsumenter med ekonomi : När konsumenterna minskar sina skuldbelastningar minskar de risken för mislighål. Denna lättare belastning innebär också att de kan ha en tolerans för mer skuld, vilket ytterligare ökar lönsamheten.
Key Takeaways
- Den finansiella sektorn är en del av ekonomin som består av företag och institutioner som tillhandahåller finansiella tjänster till kommersiella och detaljhandelskunder.
- En stark finansiell sektor är ett tecken på en sund ekonomi.
- Den finansiella sektorn genererar en god del av sina intäkter från lån och inteckningar och trivs i en miljö med låg ränta.
- Sektorn består av många olika branscher inklusive banker, investeringsbolag, försäkringsbolag och fastighetsföretag.
Omvänt bör investerare överväga några av de negativa faktorerna som också påverkar denna sektor:
- Snabbt stigande räntesatser : Om räntorna stiger för snabbt kan efterfrågan på kredit som inteckningar sjunka, vilket kan påverka vissa delar av finanssektorn negativt.
- En utjämnande avkastningskurva : Om spridningen mellan långa och korta räntor sjunker för långt kan finanssektorn börja kämpa.
- Lagstiftning : Regeringens reglering kan ha stor inverkan på finanssektorn. Även om det kan hjälpa till att skydda konsumenterna, kan mer byråkrati svåra ett företag som verkar inom finansiella tjänster.