Kan du ha råd med en finansiell rådgivare?

Trots populär tro är finansiella rådgivare inte bara för de rika och berömda. Många individer avstår från att använda en finansiell rådgivare eftersom de avskräcks av extrakostnaden. Det är lätt att motivera att man avstår från en finansiell rådgivare eftersom du inte har råd med den, men den verkliga frågan du behöver ställa dig själv är: "Har jag råd att inte ha en ekonomisk rådgivare?"

Titta närmare på fördelarna en ekonomisk rådgivare kan ge din ekonomiska situation. Om du för närvarande lever lönecheck-till-lönecheck, har lite pensionssparande och inte verkar ta dig till nästa nivå i dina ekonomiska mål, tänk två gånger innan du säger att du inte har råd med en rådgivare. Med bra planering och råd från rätt rådgivare är det mer troligt att du uppfyller dina ekonomiska mål. (För mer om hur du hittar en rådgivare för pensionering, läs: Hur man anställer en pensioneringsrådgivare .)

Gå med en enda rådgivare

Det finns i huvudsak tre typer av finansiella rådgivare: endast avgiftsplanerare, avgiftsbaserade planerare och kommissionsbaserade planerare. Med avgiftsbaserade planerare och kommissionsbaserade planerare betalar du mindre på förhand. Dessa typer av rådgivare fungerar emellertid utan användning av vissa produkter, och därför kan deras råd vara mer partiska. De kan vara drivande och försöka få dig att köpa vissa produkter och inte alltid ha dina bästa intressen i åtanke.

Emellertid är en mycket avgörande rådgivare mycket mer troligt att vara en registrerad investeringsrådgivare (RIA), vilket innebär att de har en grundläggande skyldighet att tillhandahålla investeringsrådgivning som alltid fungerar i deras klients bästa. De måste ge dig ekonomisk rådgivning som är baserad på vad som skulle vara bäst för din unika ekonomiska situation, snarare än att ge dig råd som hjälper dem att sälja produkter.

Ja, en avgiftsfri rådgivare kan kosta dig mycket mer pengar i förväg. Om din rådgivare tar ut en timpris på 200 $, och det tar dem fem timmar ditt första möte att sätta upp din plan, kan det vara skrämmande att betala de första $ 1 000. Men medan de två första mötena med din rådgivare kommer att vara kostsamma på grund av hur mycket arbete de gör för att skapa en personlig plan för dig, bör dina uppföljningsmöten och incheckningar vara mycket kortare och billigare. (Se även vad långsiktiga investeringar bör betyda för dig .)

Procentbaserad eller platt avgiftsrådgivare

Ett annat alternativ att överväga är en finansiell rådgivare som tar ut en procentsats baserad på de tillgångar de förvaltar. Denna avgift kan variera från 0, 5% till 2%. Vanligtvis vill rådgivare som tar ut en procentsats arbeta med kunder som har en minimiportefølje på cirka 100 000 dollar. Detta gör det värt deras tid och kommer att göra det möjligt för dem att tjäna ungefär $ 1.000 till 2.000 per år. Återigen kan det tyckas vara en enorm prislapp att betala per år när din portfölj är så vadderad, men dessa rådgivare kan vara mer motiverade att växa dina investeringar. Ju mer dina investeringar växer, desto mer pengar kommer de att tjäna på procenten.

För vissa tjänster, till exempel en fastighetsplan eller testament, kan det vara bättre att gå med en fast rådgivare. Om en rådgivare debiterar en fastställd taxa för tjänsten, behöver du inte oroa dig för att de tar upp timmar eller om du behöver göra några enkla ändringar.

Hur mycket pengar kan en rådgivare spara dig?

En finansiell rådgivare är en kostnad, och när du redan har en stram budget kan det verka som ett slöseri med pengar. Men tänk på hur mycket pengar en finansiell rådgivare kan spara dig och göra dig på ett år. Om du i genomsnitt betalar 1 000-2 000 dollar per år på en rådgivare, men de låter dig spara ytterligare 2 000 USD per år från noggrann planering och öka dina pensionsparande 2 000 dollar per år genom att diversifiera din portfölj, kommer du att komma upp. Beräkna fördelarna innan du helt utesluter att anställa en finansiell rådgivare. Var inte rädd för att fråga dig om ett informationsmöte som gör att du kan få en bättre förståelse för vad en finansiell rådgivare kan göra för dig. (Se även 5 saker att fråga innan du anställer en finansiell rådgivare .)

Väg fördelarna med en rådgivare

Finansiella rådgivare kan påverka mer än bara din pensionsportfölj. De kan också hjälpa dig att hantera svåra återbetalningar av studielån, hjälpa till med ordentlig fastighetsplanering och till och med se till att du har tillräckligt med pengar för dina barn att gå på college. De bör vara en av de första personer du kontaktar om en make skulle dö eller bli funktionshindrad, om du tjänar ett arv, IRS granskar dig eller om du får en skilsmässa. Vänta inte tills din ekonomiska situation är i rött innan du söker hjälp av en expert.

Poängen

Finansiella rådgivare är inte bara för de rika. I själva verket är det vanligtvis de som inte är rika som behöver mest hjälp att hantera sin ekonomi korrekt. Innan du avskriver en ekonomisk planerare eller en rådgivare, undersöka de möjliga fördelarna med din ekonomi och investeringar.