Budgettera för en ny baby

Ankomsten av ett nytt barn kan vara spännande - och ekonomiskt överväldigande. En liten ny baby kan betyda stora förändringar - och stora utgifter - för nya föräldrar. Hur mycket pengar kan du förvänta dig att spendera på din lilla under det första året? Vilka finansiella verktyg bör du överväga att skapa? Här visar vi dig hur du ekonomiskt kan förbereda dig för din familjs senaste tillägg innan han eller hon kommer.

Engångskostnader

I det här scenariot tittar vi på det första barnet. Det betyder att man börjar från början inom många områden som möbler, barnvagnar och spjälsängar. Det finns naturligtvis också en engångs medicinsk kostnad för att få ett barn i USA. Som vi ser är den här kostnaden överlägset svårast att fastställa på något meningsfullt sätt.

Medicinska räkningar ($ 1200 och uppåt)
Enligt 2016-uppgifter från Castlight Health var den genomsnittliga kostnaden för rutinmässig moderskap 8.775 dollar, men det varierar mycket efter din plats. En rutinmässig vaginal leverans körde i genomsnitt 6 075 dollar i Kansas City och en enorm $ 15 420 i Sacramento. Cesarean leverans var i genomsnitt $ 11, 525, med Pittsburgh håller det låga genomsnittet på $ 6, 891 och Sacramento återigen i den höga änden med en genomsnittlig kostnad på $ 27, 067. Naturligtvis tar dessa priser inte hänsyn till din försäkring. Gå igenom din policy för att ta reda på hur mycket du måste betala ur fickan för prenatal vård, sjukhusvistelse, test och postpartum vård. (För råd om hur du sänker dina medicinska kostnader, läs 20 sätt att spara medicinska räkningar.)

Tyvärr är din totala nästan omöjlig att exakt förutsäga utan att granska din hälsotäckning. Svåra födslar med långa sjukhusvistelser kan överstiga 100 000 dollar och fortfarande täckas av försäkring, medan en enkel födelse med en minimal vistelse kan kosta endast $ 5 000 men den nya mamman kan sluta betala allt. Siffror från olika källor tyder på att den genomsnittliga co-lönen för en mamma med försäkring är någonstans runt 19%, så att man tar en genomsnittlig leverans utan nonsens på 6 075 USD, det vill säga drygt 1 200 USD i genomsnitt. Som sagt, det kan inte betonas tillräckligt för att din försäkring och din plats är viktigare än något nationellt medelvärde.

Baby Stuff ($ 1000 och uppåt)

Engångsköp för baby är lika varierande som de medicinska kostnaderna ovan, men av olika skäl. Denna kategori kan gå upp exponentiellt beroende på föräldrarnas behov. Till exempel:

• Resebehov: För att komma ur dig kommer du troligtvis att köpa en barnvagn, en bilbarnstol (enligt lag), en bärare och en blöja / mammas väska. Om du planerar att vara ute mycket, kan en bärbar spelpenna och / eller bassinet vara vettigt. Liksom många av sakerna på denna lista finns det ett brett spektrum av kostnader. Att köpa en adapter, koppla påsar och ett annat alternativ för vissa märken av barnvagnar kan vara en prislapp på 1 000 dollar utan att ta in kostnaden för barnvagnen själv. I den andra änden av det sortimentet kan en säte och barnvagnskombination fortfarande köpas ny för under $ 150 och begagnad utrustning eller hand-me-downs kan fylla i för alla andra. Det är värt att notera att det åtminstone är värt att köpa en ny bilbarnstol. Det finns inget idiotsäkert sätt att säkerställa att en begagnad inte har äventyrats i en tidigare olycka eller genom hårt bruk.
• Hembesök: För att hålla din lilla prins eller prinsessa upptagen kanske du vill överväga en bärbar gunga, "hoppstol, " lekmatta och / eller hoppstol. Du kanske också vill ha en spjälsäng och / eller bassinet, spjälsängmadrass, enkla sängkläder och filtar, omklädningsbord, liten byrå, gungstol, bildskärm och blöjhink. Återigen är detta ett område där personlig preferens dikterar kostnad. Till skillnad från bilsäten är allt för användning hemma, vilket innebär att du kan köpa det som används eller till och med skaffa det genom en av de många aktie- och bytegrupper du hittar online. Om du går helt ny kommer en spjälsäng att köras allt från $ 180 till över $ 3 000.
• Omvårdnad och utfodring: Matningskostnaderna för ditt nya barn varierar naturligtvis som allt annat baserat på just din situation. En mamma som kan stanna hemma och inte har några problem att amma dygnet runt kommer att se mycket minimala kostnader i månader innan en barnstol och rätter krävs. I den situationen är vissa saker som amningskudde, burpdukar och möjligen en udde mer än tillräckligt. Om mamma kommer att lagra bröstmjölk för användning, kommer objekt som flaskor, bröstvårtor, rengöringsutrustning och enstaka eller dubbla bröstpumpar att spela och budgeten går från nästan noll till intervallet $ 200 till $ 400. Om amning inte är möjligt, kommer formelfodring att lägga någonstans mellan $ 900 och $ 3000 beroende på vilken typ som använts under de första 12 månaderna.

Utöver dessa engångskostnader finns det en potentiell inkomstbortfall om du och / eller din partner tar obetald ledighet. Enligt lagen om familjeledighet (FMLA) kan din arbetsgivare ge dig upp 12 arbetsveckor på obetald ledighet för ditt barns ankomst. Här återigen finns ingenting i sten eftersom småföretag inte faller under FMLA. Så kolla för att se vilken typ av ledighet du kan kvalificera dig hos din arbetsgivare. Om du tar obetald ledighet, beräkna dina ordinarie utgifter under den perioden (dvs. inteckning, verktyg, försäkring, livsmedel etc.) och bestäm hur du kommer att täcka dessa kostnader.

Pågående utgifter

När ditt barn har kommit, sparkar de vanliga utgifterna för att ta hand om din lilla en. Följ följande kostnader i din budget:

• Barnomsorg: Om både du och din make kommer att arbeta efter barnets ankomst är din enskilt största budgetpost barnomsorg. Dina barnomsorgskostnader varierar beroende på var du bor, barnets ålder, hur mycket vård du behöver och vilken typ av vård du använder. Forskning från en mängd olika källor, inklusive Economic Policy Institute och Care Index-pinnarna för barnomsorg, kostar i underkant av 10 000 USD per år. Inom detta genomsnitt finns emellertid människor i South Carolina som betalar cirka $ 400 per månad och andra i Washington DC betalar nästan 1 500 $ per månad. Den genomsnittliga kostnaden för en barnbarn eller annan inhemsk vård är cirka $ 28 000 per år, men återigen kan det vara högre eller lägre baserat på plats och så vidare. (Om du är berättigad kan vissa kostnader kompenseras av olika skattelättnader, t.ex. barn och vårdkredit.)
• Nödvändigheter : Mat som Gerber-formel, kläder och blöjor utgör de flesta nödvändigheter i de löpande kostnaderna.
  • Kläder: Den genomsnittliga kostnaden för babykläder är ungefär $ 60 / månad för det första året, men återigen varierar detta och är mycket korrelerat med inkomst. Familjer med lägre inkomst nöjer sig med mindre än hälften av det beloppet medan du förmodligen redan känner några föräldrar som spenderar $ 60 på en enda outfit.
  • Blöjor: Blöjor varierar alltför i kostnad. Det genomsnittliga barnet kommer att använda mer än 2 700 blöjor under det första året, vilket kan lägga till mer än $ 550 (baserat på ett genomsnittspris på 0, 20 $ per engångsblöja). Engångsartiklar kan fås så låga som $ 0, 15 med kuponger eller föräldrar kan betala $ 1, 40 per blöja för att importera dem från Japan. En tygblöjtjänst kommer att kosta dig cirka 70 $ per månad och att göra det smutsiga arbetet själv hemma med tygblöjor kommer att kosta dig överallt från $ 250 och uppåt för att få de material som behövs i förväg. Och glöm inte i genomsnitt 20 USD / månad för våtservetter!
  • Mat: Om du använder formeln, se tillbaka till omvårdnad och utfodring ovan. När fast material börjar, planera att spendera cirka $ 60 / månad. De tidiga matkostnaderna för barn är relativt små jämfört med vad du kommer att se från en tonåring, men det kan vara lite frustrerande eftersom så lite av de $ 60 verkar hamna i munnen.
• Läkaren del 2: Plan för 3-4 "brunnbesök" för utvärderingar, immuniseringar etc. och några ytterligare besök för sjukdomar. Kontrollera din sjukförsäkring för dina priser, men $ 80 per år är rimligt för de flesta försäkringsplaner och jurisdiktioner. (För ytterligare läsning, kolla in Köpa privat sjukförsäkring.)

Om ett förälder stannar hemma

Om en av er blir mamma eller pappa som är hemma hemma, är det viktiga budgetändringar att tänka på; det mest uppenbara är minskad familjeinkomst. Trots de höga kostnaderna för vård av barn har det visat sig att kostnaderna för en partner som lämnar en inkomst för att åta sig att vara heltidsföräldrar är mycket högre när det gäller förlorade inkomster, förmåner och investeringar. Detta förvärras av minskad intjäningspotential om nämnda partner beslutar att återuppta sin karriär. Beslutet att stanna hemma kan vara personligt eller ekonomiskt (vid lägre inkomstnivåer kan till och med statliga program inte balansera de höga kostnaderna i vissa regioner). Om det är av personliga skäl, kan dock ett par åtminstone prova eninkomstbudget före födelsen för att få en realistisk känsla för det samtidigt som de bygger lite av en akutfond med den andra inkomsten samtidigt.

Ekonomiska verktyg att överväga

Med ditt barns ankomst vill du skapa ekonomiska verktyg som hjälper till att ge ditt barns framtid. Granska följande checklista för att bestämma dina prioriteringar och börja budgetera:

• Högskolebesparingsverktyg: Enligt College Board-rapporten ligger den genomsnittliga kostnaden per år för högskolan under 2018-19 mellan $ 10 230 (offentligt fyraårigt i staten) och $ 35 800 (privat fyraår). Börja spara nu genom ett av flera verktyg för universitetsutbildning, till exempel en 529-plan, Coverdell Education Savings Account eller UGMA / UTMA-konto. (Använd vår räknare Saving For A Child's Education för att avgöra hur mycket du ska spara på månadsbasis.)
• Livförsäkring: Om du inte har livförsäkring är det dags att köpa den. För bara några dollar i månaden kan du vara säker på att ditt barn kommer att ha ekonomiska resurser om du och / eller din partner skulle dö oväntat. Prata med din arbetsgivare eller försäkringsagent om alternativ för både livförsäkring och funktionsförsäkring.
• Sjukförsäkring: Utan sjukförsäkring kan bara en allvarlig olycka eller sjukdom tappa dina besparingar och få dig till en betydande skuld. Undersök dina försäkringsalternativ om du inte redan har täckning eller budgetar för den ökade månatliga premien för att lägga ditt barn till din försäkring.
• Flexibla utgiftskonton (FSA): FSA : er gör det möjligt för dig att använda förskottsdollar för att betala för viktiga familjebudgetsposter, som barnomsorg och sjukvårdskostnader. Prata med din arbetsgivare eller ekonomirådgivare om att inrätta en FSA för sjukvård och / eller FSA för sjukvård.

Sätt att spara pengar

2015 års USDA-studie om familjens utgifter för barn fann att föräldrar som tjänar mindre än $ 59 000 skulle spendera knappt 10 000 dollar per år på det barnet från födseln till två år gammal. Det antalet ökar med inkomst som familjer med inkomst före skatt överstiger 107 000 USD i genomsnitt knappt 20 000 USD per år under de första två åren. Oavsett din inkomst finns det dock många sätt att tillgodose ditt nya barns behov utan att bryta banken som vi antydde hela tiden. Nämligen:

• Frakt / sparsamhetsbutiker: bebisar växer snabbt. Istället för att betala fullt pris för sina kläder, kolla försiktigt använda och till och med nya föremål på din lokala sändning eller sparsamhet butik. Många butiker kommer också att köpa tillbaka varor efter att ditt barn har vuxit ut dem för kontanter eller butikskredit. Online swapgrupper och överordnade nätverk kan också erbjuda kvalitetsvaror billigt - och ibland till och med gratis.
• Familj / vänner för back-up daghem: Istället för att behöva ta en ledig dag (eventuellt utan lön) när ditt barn är sjukt, ordna med familjen eller vänner för att hjälpa till med akut säkerhet daghem.
• Låna föremål från vänner: Fråga vänner med små barn om du kan låna föremål, särskilt stora biljetter som de inte använder, som en spjälsäng, barnstol eller gungstol.
• Babyduschgåvor: Registrera dig så att festgästerna kan köpa det du verkligen behöver och undvika att sluta med flera babyrallar och fotoalbum.
• Nedgradering av livsstil : Att få ett barn kommer att förändra många saker, inklusive dina ekonomiska prioriteringar. Efter att ha granskat din nya budget kanske du inte kan göra att siffrorna blir fler. Överväg att stänga klyftan genom att nedgradera inom några viktiga områden. Tänk till exempel på att handla i en stor bil för en billigare modell, shoppa i billigare butiker eller köpa mer generiska artiklar.

Nedersta raden: Planering går långt

Barn är en underbar gåva, om ibland en dyr. Det viktigaste att tänka på är att medelvärden inte betyder så mycket när utbudet är så stort som det är med kostnader runt en baby. Bra sjukförsäkring kan skydda dig från sjukhusräkningarna till största delen, men bara planering och budgetering kan hjälpa dig att hantera resten. Den finska praxisen att skicka mödrar hem med en enkel startbox som kan fungera som en babysäng visar att många av de tusentals dollar som spenderats på våra barns första år är mer för vår status än deras välbefinnande. Du kommer att ha råd med ditt barn på vilken inkomst eller situation du befinner dig i. Det kan ta smärtsamma offer och uppfinningsrikedom, men om erfarenheterna från generationer av föräldrar är någon indikator är det väl värt det.