Lag om tillgänglighet för snabba medel (EFAA)
Lagen om expedited funds (EFAA) genomfördes för att reglera hållperioderna på insättningar som gjordes till affärsbanker. EFAA antogs av den amerikanska kongressen 1987 och standardiserade också finansinstitutens användning av depositionerna. EFAA specificerar vilka typer av innehav som bankerna kan använda vid en checkinsättning, beroende på kontotyp och insättningsbeloppet.
Förstå lagen om expedited Funds (EFAA)
EFAA (Acted Act Act) har för avsikt att standardisera hanteringen av depositioner. Banker och andra finansiella institutioner måste informera kunderna om sina policyer angående depositioner samt om eventuella ändringar i policyn. Federal Reserve har implementerat EFAA som förordning CC.
Håll typer tillåtna under EFAA
EFAA, eller förordning CC, tillåter banker att placera fyra typer av innehav på insatta medel. Dessa är:
- Lagstadgad
- Stor insättning
- Nytt konto
- Undantag
Särskilda krav måste uppfyllas för varje typ av innehav, och vissa banker kräver, som en policy, att medel hålls under den hålltyp som gör att det största beloppet kan hållas under den längsta perioden, lagligt.
Lagstadgade innehav
Lagstadgade innehav kan placeras på nästan vilken som helst insättning. under denna typ av håll måste banken ställa de första $ 200 av insättningen tillgängliga nästa arbetsdag efter det att insättningen har gjorts, den andra $ 600 som är tillgänglig den andra arbetsdagen efter att insättningen har gjorts, och resten för den tredje verksamheten dag.
Stor insättning innehar
Stora depositioner placeras när summan av insättningar som görs under en arbetsdag är mer än 5 000 USD. Tillgänglighetsreglerna för den första och andra arbetsdagen efter insättningen är desamma som för ett lagstadgat håll, men på den tredje arbetsdagen måste banken ställa 4 800 USD av insättningen, med återstående belopp tillgängligt den sjunde arbetsdagen. efter insättningen.
Nytt konto har
Nya kontoinnehav placeras på insättningar som görs på konton som är mindre än 30 dagar gamla. Dessa innehav upphävs den nionde arbetsdagen efter insättningen.
Undantag håller
Undantagshållningar används för konton som ofta har överskridits, eller när banker har anledning att misstänka att en insättning är legitim. I sällsynta fall kan de användas om bankfilialen lider av strömavbrott eller ett datorsystemfel. I de flesta fall används dock undantagshållningar när ett konto har tecknats i minst sex arbetsdagar av de sex månaderna före insättningen, eller åtminstone två arbetsdagar om kontot har överskridits till ett belopp som överstiger 5 000 USD. . Ett undantagsarrangemang kan placeras om banken misstänker att kontrollen är bedräglig eller inte kommer att rensas. Det kan också placeras på ett instrument som tidigare har returnerats för otillräckliga medel. Undantagshållning upphävs den sjunde arbetsdagen efter det att insättningen har gjorts.
Försäkringskontroller
Medel från försäkringskontroller som tas ut i statsbanker måste göras tillgängliga den femte arbetsdagen efter deposition. Om banken är slut, måste medlen vara tillgängliga den sjunde arbetsdagen efter insättningen.