Bankbetyg
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) och / eller andra privata företag tillhandahåller en bankrating till allmänheten på dess säkerhet och sundhet. Detta gäller banker och andra sparsamma institutioner.
En bankbetyg tilldelar vanligtvis en bokstavsklass eller en numerisk rangordning, baserad på egenutvecklade formler. Dessa formler kommer vanligtvis från bankens kapital, tillgångskvalitet, förvaltning, resultat, likviditet och känslighet för marknadsrisk (CAMELS).
Bankklassificeringar förklarade
Statliga tillsynsmyndigheter tilldelar CAMELS-betyg på en skala från 1 till 5, varvid 1 och 2 tilldelas finansiella institutioner som är i bästa grundskick. Ett betyg på 4 eller 5 indikerar ofta allvarliga problem som kräver omedelbar åtgärd eller noggrann övervakning. Ett betyg på 5 ges till en institution som har en stor sannolikhet för misslyckande inom de kommande 12 månaderna.
Byråer släpper inte alltid CAMELS-betyg för allmänheten. De kan hållas konfidentiella. Av detta skäl använder privata bankbedömningsföretag också egenutvecklade formler i ett försök att replikera informationen. Eftersom ingen betygstjänst är identisk bör investerare och kunder konsultera flera betyg när de analyserar sin finansiella institution.
Bankrating och exempel på CAMELS-kriterier
Som nämnts ovan använder många organ CAMELS eller liknande kriterier för att betygsätta banker. Om till exempel en byrå tittar på ”A” i CAMELS: ”A” står för tillgångskvalitet, vilket kan innebära en granskning eller utvärdering av kreditrisk i samband med en banks räntebärande tillgångar, till exempel lån. Bedömningsorganisationer kan också titta på huruvida en banks portfölj är tillräckligt diversifierad (t.ex. vilken policy som har införts för att begränsa kreditrisken och hur effektiv verksamheten utnyttjas).
Byråer kanske också tittar på ”M” för ledningen. De kommer att vilja se till att bankernas ledare förstår vart deras institution är på väg och har lagt fram specifika planer för att gå vidare i en viss lagstiftningsmiljö, tillsammans med sina kamrater. Visualisering av vad som är möjligt, placering av en bank i samband med branschtrender och att ta risker för att växa verksamheten krävs av starka ledare.
Slutligen kan organisationer fokusera på "E" eller inkomster. Bankernas finansiella rapporter är ofta svårare att dechiffrera än andra företag, med tanke på deras distinkta affärsmodeller. Banker tar insättningar från sparare och betalar ränta på några av dessa konton. För att generera intäkter kommer de att vända dessa medel till låntagare i form av lån och få ränta på dem. Deras vinster härrör från spridningen mellan räntan de betalar för medel och den ränta de får från låntagare.