Ballongbetalning
En ballongbetalning är en stor betalning som ska betalas i slutet av ett ballonglån, till exempel en inteckning, ett kommersiellt lån eller en annan typ av amorterat lån. Det anses likna en återbetalning av kula.
Vad är ett ballonglån? Ett ballonglån skapas på relativt kort sikt och endast en del av lånets huvudsakliga saldo skrivs av under den perioden. Återstående saldo betalas som en slutbetalning i slutet av terminen.
00:57Vad är ballongbetalningar?
Förstå ballongbetalningar
Termen "ballong" indikerar att den slutliga betalningen är betydligt stor. Ballongbetalningar tenderar att vara minst dubbelt så mycket som lånets tidigare betalningar. Ballongbetalningar är vanligare i kommersiell utlåning än i konsumentutlåning eftersom den genomsnittliga husägaren vanligtvis inte kan göra en mycket stor ballongbetalning i slutet av inteckningen.
De flesta husägare och låntagare planerar i förväg att antingen refinansiera sin inteckning när ballongbetalingen närmar sig, eller sälja sin egendom före lånets löptid.
Ballongbetalningar förpackas ofta i tvåstegslån.
I en "ballongbetalningslån" betalar låntagaren en fast ränta för ett visst antal år. Sedan återställs sedan lånet och ballongbetalningen rullas in till en ny eller fortsatt amorterad inteckning till de rådande marknadskurserna i slutet av denna period. Återställningsprocessen sker inte automatiskt med alla tvåstegslån. Det kan bero på flera faktorer, till exempel om låntagaren har betalat i rätt tid och om hans inkomst har förblivit konsekvent. Ballongbetalningen förfaller om lånet inte återställs.
Key Takeaways
- Vanligtvis används inte en ballongbetalning i en typisk 30-årig bostadslån.
- Ballongbetalningar är ofta minst dubbelt så mycket som lånets tidigare betalningar
- En ballongbetalning kan vara ett stort problem på en fallande bostadsmarknad när ägarna kanske inte kan sälja sina hem för så mycket som de förväntade sig innan betalningen förfaller.
Ballongbetalningar kontra inteckning med justerbar ränta
Ett ballonglån förväxlas ibland med en justerbar ränta (ARM). Låntagaren får en introduktionsränta för en viss tid med ett ARM-lån, ofta under en period från ett till fem år. Räntan återställs vid den tidpunkten och den kan fortsätta att återställas med jämna mellanrum tills lånet har återbetalats fullt ut.
En ARM justeras automatiskt, till skillnad från vissa ballonglån. Låntagaren behöver inte ansöka om ett nytt lån eller refinansiera en ballongbetalning. Lån med justerbar ränta kan vara mycket lättare att hantera i detta avseende.
Nackdelar med ballongbetalningar
Ballongbetalningar kan vara ett stort problem på en fallande bostadsmarknad. När huspriserna sjunker, sjunker också oddsen för att husägare har positivt kapital i sina hem och de kanske inte kan sälja sina hem för så mycket som de förväntade sig.
Låntagare har ofta inget annat val än att mislighålla sina lån och gå in på avskärmning, oavsett hushållens inkomster, när de står inför en ballongbetalning de inte har råd med.
Ballongbetalningskvalifikationer
Förordning Z i lagen om sanning i utlåning kräver att bankerna grundligt undersöker en låntagares förmåga att återbetala (ATR) innan de beviljar någon inteckning. Vissa långivare har historiskt arbetat med detta med ballonglån eftersom de flesta konsumenter har begränsad förmåga att göra stora ballongbetalningar. Vissa långivare inkluderade därför inte dessa stora betalningar i sina utvärderingar, utan baserade istället en köpares ATR på bara de föregående betalningarna.
Förordning Z anger specifika kriterier som långivare måste uppfylla innan de kan bortse från ballongbetalningar från sin analys.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.