Finansiella tjänster
Företag inom branschen för finansiella tjänster handlar om att hantera pengar. Globalt leder branschen för finansiella tjänster världen när det gäller intäkter och kapitalmarknadsvärde. Stora konglomerat dominerar denna sektor, men det inkluderar också ett mångfald av mindre företag.
Enligt finans- och utvecklingsavdelningen i Internationella valutafonden (IMF) beskrivs en finansiell tjänst bäst som den process som en konsument eller företag förvärvar ekonomiskt. Till exempel tillhandahåller en betalningssystemleverantör en finansiell tjänst när den kan acceptera och överföra medel från en betalare till en mottagare. Detta inkluderar konton som regleras genom kredit- och betalkort, checkar och elektroniska överföringar.
Tänk på en finansiell rådgivare. Rådgivaren hanterar tillgångar och erbjuder rådgivning för en klients räkning. Rådgivaren tillhandahåller inte direkt investeringar eller någon annan produkt. Istället underlättar rådgivaren förflyttningen av medel mellan sparare och emittenter av värdepapper och andra instrument. Denna tjänst är en tillfällig uppgift snarare än en materiell tillgång.
Finansiella varor är å andra sidan inte uppgifter. de är saker. Ett hypotekslån kan verka som en tjänst, men det är faktiskt en produkt som varar längre än den ursprungliga bestämmelsen. Aktier, obligationer, lån, råvara, fastigheter och försäkringar är exempel på finansiella varor.
Key Takeaways
- Finansiella tjänster är en allt mer inflytelserik sektor i den moderna ekonomin.
- Finansiella tjänster avser ett brett spektrum av mer specifika aktiviteter som bank, investeringar och försäkring.
- Finansiella tjänster är begränsade till verksamheten hos finansiella tjänsteföretag och deras yrkesverksamma medan finansiella produkter är de faktiska varor, konton eller investeringar de tillhandahåller.
Banktjänster
Kommersiella banktjänster är grunden för gruppen finansiella tjänster. Verksamheten i en affärsbank inkluderar förvaring av insättningar, emission av kredit- och betalkort och utlåning av pengar. Bankbranschen är mest upptagen av direkt sparande och utlåning medan finanssektorn innehåller investeringar, försäkringar, omfördelning av risker och annan finansiell verksamhet. Banker tjänar inkomster främst på skillnaden i räntor som debiteras för kreditkonton och de räntor som betalas till insättare. Finansiella tjänster som dessa tjänar främst intäkter genom avgifter, provisioner och andra metoder som räntespridningen mellan lån och insättningar.
En investeringsbank arbetar vanligtvis bara med avtalstillverkare och kunder med högt nettovärde, inte allmänheten. Dessa banker tecknar erbjudanden, säkra tillgång till kapitalmarknader, erbjuder förmögenhetsförvaltning och skatterådgivning, ger företag råd om sammanslagningar och förvärv och underlättar köp och försäljning av aktier och obligationer. Ekonomiska rådgivare och rabattmäklare upptar också denna nisch.
Investeringstjänster
Individer kan komma åt finansiella marknader som aktier och obligationer genom investeringstjänster. Mäklare (antingen mänskliga eller självstyrda online) underlättar köp och försäljning av värdepapper och tar en provision för deras tjänst. Finansiella rådgivare kan ta ut en årlig avgift baserad på tillgångar som förvaltas och leda flera branscher för att bygga och hantera en väl diversifierad portfölj. Robo-rådgivare är den senaste inkarnationen av finansiell rådgivning och portföljhantering, med helautomatiserade algoritmiska portföljallokeringar och handelsutföranden.
Hedgefonder, fonder och investeringspartnerskap investerar pengar på finansmarknaderna och samlar in förvaltningsavgifter under processen. Dessa organisationer kräver vårdnadstjänster för handel och service av sina portföljer, samt juridisk, efterlevnad och marknadsföringsrådgivning. Det finns också mjukvaruförsäljare som tillgodoser investeringsfondssamhället genom att utveckla programvaruapplikationer för portföljhantering, kundrapportering och andra backoffice-tjänster.
Private equity-fonder, riskkapitalleverantörer och angel investerare levererar investeringskapital till företag i utbyte mot ägarandelar eller vinstdeltagande. Riskkapital var särskilt viktigt för teknikföretag under 1990-talet. Mycket av det som händer bakom kulisserna när man gör stora affärer tillskrivs denna grupp.
Försäkringstjänster
Försäkring är en annan viktig delsektor inom finanssektorn. I USA skiljer sig en försäkringsagent från en mäklare. Den förstnämnda är en representant för försäkringsbolaget, medan den senare representerar de försäkrade och shoppar runt för försäkringar. Detta är också räknaren för försäkringsgivaren, som bedömer risken för att försäkra kunder och även informerar investeringsbanker om lånerisk. Slutligen är återförsäkringsbolag i sak att sälja försäkringar till försäkringsbolagen själva för att skydda dem från katastrofala förluster.
Försäkringstjänster finns tillgängliga för skydd mot dödsfall eller skada (t.ex. livförsäkring, inkomsterförsäkring, sjukförsäkring), mot förlust eller skada på egendom (t.ex. husägarförsäkring, bilförsäkring) eller mot ansvar eller rättegång - bland flera andra mer riktade klassificeringar.
Skatte- och redovisningstjänster
Den enorma sektorn för finansiella tjänster inkluderar även revisorer och skatteregistreringstjänster, valutaväxling och banköverföringstjänster samt kreditkortsmaskintjänster och nätverk. Det inkluderar också skuldlösningstjänster och globala betalningsleverantörer som Visa och Mastercard, samt utbyten som underlättar lager, derivat och råvaruhandel.
En revisor använder utbildning eller erfarenhet inom affärsområde, finans eller redovisning för att undersöka riktigheten i finansiella rapporter. Revisorer säkerställer att alla finansiella poster och uttalanden, såsom balansräkningen, resultaträkningen, kassaflödesanalys och skattedeklaration, överensstämmer med federala lagar och förordningar och allmänt accepterade redovisningsprinciper (GAAP). Revisorer sammanställer också den information som behövs för att förbereda poster till företagskonton, till exempel huvudbok, och de dokumenterar ekonomiska affärstransaktioner över tid. Denna information används för att utarbeta vecko-, månads-, kvartals- eller årsrapporter och kostnadsredovisningsrapporter. Revisorer måste också lösa eventuella avvikelser eller oegentligheter de finner i poster, uttalanden eller dokumenterade transaktioner. De följer vanligtvis etablerade rutiner för redovisningskontroll genom ett bokföringssystem eller program.
Revisorer tilldelas ofta andra finansieringsrelaterade uppgifter förutom att analysera finansiella poster och uttalanden. Tillhörande arbetsuppgifter inkluderar övervakning av effektiviteten i redovisningskontrollförfaranden eller programvara för att säkerställa att de är uppdaterade med federala och statliga bestämmelser. Revisorer har också i uppdrag att göra rekommendationer till olika avdelningar eller personal i C-svit om effektiv användning av företagets resurser och rutiner. Dessa rekommendationer är avsedda att ge lösningar på potentiellt kostsamma ekonomiska problem eller problem. I vissa fall har revisorer också uppdraget att förbereda och granska fakturor för kunder och leverantörer för att hjälpa till i rätt tid att betala utestående saldon. Avstämning av lönelista, verifiering av kontrakt och order, upprättande av företagsbudget och utveckling av finansiella modeller eller prognoser kan också vara en del av en revisors regelbundna ansvar.
Utöver dessa uppgifter förbereder och registrerar skatter för företag och privatpersoner. De analyserar alla företags tillgångar, intjänade och betalade inkomster eller förväntade utgifter och skulder för att uppnå en total skatteplikt för året. Med både företags- och individuell beredning och inlämning av skatter förväntas revisorer ge en detaljerad analys av skatteeffektivitet eller ineffektivitet och ge rekommendationer om hur man reducerar den totala skatteskulden i framtiden.