Nackdelar med federala direktlån

Federal Direct Loans har blivit en av de mest populära typerna av studielån i amerikanska av flera skäl. De erbjuder flexibla återbetalningsalternativ, en bekväm ansökningsmetod och generösa villkor för både stödberättigande och tillåtna utgifter.

Förstå begränsningarna

Trots dessa fördelar har dessa lån vissa begränsningar som låntagare bör förstå innan de startar ansökningsprocessen. Här är de största nackdelarna med Federal Direct Loans:

• Inga subventionerade federala direktlån för doktorander - Även om den federala regeringen kommer att täcka räntebetalningarna på lån för studenter som uppfyller inkomstkompetensen för ett direkt subventionerat lån, erbjuder den inte denna typ av lån till examenstudenter. Endast osäkra lån är tillgängliga förbi grundnivån.
• Högre ränta för doktorander - Graduate studenter debiteras en högre räntesats på sina lån än studenter. Doktorandnivån för läsåret 2015–2016 var 5, 84% jämfört med 4, 29% för undervisningen. Även om båda låneräntorna nu är bundna till den 10-åriga statsskuldeanmälan, är examensräntorna alltid högre än grundnivån. Klicka här för att kontrollera aktuella räntor för Federal Direct Loans.
• Oförmåga att ansvarsfrihet i konkurs - Låntagare som mislighåller eller på annat sätt inte kan återbetala sina federala direkta lån kommer inte att kunna undkomma dem genom att förklara konkurs. Federala studielån är en av tre typer av skulder (tillsammans med ryggskatter och skilsmässorelaterade betalningsarrangemang) som inte kan fullgöras under varken kapitel 13 eller kapitel 7 konkurs. Det finns ett litet fönster för lättnad för dem som faller i kategorin ”onödig svårighet”, men det är mycket svårt att kvalificera sig till denna kategori.
• Långränser - Även om dollargränserna för federala direktlån skiljer sig efter flera kriterier (se nästa punkt), kommer låntagare vars finansiella behov överstiger dessa gränser att komplettera sina direkta lån med andra finansieringskällor, till exempel privata studielån som kan ta ut betydligt högre ränta.
• Lägre lånegränser för beroende - Studenter som ansöker om direkta icke-subventionerade lån och anses vara beroende av en förälder eller vårdnadshavares skattedeklaration kan inte låna nästan lika mycket som "oberoende", studenter som lämnar in sina egna skattedeklarationer och hävdar sig själva. Följande tabell jämför vad elever av varje typ kan låna:

Osubventionerade lånegränser

[ Obs: De direkta obetydliga lånegränserna i tabellen nedan är övergripande Federal Direct Loan Limits. Långränserna reduceras med beloppet för eventuella direkt subventionerade lån som erhållits av studenten. ]

Direkt osubsidierat lån - studenter

• Ej tillgängligt för dem med lån som är i misligholdt - Alla som ansöker om ett federalt direktlån som för närvarande är i brist på något annat federalt lån avvisas automatiskt. Låntagaren måste få alla lån i standardstatus tillbaka till nuvarande status hos utbildningsdepartementet innan ett federalt direktlån beviljas.
• Låneavgifter - Alla federala direkta lån tar nu en ursprungsavgift på 1, 068% för varje lån. Denna avgift bedöms för både subventionerade och osubventionerade lån.
• Ej tillgängligt för alla skolor - Federal Direct Loans kan endast användas vid utbildningsinstitutioner som fördelar avdelning IV-stöd till studenter; elever som planerar att gå på en skola som inte är i denna kategori måste hitta någon annan typ av ekonomiskt stöd, men du kan enkelt lära dig om din skola är behörig.
• Flera ansökningar - Studenter måste ansöka om ett nytt federalt direktlån varje år. Godkännande för ett lån garanterar inte godkännande för efterföljande år.

Poängen

Även om federala direktlån har blivit den mest populära typen av studielån som används idag på grund av deras många fördelar, kommer de också med några mycket verkliga nackdelar. Doktorander är inte berättigade till villkor som är lika gynnsamma som de som tillhandahålls för vissa grundexamener, och studenter som påstås vara beroende av en annans skattedeklaration kan inte låna så mycket som de som hävdar sig själva. För mer information om fördelar och nackdelar med Federal Direct Loans, kontakta din ekonomiska stödansvarig.