Högsta kreditvärdering: Är det möjligt att få det?

Ja, ja, alla är en vinnare ... vi vet. Men allvarligt, vad är bra för att ha din FICO-poäng om du inte vet vad antalet betyder på den totala rapporteringsskalan? Du kanske har en 740 FICO-poäng. Om den maximala poängen är 750 är du ganska mycket ett kreditgeni. Om maxvärdet är över 1 000 spelar du ett "C" -medelvärde - egentligen inte så imponerande.

Så vad är maximal poäng, och hur uppnår du det?

Hur fungerar det?

Även om det finns många olika kreditpoäng, är din viktigaste FICO (Fair Isaac Corp.) poäng guldstandarden som finansinstitut använder för att besluta om de ska låna ut pengar eller ge kredit till konsumenterna. Din FICO-poäng är inte en enda poäng. Du har en från var och en av de tre kreditrapporteringsbyråerna - Experian, TransUnion och Equifax. Varje FICO-poäng baseras uteslutande på rapporten från det kreditbyrån. Poängen som FICO rapporterar till långivare kan komma från vilken som helst av de 50 olika poängmodellerna, men din huvudpoäng är den mellersta poängen från de tre kreditbyråerna, som kan ha något olika data. Om du har poäng på 720, 750 och 770, har du en FICO-poäng på 750. (Och du måste titta hårt på dina kreditrapporter eftersom dessa tre siffror betraktas som väldigt olika.)

Vad är räckvidden?

Det är verkligen vad du vill veta, eller hur? Det mest kända utbudet av FICO-poäng är 300-850. Allt över 700 anses generellt vara bra. FICO erbjuder också branschspecifika FICO-poäng, till exempel för kreditkort eller autolån, som kan variera från 250 till 900. Det finns många FICO-versioner; FICO 9 är den nyaste. Hypotekslånare brukar använda äldre FICO-poängversioner.

Här är FICO: s grundläggande kreditpoäng:

• Exceptionell kredit: 800-850
• Mycket bra kredit: 740-799
• Bra kredit: 670-739
• Rättvis kredit: 580-669
• Dålig kredit: Under 580

Enligt FICO, desto högre poäng, desto lägre är risken för en långivare. Men ingen poäng säger om en specifik person kommer att vara en "bra" eller "dålig" kund.

FICO har utan tvekan ett team av advokater som säger det att köra hem den punkten att det (företaget) inte bedömer någon kreditrisk. Den rapporterar bara en poäng och kan ge vägledning baserad på statistiska data. En person är inte i sig en hög kreditrisk om de har en 500 FICO-poäng. FICO rapporterar bara, baserat på sin statistik, att personer med lägre poäng har betalat lån mer än de med högre poäng. Se skillnaden?

Hur får jag det högsta poängen?

Lägg bort dina perfektionistiska sätt när det gäller din kreditpoäng. Även om det teoretiskt är möjligt att uppnå en perfekt 850 poäng, statistiskt sett, kommer det förmodligen inte att hända. I själva verket kommer mindre än 1% av alla konsumenter någonsin att se en 850 och om de gör det kommer de förmodligen inte att se det länge, eftersom FICO-poängen ständigt beräknas av kreditbyråerna.

Och det är inte som du kan veta med absolut säkerhet vad som påverkar din kreditpoäng. FICO säger att 35% av din poäng kommer från din betalningshistorik och 30% från det belopp du är skyldig (kreditanvändning). Längden på kredithistoriken räknas för 15%, och kontonmix och nya kreditförfrågningar redovisas till 10% vardera. Naturligtvis, när man faktiskt beräknar poängen, delas var och en av dessa kategorier ännu längre ned, och FICO avslöjar inte hur det fungerar. Kreditbyråerna som skapar kreditpoäng kan också ändra hur de gör sina beräkningar - ibland till din fördel. Till exempel gjordes nyligen en förändring för att minska vikten av medicinska räkningar, skattekostnader och civilrättsliga domar.

Inget behov av att besatta för att slå det 850 märket. Men om du vill försöka nå det: Betala alla dina räkningar i tid, eliminera nästan all din skuld (exklusive en inteckning) och använd i genomsnitt högst 7% av din tillgängliga kredit från alla dina konton. Och vara försiktig med balansöverföringar, stänga ett kreditkort eller ha för många av dem.

Poängen

Även om det är trevligt att ha en perfekt eller nästan perfekt poäng, betyder det väldigt lite, annat än att ha ett äromärke som mindre än 1% av befolkningen skulle kunna uppnå. När din poäng blir och är över 780 ser långivare dig som en låg kreditrisk. Du får de bästa räntorna och garanteras ganska mycket ett "ja" till alla lån du ansöker om som passar din inkomstnivå. Och om du är nyfiken är här de bästa ställena att få ditt kreditpoäng eller rapportera gratis.