Kreditpoäng
Kreditpoäng är en statistisk analys som utförs av långivare och finansiella institut för att få tillgång till en persons kreditvärdighet. Kreditpoäng används av långivare för att avgöra om kredit ska förlängas eller nekas. En persons kreditvärdering är ett nummer mellan 300 och 850, 850 är det högsta möjliga kreditbetyget. En kreditpoäng kan påverka många finansiella transaktioner inklusive lån, autolån, kreditkort och privata lån.
En kreditpoäng påverkas av fem kategorier - betalningshistorik, kredittyper, ny kredit, kortfristig skuld och kreditlängd. En person måste vara särskilt uppmärksam på aktuell skuld och betalningshistorik.
01:34Vad är ett kreditpoäng?
Hur kreditvärdering fungerar
Kreditbedömningsmodeller kan skilja sig något i hur de gör kredit. Fair Isaac Abp: s kreditbedömningssystem, känd som en FICO-poäng, är det mest använda kreditbedömningssystemet i finansbranschen. En annan populär kreditpoängmodell är dock VantageScore, som skapades av de tre kreditrapporterande byråerna - TransUnion, Experian och Equifax.
Key Takeaways
- Kredittpoäng avgör en persons förmåga att låna pengar för inteckningar, autolån och till och med privata lån för college.
- VantageScore och FICO är båda populära kreditpoängmodeller.
- Kreditgivare använder kreditpoäng vid riskbaserad prissättning där villkoren för ett lån, inklusive räntesatsen, som erbjuds låntagare baseras på sannolikheten för återbetalning.
- Kreditrankningen gäller för företag (företag) och regeringar och kreditvärdering gäller för individer.
Kreditgivare använder kreditpoäng vid riskbaserad prissättning där villkoren för ett lån, inklusive räntesatsen, som erbjuds låntagare baseras på sannolikheten för återbetalning. I allmänhet, desto bättre en persons kreditpoäng, desto bättre är den ränta som den finansiella institutionen erbjuder den enskilda.
Kreditbedömning kontra kreditbetyg
Ett liknande koncept, kreditbetyg, bör inte förväxlas med kreditpoäng. Kreditbetyg gäller för företag, suveräna, suveräna och dessa enheters värdepapper samt värdepappersstödda värdepapper.
Som ett traditionellt tillvägagångssätt för analys av kreditrisker är kreditvärdering mest effektiv för små ägardrivna företag och privatpersoner.
Kreditpoängmodeller utgör en bild av ditt förhållande till kredit och poäng varierar (även om de vanligtvis inte drastiskt förändras) mellan de tre huvudsakliga kreditbyråerna.
En kreditbetyg bestämmer både räntan för återbetalningen och om låntagaren kommer att godkännas för ett lån med kredit- eller skuldemission.
Särskilda överväganden
Även om kreditvärdering rankar en låntagares kreditrisk, ger den ingen uppskattning av låntagarens förväntade sannolikhet. Som en ordinär rangordning bedömer den bara en låntagares risker från högsta till lägsta. Som sådan lider kreditvärdering av dess oförmåga att avgöra om låntagare A är dubbelt så riskabelt som låntagare B.
En annan intressant gräns för kreditvärdering är dess oförmåga att uttryckligen faktorera i nuvarande ekonomiska förhållanden. Till exempel, om låntagare A har en kreditpoäng på 800 och ekonomin går in i en lågkonjunktur, skulle låntagarens A: s kreditvärdering inte justeras om inte låntagarens A: s beteende avseende finansiell ställning förändrats.
Mer avancerade metoder för kreditriskmodellering inkluderar strukturella modeller och modeller med reducerad form.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.