Täcker din husägares försäkring Airbnb?

Att hyra ditt hem kan vara lukrativt, men din husägare-policy kanske inte automatiskt täcker hemdelning. Innan du öppnar ditt hem för tillfälliga gäster, skydda din egendom mot skador och dig själv mot anspråk på personligt ansvar med rätt försäkring.

Key Takeaways

• Att vara en AirBnb-värd kan hjälpa till att generera extra inkomster och utnyttja tomt bostadsområde - men vad händer om något händer med din fastighet?
• AirBnb erbjuder upp till 1 miljon dollar av sin egen täckning per hyra, men det kanske inte täcker allt - och det kan vara komplicerat att göra en anspråk.
• De flesta vanliga husägarnas försäkringar utesluter korttidsuthyrning och kommer därför inte att täcka dem.
• Flera specialpolicyer erbjuds nu som hjälper till att försäkra sig mot de unika riskerna med korttidsuthyrning.

Husägare försäkring och hemdelning

Husägarförsäkring täcker i allmänhet kostnaderna för att reparera skador på ditt hem orsakade av brand, vind eller vissa andra naturkatastrofer. Det erbjuder också personligt ansvarsskydd om någon skadas när du är på din fastighet.

När du delar hemmet är reglerna mycket mindre svartvita. Enligt Insurance Information Institute kommer vissa försäkringsbolag att tillåta dig att utöka dina husägare täckning till en korttidshyra om det är en engångshändelse och du meddelar försäkringsgivaren i förväg. Andra företag kan dock kräva att du köper en specifik godkännande, som läggs till i din befintliga policy för att täcka en tillfällig hyra.

När hemdelning är ett företag

Om du hyr ut en del av ditt hem regelbundet för att generera inkomst, ser försäkringsbolaget i allmänhet det som affärsverksamhet, som inte täcks av en husägare. Istället måste du köpa affärsförsäkring.

Om du planerar att hyra hela huset under en längre tid behöver du också hyresvärdeförsäkring. Hyresvärdeförsäkring täcker själva huset såväl som alla strukturer som finns på fastigheten, till exempel ett garage eller skjul. Dessa policyer täcker vanligtvis för förluster som brand- eller vindskador, men de ersätter inte dig för skador orsakade av normalt slitage eller för förlusten av din hyresgästs personliga egendom.

Hemdelning som hyresgäst

Du måste också täcka dina försäkringsbaser om du är hyresgäst och uthyres till någon annan. Första saker först: Du måste vara säker på att din hyresvärd låter dig hyra ut. Därifrån måste du kontakta din hyresgivares försäkringsbolag för att se om din täckning skulle gälla för någon som uthyres.

Om du inte planerar att bo i hyran medan du lägger ut, skulle uthyraren behöva sin egen hyresförsäkring. Kom ihåg att om den hyresgälden skadar något av dina personliga ägodelar medan du är borta, kanske din hyres policy inte täcker det.

Vilka företag erbjuder hemdelningstäckning?

Som svar på tillväxten i hemmadelningsindustrin går en handfull försäkringsbolag mot att utöka täckningen för husägare som hyr ut sina hem via Airbnb och liknande webbplatser. Här är fyra exempel.

• Liberty Mutual Fire Insurance Co. - Liberty Mutual försäkringstagare kan förlänga sin nuvarande försäkring om du delar ditt hem i mer än 31 dagar.
• Verisk Analytics ISO - Insurance Service Offices Inc. (ISO), ett dotterbolag till Verisk Analytics erbjuder alternativ för att hantera de unika risker som husägare står inför när de hyr sina hem online. Täckningen inkluderar ansvar, stöld, vandalism och skador på gästernas egendom.
• Allstate - Företagets HostAdvantage! är specialtäckning som skyddar dina personliga tillhörigheter när du hyr ut ditt hem. Till exempel skulle du vara täckt om en hyresgäst stjäl något eller om en inbrottstjuv bryter in medan du är borta. Du skulle också vara täckt om hyresgästen oavsiktligt skadar dina möbler eller mattor. Företaget erbjuder dock inte ansvarsskydd.
• Airbnb - Airbnb erbjuder värdskyddsförsäkring. Den här policyn ger dig upp till 1 miljon dollar täckning mot tredjepartsanspråk på kroppsskada eller materiella skador. Detta skiljer sig från värdgarantin, som erbjuder upp till 1 miljon dollar i täckning för skador på din personliga egendom eller hemmet självt.

Poängen

Det är viktigt att du gör din forskning innan du hoppar på den hemdelande bandvagnen. Om du hyr ut ditt hem på en konsekvent basis, till exempel, kan ditt försäkringsbolag släppa dig som försäkringstagare om det anser att det är affärsverksamhet. Även om du hyr ditt hem bara en gång har du inte råd att äventyra din täckning. Att prata med ditt försäkringsbolag om vad som är och inte ingår i din försäkring kan hjälpa dig att avgöra vad som behövs för att fylla luckorna.