Konstruktiv totalförlust
En konstruktiv totalförlust är när kostnaden för reparation av en artikel (t.ex. hus, båt eller bil) är mer än det aktuella värdet på den artikeln. Den hänvisar också till försäkringsanspråket som avräknas för det fulla värdet av den tillhörande täckningen.
Konstruktiv totalförlust förklarat
En konstruktiv totalförlust för ett fordon innebär att skadan är så omfattande att reparationer skulle motsvara eller överträffa fordonets kostnad eller dess försäkringsgräns. Denna typ av förlust är vanligt vid en motsatt kollision eller total vrak. Cirka en av sju anspråk på bilolyckor leder till en konstruktiv totalförlust. En konstruktiv totalförlust är vanligt när ett hem förstörs av en allvarlig brand eller annan allvarlig olycka. I de fall där egendomen skadas till denna punkt kan försäkrade eventuellt tillåta försäkringsgivaren att ta på sig alla rättigheter över det materiella godet. Sådana fastigheter rivs, rivs ned, skrotas eller återvinns för delar efter att deras policy har fastställts.
Hur fungerar en konstruktiv totalförlust
Tänk på Derrick, som äger två nya släpvagnar, trailers A och B, som kostar $ 25 000 respektive $ 30 000. Derrick bestämde sig för att försöka spara pengar på sina premier genom att försäkra sina två trailers för endast 15 000 dollar vardera - han tänkte att han skulle kunna reparera eventuella skador på trailern själv.
Derrick hade sedan en olycka som orsakade $ 12 000 i skada på trailern A och $ 9 500 i skada på trailern B. Han trodde att hans $ 15 000 i täckning skulle täcka hans kostnader för att reparera trailers. Skadestyraren bestämde emellertid olyckan utgjorde en konstruktiv totalförlust på de två släpvagnarna och betalade 30 000 $ fordran till Jeff från försäkringsbolaget.
Derrick kunde ha reparerat sina två trailers för $ 30 000, men eftersom de var en konstruktiv totalförlust, var han tvungen att överlämna trailerns titlar till försäkringsbolaget, vilket innebar att han inte längre ägde trailern och inte kunde reparera dem. Skadestyraren kunde sälja trailers till en räddningsköpare för 40 000 dollar. Han kunde ersätta försäkringsbolaget för Derrick's fordran och generera en vinst på 10 000 dollar, som gavs till Derrick.
I slutändan sattes Derrick kvar med $ 40 000 för att ersätta 55 000 $ i utrustning. Men om Derrick hade använt ett mer exakt angivet värde, skulle hans försäkringspremie ha varit högre, men i händelse av en olycka skulle hans släpvagnar ha återställts till förlustförhållande, även i fallet med en konstruktiv totalförlust.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.