Kreditpoängsområden: Vad menar de?

Beräknat med en formel baserad på variabler inklusive betalningshistorik, antalet konton och de skyldiga beloppen kan din kreditpoäng påverka räntan du betalar till en långivare och till och med göra skillnaden mellan ett lån som godkänns eller avvisas. Här är några grunder för kreditpoäng och vad poäng inom en mängd olika intervall kan betyda för din upplåning framtid.

Grunder om kreditpoäng

Din kreditpoäng är ett nummer som representerar risken som en långivare tar när du lånar pengar. En FICO-poäng är en välkänd åtgärd skapad av Fair Isaac Corporation och används av kreditinstitut för att indikera en låntagares risk. En annan kreditpoäng är VantageScore, som utvecklades via ett partnerskap mellan tre kreditrapporteringsbyråer: Equifax, Transunion och Experian.

Din kreditpoängberäkning representerar din kreditrisk vid en tidpunkt, baserad på information som finns i din kreditrapport. Både FICO och den senaste VantageScore sträcker sig från 300 till 850, även om hur varje analyserar sina poäng i olika klassificeringar varierar. Men i båda fallen, ju högre kreditpoäng, desto lägre är risken för långivaren. FICO-poäng kommer att användas i denna artikel.

Exceptionell kreditbetyg: 800 till 850

Konsumenter med en kreditpoäng i intervallet 720 till 850 anses vara konsekvent ansvariga när det gäller att hantera sina lån och är främsta kandidater för att kvalificera sig för de lägsta räntorna. De bästa poängen ligger emellertid i intervallet 800 till 850. Personer med denna poäng har en lång historia med inga sena betalningar, liksom låga saldon på kreditkort. Konsumenter med utmärkt kreditpoäng kan få lägre räntor på inteckningar, lån och kreditgränser eftersom de bedöms ha låg risk för att inte ha sina kreditavtal.

Mycket bra kreditvärdering: 740 till 799

En kreditbetyg mellan 740 och 799 indikerar att en konsument är generellt ekonomiskt ansvarig när det gäller pengar och kredithantering. De flesta av deras betalningar, inklusive lån, kreditkort, verktyg och hyresbetalningar görs i tid. Kreditkortsaldo är relativt låga jämfört med deras kreditkontogränser.

Bra kreditvärdering: 670 till 739

Att ha en kreditbetyg mellan 670 och 739 placerar en låntagare nära eller något över genomsnittet av amerikanska konsumenter, eftersom den nationella genomsnittliga FICO-poängen är 704 från september 2018. Även om de fortfarande kan tjäna konkurrenskraftiga räntor, är det osannolikt att de kommer att leda idealet priserna i de två högre kategorierna, och det kan vara svårare för dem att kvalificera sig för vissa typer av kredit.

Rätt kreditbetyg: 580 till 669

Låntagare med kreditbetyg från 580 till 669 tros vara i kategorin ”mässa” eller ”genomsnitt”. De kan ha några dingar i sin kredithistoria, men det finns inga stora kränkningar. De kommer fortfarande sannolikt att förlängas kredit av långivare men inte till mycket konkurrenskraftiga priser.

Dåligt kreditpoäng: Under 580

En individ med en poäng mellan 300 och 579 har en betydligt skadad kredithistoria. Detta kan vara ett resultat av flera standardinställningar på olika kreditprodukter från flera olika långivare. En dålig poäng kan dock också vara resultatet av en konkurs, som kommer att vara kvar på en kreditrekord i upp till tio år. Låntagare med kreditpoäng som faller inom detta intervall har en mycket liten chans att få ny kredit. Om din poäng faller inom detta intervall, prata med en finansiell professionell om åtgärder du måste vidta för att reparera din kredit.

Ingen kredit

Alla måste börja någonstans. Om du har en mycket låg kreditpoäng (säger under 350) är chansen stor att du ännu inte har upprättat en kreditpoäng och inte har en kredithistoria. Prata med din lokala långivare om dess lånebehov. När du är godkänd för ditt första lån eller kreditkort, ställer du in ett ansvarsfullt återbetalningsmönster omedelbart för att upprätta en bra kreditrekord

Poängen

Din kreditpoäng baseras på en mängd olika faktorer och kan användas för att avgöra om du kommer att kvalificera dig för att låna pengar såväl som villkoren, inklusive räntan, på lånet. Att konsekvent betala dina räkningar i tid och i sin helhet hjälper till att förhindra skador på din kreditpoäng.