Fastighetslån
En fast räntelån är ett hypotekslån som har en fast ränta under hela lånets löptid. I allmänhet kan långivare erbjuda antingen fast, rörlig eller justerbar ränta till inteckningslån med fast ränta på månadslån som ett av de mest populära erbjudandet om inteckningsprodukter.
Fast räntelån förklarat
Fastighetslån erbjuds generellt som amorterade lån med avbetalningar, men icke-amorterande lån kan emellertid också utfärdas med en fast ränta. Det finns olika risker för både låntagare och långivare i fast räntelån. Dessa risker är vanligtvis centrerade kring räntemiljön. I en tid med stigande räntor kommer en fast räntelån att ha en lägre risk för en låntagare och högre risk för en långivare. Om räntorna stiger försöker låntagare vanligtvis låsa in lägre räntor för att spara på räntekostnader över tid. När räntorna stiger är ränterisken högre för långivarna eftersom de har övergivit vinster från att emittera fastlån med fast ränta som kan tjäna högre ränta över tid i ett scenario med rörlig ränta.
Amorterade fastelån med fast ränta
Amorterade fastlån med fast ränta är en av de vanligaste typerna av bostadslånserbjudanden från långivare. Detta lån har en fast ränta under lånets livslängd och stadiga avbetalningar. För fastighetslån med fast ränta krävs ett kreditavskrivningsschema för långivaren.
Ett amorteringsschema är lättast att beräkna med ränta med fast ränta eftersom det kan skapas helt vid lånets utfärdande. Sammantaget är den särskiljande faktorn för en fast ränteslån att räntan för varje betalningsbetalning inte förändras och är känd vid tidpunkten för inteckning. Detta gör att en långivare kan skapa ett betalningsschema med konstant betalning under hela lånets livslängd. Detta skiljer sig från en hypotekslån med variabel ränta där en låntagare måste kämpa med olika lånebetalningsbelopp som fluktuerar med ränteförändringar.
I ett avskrivningslån med fast ränta betalar en låntagare både kapital och ränta för varje betalning. I allmänhet krävs att låntagaren betalar mer kapital och mindre ränta för varje betalning när lånet förfaller.
Justerbar räntelån
Lån med justerbar ränta är en fast och variabel räntahybrid. Dessa lån ges också vanligtvis som ett amorterat lån med stadiga avbetalningar under lånets löptid. De kräver fast ränta under de första åren av lånet följt av rörlig ränta efter det. Amorteringsscheman kan vara något mer komplicerad med dessa lån eftersom räntorna för en del av lånet är varierande. Således kan investerare förvänta sig att ha olika betalningsbelopp snarare än konsekventa betalningar som med ett fast räntelån.
I en justerbar ränteslån satsar en låntagare vanligtvis på att räntorna ska falla i framtiden. Om räntorna sjunker kommer låntagarens ränta att minska med tiden.
Lån utan amortering
Lån med fast ränta kan också utfärdas som lån som inte är amorterande. Dessa kallas vanligtvis ballonglån eller endast ränta. Långivare har viss flexibilitet i hur de kan strukturera dessa alternativa lån med fast ränta. En vanlig strukturering för ballonglån är att debitera låntagarnas årliga uppskjutna ränta. Detta kräver att räntor beräknas årligen baserat på låntagarens årliga räntesats. Ränta skjuts sedan ut och läggs till den engångsbeloppbeloppbetalning som långivaren kräver.
I ett lån med endast ränta med fast ränta betalar låntagare bara ränta för schemalagda betalningar. Dessa lån debiterar vanligtvis månatlig ränta baserat på en fast ränta. Låntagare gör månatliga betalningar av ränta utan betalning av kapitalbelopp som krävs förrän ett visst datum.