Avgiftsbaserad investering
En avgiftsbaserad investering avser hur en finansiell rådgivare kompenseras, särskilt förmågan att tjäna provision genom att sälja en produkt. Detta motsätter sig en finansiell rådgivare som endast är avgift, som inte kan acceptera provisioner och måste följa en tillsynsstandard hela tiden.
Bryta ner avgiftsbaserad investering
Termen "avgiftsbaserad" används ofta för att beskriva en hybridrådgivare eller en registrerad rådgivare, som kan ta ut avgifter till vissa kunder samt tjäna provision genom att sälja produkter till andra kunder. "Avgiftsbaserat" är en term skapad av mäklare och försäkringsbranschen som svar på framgången för "endast avgift" -klassificeringen. Studier har funnit att konsumenterna tycker att denna åtskillnad är förvirrande.
Avgiftsbaserade investeringar och kunder
"Enbart avgift" -arrangemang anses allmänt vara bättre för klienten eftersom det inte finns något hot om en intressekonflikt, men avgiftsbaserade rådgivare kan vara bättre för vissa (vanligtvis mindre rika) klienter som annars inte skulle kunna ge rådgivare för en avgift. Avgiftsbaserade investeringar och rådgivare kan ha ett större incitament att sälja en produkt som erbjuder dem den bästa provisionen snarare än vad som är bäst för kunden eftersom de bara behöver uppfylla den mindre strikta lämplighetsstandarden. Avgiftsbaserade rådgivare måste avslöja hur de kompenseras på grund av den inneboende moraliska risken för den kommissionsbaserade modellen.
Frågor att ställa en avgiftsbaserad rådgivare
Sköna kunder skulle vara vältjänade genom att ställa följande frågor för att vara säkra på exakt vad de kan förvänta sig av en avgiftsbaserad rådgivare:
- Vilka är dina yrkeskvalifikationer och vad är din utbildningsbakgrund när det gäller utdelning av ekonomisk rådgivning?
- Vad är din expertis?
- Hur får du betalt? (avgifter, provisioner eller en kombination av båda)
- Följer du en tillförlitlig standard?
- Varför rekommenderar du den här produkten till mig? Varför är det lämpligt för mig?
Avgiftsbaserade investeringar och rådgivare
Att överklaga att erbjuda avgiftsbaserade investeringar har att göra med flexibiliteten som de erbjuder finansiella rådgivare såväl som den potentiella skapandet av hållbara intäkter via återkommande avgifter. Det gör att de kan fortsätta att betjäna kunder som föredrar att hålla sig till uppdragsmodellen - som ofta står för en betydande del av en rådgivares intäkter - och fortsätta använda bekanta, beprövade produkter. Detta gäller särskilt för rådgivare som kan försöka släppa sin status som mäklare och återförsäljare för att gå till en fristående RIA-modell. I ett sådant fall kommer de att missa betydande efterhandskommissioner. Detta övervägande är särskilt framträdande eftersom hybriderådgivarnas rang fortsätter att växa.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.