Community Investering 101

Vill du att dina investeringsbeslut ska ha en positiv inverkan? Tycker du att det är svårt att bekymra dig om vad som händer i avlägsna länder när du ser många problem som behöver lösas i ditt eget område? I så fall kan investeringar i samhället vara lösningen. I den här artikeln kommer vi att förklara hur denna typ av socialt ansvarsfulla investeringar fungerar och hur man får den att fungera för dig.

SE: Ändra en investering i världen i taget

Vad är gemenskapens investeringar?
Community-investeringar (CI) är en underkategori av socialt ansvarsfulla investeringar och syftar till att få avkastning för investerare samtidigt som de bidrar till ädla orsaker. Specifikt placerar CI investeringsdollar för att arbeta lokalt för att erbjuda säkra och prisvärda bostäder, jobbmöjligheter, utbildning, sjukvård, ekonomisk rådgivning, barnomsorg och andra viktiga samhällstjänster. Det låter dig rikta dina investeringsdollar mot ett specifikt samhälle, ofta din egen. CI underlättar också investeringar i undervärde samhällen bredare om det inte finns ett specifikt samhälle du vill fokusera på.

Institutioner som ger möjligheter att investera i samhället hjälper individer och företag som annars inte kunde få finansiering, och på lång sikt tillåter människor att hjälpa sig själva. Enligt Forum för hållbara och ansvarsfulla investeringar är samhällsinvestering ett av de många snabbväxande områdena för socialt ansvarsfulla investeringar.

Hur man investerar Eftersom samhällsinvesteringar omfattar ett brett spektrum av aktiviteter finns det många alternativ för att följa en samhällsinvesteringsstrategi.

Till att börja med kan du istället för att välja ett av de vanliga alternativen för dina check- och sparkonton hålla dina pengar i en samhällsutvecklingsbank som lånar ut till individer och företag som annars inte kunde få ett lån. Liksom traditionella banker är banker för samhällsutveckling FDIC-försäkrade, men till skillnad från traditionella banker fokuserar de på att betjäna en låg- till måttlig inkomstkund. Du kan hitta banker som det amerikanska finansdepartementet har certifierat att avsätta 60% eller mer av sina tjänster till låginkomstsamhällen på webbplatsen Community Development Financial Institution.

Att investera i byråobligationer är en annan form av samhällsinvesteringar. Byråobligationer emitteras av myndigheter som Ginnie Mae och av statligt sponsrade företag (GSE) som Fannie Mae och Freddie Mac. Dessa enheter hjälper till att tillhandahålla bostäder till människor som annars inte hade råd med det.

GSE-obligationer, som hjälper till att finansiera Fannie Mae och Freddie Mac, är inte statsobligationer, så de stöds inte av den fulla troen och kredit som den amerikanska regeringen liksom statsobligationer är. Dessa GSE är aktieägare och du bör undersöka deras obligationer och utvärdera deras kreditrisk som du skulle göra för andra företagsobligationer. Byrå- och GSE-obligationer har inflationsrisk, liksom alla obligationer, och vissa har samtalsrisk. De har dock relativt låg kreditrisk. Du kommer att tjäna något bättre avkastning med dessa obligationer än med Treasury på grund av den ytterligare risken, men till skillnad från Treasury är räntan inte avdragsgill.

Ginnie Mae är en statlig myndighet, och investeringar i byråns värdepapper bär statsgarantin och har teoretiskt ingen standardrisk. Om du vill investera i Ginnie Mae kommer du dock inte att investera i obligationer; du kommer faktiskt att investera i värdepapperssäkrade värdepapper, som mot bakgrund av finanskrisen 2008 bör behandlas med försiktighet.

SE: Fannie Mae, Freddie Mac och kreditkrisen 2008

För att investera i dessa enheter kan du köpa deras värdepapper genom en mäklare. Du behöver $ 10.000 till $ 25.000 för att börja investera i agenturobligationer.

Andra alternativ för samhällsinvesteringar inkluderar följande:

• Köp fastigheter i fattiga samhällen för att tillhandahålla prisvärda bostäder för låginkomsttagare och för att återuppliva försummade stadsdelar.
• Investera direkt i samhällsutvecklingslånfonder eller pooler.
• Investera i socialt ansvarsfulla fonder med ett gemensamt investeringsfokus.
• Investera direkt i kommunala obligationer i undervärde samhällen för att finansiera infrastruktur, utbildningsanläggningar och offentliga varor och tjänster.
• Köp aktier i börsnoterade företag som investerar i undervärde samhällen. Denna strategi är en mindre direkt form av investeringar i samhället, men den ger ett alternativ för investerare som söker högre avkastning än de som är tillgängliga från ränteinvesteringarna.

Belöningar Gemenskapsinvesteringar kan vara mycket givande om allt går enligt plan. Du skapar förmögenhet för dig själv från avkastningen på din investering och du skapar förmögenhet för andra genom att förbättra deras ekonomiska möjligheter. Som bäst är CI som välgörenhetsgivande, men med potential för dig att få en monetär avkastning. Om din investering förlorar pengar kan du få lite tröst från att dra av dina förluster i din skattedeklaration och veta att du inte är ekonomiskt sämre än om du hade donerat samma summa.

Den andra belöningen från en framgångsrik samhällsinvesteringsplan är personlig. Du får resultat du kan se när du förbättrar individernas liv i ditt samhälle. Du kan till och med förbättra din egen upplevelse av att bo i samhället om du investerar nära hemmet.

Nackdelar Gemenskapsinvesteringar har också nackdelar. Det kan medföra högre risk; du investerar ofta i människor och företag som traditionella långivare tycker är för riskabla att låna ut till. Dessutom kompenseras din nödvändiga risk inte nödvändigtvis med högre avkastning som det skulle vara i traditionella investeringar.

CI begränsar också dina investeringsalternativ, och många samhällsinvesteringar är i fordon som ger låg avkastning, som sparkonton och statsobligationer. För att få en tillräckligt hög avkastning för att tillgodose dina långsiktiga finansiella behov måste du bredda din exponering utöver dessa lågavkastningsinvesteringar. Du kan tillgodose detta behov genom att investera i lager av företag med ett starkt samhällsfokus eller genom att utöka dina parametrar till att omfatta det bredare universum av socialt ansvarsfulla investeringar. Många investerare kommer att uppleva att det är mest ekonomiskt förnuftigt att bedriva samhällsinvesteringar i endast en del av sina portföljer, men det betyder inte att du måste välja investeringar som du är moraliskt emot i resten av din portfölj.

SE: Etisk investering

Gemenskapsinvesteringar är också ofta mer tidskrävande än traditionella investeringar. Istället för att bara titta på risk, potentiell avkastning och avgifter, måste du också titta hårt på om investeringen uppfyller dina standarder för att betjäna samhället.

Sammanfattningen Även om samhällsinvesteringens mål, liksom andra typer av socialt ansvarsfulla investeringar, är att tjäna avkastning på investeringar samtidigt som det är bra, är det inte att säga att traditionella investeringsmetoder inte också gör bra. Det finns faktiskt gott om överlappning mellan de två kategorierna. Men om du vill bedriva samhällsinvesteringar med avsikt, titta noga på dina investeringsalternativ innan du dyker in för att se till att dina pengar kommer att tjäna ditt önskade syfte.