Vad är finansiellt dubbelt dopp?

I finansbranschen inträffar dubbel doppning när en finansiell professionell, till exempel en mäklare, placerar uppdragsprodukter på ett avgiftsbaserat konto och sedan tjänar pengar på både provisionen och avgiften.

Hanterade pengarkonton

För att förstå hur dubbla doppning görs måste du förstå konton med hanterade pengar eller bryta in konton. De två termerna hänvisar till samma kontotyp.

I den här typen av konton hanterar ett finansföretag professionellt en investerares portfölj mot en fast kvartals- eller årsavgift som täcker alla förvaltningskostnader, administrativa kostnader och provisioner. Hanterade konton av den här typen skapades ursprungligen för rika kunder. Emellertid har fler investerare nu tillgång till dem eftersom kontominimum har minskat till cirka 25 000 dollar i många fall. Typiska avgifter på dessa konton varierar från 1% till 3% av kundens tillgångar.

Hur Double Dipping ser ut

Ett exempel på dubbla doppning skulle vara en rådgivare som köper en frontfond-fond som betalar en provision och lägger den till ett avgiftsbaserat konto som också kommer att betala rådgivaren. En etisk rådgivare, eftersom han eller hon redan har tjänat en avgift för kontohantering, skulle omedelbart få kundens konto krediterat provisionen. Om du inte gör det skulle dubbla doppa.

Dubbel doppning kan också ta formen av att manipulera data så att avgifter och provisioner begravs i transaktionsregister. Securities and Exchange Commission (SEC) fann till exempel att en rabattmäklare hade felaktiga uppgifter och hade debiterat kunder två gånger.

Straff för dubbel doppning

Dubbelt doppning, även om det är sällsynt, avskräcks starkt av finansbranschen i stort, vilket anser att praxis är mycket oetisk.

Mäklare som fångas med detta kan bli mycket böter och deras företag kan också böter. SEC kan stänga av en mäklare, och Financial Authority Regulation Authority (FINRA) kan också spärra mäklare. Båda organisationerna kan betala böter, vilket resulterar i vad som i själva verket är en dubbel böter.

Hur du säger om din mäklare är dubbelt doppande

Om din mäklare tar ut en förvaltningsavgift, föreslår sedan fonder som utfärdas av samma företag som mäklaren arbetar för, bör röda flaggor gå upp. Företaget ger vanligtvis mäklare en uppdrag att sälja sina egna fonder. Så mäklaren får betalt två gånger - en gång av dig och en gång av företaget.

En annan sak att se upp för är överdrivet legalitet i företagskommunikationer och uttalanden. Beviset på dubbla doppning kan vara precis där framför dig, men det är så förvirrande att du inte kan förstå det. Låt en advokat läsa några uttalanden om avgifter och provisioner och förklara det för dig.

Om du får en hel del försäkringar från din mäklare om att någon tvivelaktig siffra på ditt konto inte är något, kan det hända att något är uppe. Få en advokat eller revisor för att förklara det. Lita inte på muntliga försäkringar från mäklaren.

Tre misstag investerare gör ofta

1. Öppnar inte post från mäklaren: Öppna alltid varje post från din mäklare. I de flesta fall krävs mäklaren enligt lag för att skicka detta mail. Om du inte öppnar den, ligger onus på dig för att du inte vet vad som händer med dina pengar.
2. Inte läser posten från din mäklare: Många öppnar sin post och tittar på den, kanske tittar på den nedersta raden för att se hur de gör i allmänhet. Lämna inte olästa e-postmeddelanden när de kan innehålla information som är viktig för dig.
3. Inte blir ekonomiskt utbildad: Du måste förstå vad du har investerat i. Du måste också veta hur investeringar fungerar, hur du beräknar dina vinster och hur du förstår utgifter. En liten studie kan gå långt. En mäklare kan inte ersätta din egen due diligence.

Poängen

Dubbel doppning sker i hemlighet. Den är antingen dold av mäklaren eller dold eftersom du inte tittade på den. Ja, tillsynsmyndigheterna letar efter denna bedrägeri, men när de hittar den kan du vara mycket pengar. Utbilda dig själv, se upp och se till att du förstår transaktioner på ditt konto.