Villkorad mottagare

Vad är en villkorad förmånstagare

En villkorad förmånstagare anges av en försäkringsavtalshållare eller pensionskontos ägare som den person eller det företag som får intäkter om den primära förmånstagaren är avliden, inte kan lokaliseras eller vägrar arvet vid tidpunkten för utbetalningen. En villkorad förmånstagare har rätt till försäkringsintäkter eller pensionstillgångar endast om vissa förutbestämda villkor är uppfyllda vid tidpunkten för den försäkrades död (som finns i en testament).

01:48

Villkorad mottagare

BREAKING NOWN Eventualmottagare

För en villkorad mottagare av en testament kan praktiskt taget alla villkor vara på plats. det beror helt på den person som utarbetar testamentet. En villkorad mottagare får ingenting om den primära stödmottagaren accepterar en arv. Låt oss till exempel säga att Cheryl listar sin make John som huvudmottagare för sin livförsäkring och deras två barn som villkorade stödmottagare. När Cheryl dör får John försäkringsutbetalningen och barnen får ingenting. Om John förutfaller Cheryl, får deras barn vardera hälften av intäkterna.

Egenskaper hos villkorade stödmottagare

Villkorade förmånstagare kan vara människor, organisationer, gods, välgörenhetsorganisationer eller förtroenden. Mindre barn eller husdjur kvalificerar sig inte eftersom de inte har laglig rätt att acceptera tilldelade tillgångar. Om en minderårig är listad som en villkorad mottagare utses en juridisk vårdnadshavare för att övervaka pengarna tills den minderåriga når majoriteten. Eftersom många benämner den närmaste familjen som huvudmottagare väljer de ofta nära vänner och släktingar som villkorade mottagare.

Flera villkorade förmånstagare kan listas på en livförsäkring eller pensionskonto. Varje förmånstagare utses till en specifik procentandel av pengarna och lägger upp till 100%. En villkorad mottagare får tillgångar på samma sätt som anges för den primära stödmottagaren. Till exempel innebär en primärmottagare som får 1 000 dollar per månad under 10 år en villkorad mottagare betalningar på samma sätt.

Betingade stödmottagare måste ses över och uppdateras efter stora livsförändringar som äktenskap, skilsmässa, födelse eller död. Till exempel, efter Bob och Sue skilsmässa, uppdaterar han sin livförsäkring så att hans dotter Samantha är den främsta mottagaren och hans son Jackson är den villkorade mottagaren. Bob hindrar Sue framgångsrikt från att få sina livförsäkringsinkomster.

Fördelar med att namnge villkorade stödmottagare

Att namnge en villkorad mottagare för en livförsäkring eller pensionskonto hjälper familjen att undvika onödig tid och utgifter i samband med skifterätt. Till exempel listar Sarah sina barns styvfar Alex som den främsta stödmottagaren och hennes favoritvälgörenhet som den villkorade mottagaren för hennes livförsäkringsinkomster. Även om Alex dör före Sarah, kan hennes barn inte slåss om hennes livförsäkringsförmåner, eftersom hon listade välgörenheten som den villkorade mottagaren.

En innehavare av en livförsäkring eller en ägare till pensionskonto kan skapa händelser som förhindrar en arv utan att uppfylla vissa kvalifikationer. Till exempel kan en individuell pensionskonto (IRA) ägare etablera sin dotter som den villkorade stödmottagaren och fästa en begränsning av att hon bara får ärva pengarna efter att hon avslutat sin college.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Namngivna förmånstagare Med termen avses alla förmånstagare som nämns i testamentet, ett förtroende, en försäkringspolicy, pensionsplankonton, IRAs eller något annat instrument som får ersättningarna. mer Primärmottagare En primärmottagare är den första personen i linje som får utdelningar från ett trust- eller pensionskonto, t.ex. en 401 (k) eller IRA. En individ kan namnge flera primära stödmottagare och ange hur fördelningar skulle fördelas. mer Sekundärmottagare En sekundärmottagare är en person eller enhet som ärver tillgångar under ett testamente, förtroende eller konto när den primära stödmottagaren inte är tillgänglig. mer Vad är en utsedd stödmottagare? En utsedd förmånstagare är den person, dödsbo eller förtroende som namnges som mottagare av tillgångar eller förmåner efter en individs död. mer Fastighetsplanering Fastighetsplanering är beredningen av uppgifter som tjänar till att hantera en individs tillgångsbas i händelse av deras oförmåga eller död. mer Överföring vid döden (TOD) En överföring vid dödsbeteckningen gör att mottagarna kan få erfordrade tillgångar utan att gå genom skifterätt. mer Partnerlänkar