Utvärdera din personliga finansiella redovisning

Månad efter månad tittar många individer på sina bank- och kreditutdrag och är förvånade över att de spenderade mer än de trodde att de gjorde. För att undvika detta problem är en enkel metod att redovisa inkomst och utgifter att ha personliga finansiella rapporter. Precis som de som används av företag, ger finansiella rapporter en indikation på ditt ekonomiska tillstånd och kan hjälpa till med budgetplanering. Det finns två typer av personliga finansiella rapporter:

• Den personliga kassaflödesanalysen
• Den personliga balansräkningen

Låt oss utforska dessa mer i detalj.

Personligt kassaflödesanalys
Ett personligt kassaflödesanalys mäter dina kassaflöden och utflöden för att visa dig ditt nettokassaflöde under en viss tidsperiod. Kassaflöde inkluderar i allmänhet följande:

• löner
• Ränta från sparkonton
• Utdelning från investeringar
• Realisationsvinster från försäljning av finansiella värdepapper som aktier och obligationer

Kontantinflöde kan också inkludera pengar som mottagits från försäljning av tillgångar som hus eller bilar. I huvudsak består ditt kontantinflöde av allt som ger pengar.

Kassaflödet representerar alla utgifter, oavsett storlek. Kassautflöden inkluderar följande typer av kostnader:

• Hyror eller inteckning
• Elräkningar
• Specerier
• Gas
• Underhållning (böcker, filmbiljetter, restaurangmåltider osv.)

Syftet med att bestämma dina kassaflöden och utflöden är att hitta ditt nettokassaflöde. Ditt nettokassaflöde är helt enkelt resultatet av att dra ut ditt utflöde från ditt inflöde. Ett positivt nettokassaflöde innebär att du tjänade mer än du spenderat och att du har lite pengar kvar från den perioden. Å andra sidan visar ett negativt nettokassaflöde att du spenderade mer pengar än du tog in.

Personligt balansräkning
En balansräkning är den andra typen av personliga finansiella rapporter. En personlig balansräkning ger en övergripande bild av din förmögenhet under en viss tidsperiod. Det är en sammanfattning av dina tillgångar (vad du äger), dina skulder (vad du är skyldiga) och ditt nettovärde (tillgångar minus skulder).

Tillgångar
Tillgångar kan klassificeras i tre olika kategorier:

• Likvida tillgångar: Likvida medel är de saker du äger som enkelt kan säljas eller förvandlas till kontanter utan att förlora värde. Dessa inkluderar kontrollkonton, pengemarknadskonton, sparkonton och kontanter. Vissa personer inkluderar insättningscertifikat (CD-skivor) i denna kategori, men problemet med CD-skivor är att de flesta av dem tar ut en avgift för tidig uttag, vilket gör att din investering förlorar lite värde.
• Stora tillgångar: Stora tillgångar inkluderar saker som hus, bilar, båtar, konstverk och möbler. När du skapar en personlig balansräkning, se till att använda marknadsvärdet för dessa poster. Om det är svårt att hitta ett marknadsvärde, använd de senaste försäljningspriserna för liknande artiklar.
• Investeringar: Investeringar inkluderar obligationer, aktier, CD-skivor, fonder och fastigheter. Du bör också registrera investeringar till deras nuvarande marknadsvärden.

Skulder
Skulder är bara vad du är skyldig. Skulder inkluderar kortfristiga räkningar, betalningar som fortfarande är skyldiga på vissa tillgångar som bilar och hus, kreditkortsaldo och andra lån.

Netto värt
Ditt nettovärde är skillnaden mellan vad du äger och vad du är skyldig. Denna siffra är ditt mått på rikedom eftersom det representerar det du äger efter att allt du är skyldigt har betalats av. Om du har ett negativt nettovärde betyder det att du är skyldig mer än du äger.

Två sätt att öka ditt nettovärde är att öka dina tillgångar eller minska dina skulder. Du kan öka tillgångarna genom att öka dina kontanter eller öka värdet på alla tillgångar du äger. En anmärkning av försiktighet: se till att du inte ökar dina skulder tillsammans med dina tillgångar. Till exempel kommer dina tillgångar att öka om du köper ett hus, men om du tar en inteckning på det huset kommer dina skulder också att öka. Att öka ditt nettovärde genom en tillgångsökning fungerar bara om tillgångens ökning är större än ökningen av skulder. Detsamma gäller för att försöka minska skulderna. En minskning av vad du är skyldig måste vara större än en minskning av tillgångar.

Förena dem tillsammans
Personliga finansiella rapporter ger dig verktygen för att övervaka dina utgifter och öka ditt nettovärde. Saken med personliga finansiella rapporter är att de inte bara är två separata information, utan de fungerar faktiskt tillsammans. Ditt nettokassaflöde från kassaflödesanalysen kan faktiskt hjälpa dig i din strävan att öka nettovärdet. Om du har ett positivt nettokassaflöde under en viss period kan du använda de pengarna för att förvärva tillgångar eller betala av skulder. Att tillämpa ditt nettokassaflöde mot ditt nettovärde är ett bra sätt att öka tillgångarna utan att öka skulderna eller minska skulderna utan att öka tillgångarna.

Poängen
Om du för närvarande har ett negativt kassaflöde eller vill öka det positiva nettokassaflödet, är det enda sättet att göra det att bedöma dina utgiftsvanor och justera dem efter behov. Genom att använda personliga finansiella rapporter för att bli mer medvetna om dina utgiftsvanor och nettovärde, är du på god väg till större ekonomisk säkerhet.