Hur kreditkortsföretag bestämmer kreditgräns
Kreditkortsföretag bestämmer din kreditgräns genom en komplex process som kallas underwriting, som fungerar enligt matematiska formler, betydande tester och analys. Detaljer om förfarandet är skyddat eftersom det är så som företaget tjänar sina pengar. Kärnan i saken är att detta beräkningssystem hjälper företaget att bestämma vem som ska godkänna, i vilken takt och vilken gräns. Ju högre kreditgräns, desto mer anger företaget att det litar på en låntagare att återbetala sin skuld. Här är de grundläggande principerna som emittenterna använder för att bestämma ditt kreditbelopp.
Kort med förinställda belopp
Vissa företag gillar att hålla det enkelt. De erbjuder sökande en mängd olika kreditkort som kommer med förutbestämda belopp. Val kan innehålla run-of-the-mill grönt kort med en $ 1000-gräns, guldkortet med en $ 2, 000-gräns och elit-platina-kortet med $ 5000-gränsen. Sökande kan välja platinkort, men kreditbetyget och inkomstnivån som avgör om företaget godkänner låntagaren för det, eller något, kort. Företaget vill att sökande ska återbetala sina skulder, så dess bedömning vilar på personens kredithistoria. Om företaget är tillräckligt imponerat kan det till och med höja kortets förutbestämda belopp från 10 till 20% för att återspegla låntagarens kreditvärdighet.
Kredithistoria
De flesta företag kontrollerar dina kreditrapporter och brutto årliga inkomstnivå för att bestämma din kreditgräns. Faktorer som emittenter gillar att överväga inkluderar din återbetalningshistorik, längden på din kredithistorik och antalet kreditkonton i din rapport. Dessa inkluderar inteckningar, studielån, autolån, personliga lån och liknande. Emittenter kontrollerar också antalet förfrågningar som inletts i din kreditrapport, liksom antalet nedsättande märken, såsom konkurser, inkasso, civilrättsliga domar eller skatteskuld. Företaget finansierar din gräns i enlighet därmed.
Andra variabler
Försäkringsprocessen varierar från företag till företag. Vissa emittenter kontrollerar också sökandens kreditrapporter för att upptäcka de gränser som finns på deras andra kreditkort. Andra byråer jämför olika typer av poäng, såsom sökandens kreditpoäng och konkursvärdering, för att avgöra hur mycket som ska finansiera låntagaren. Emittenter kan också ta hänsyn till personens arbetshistoria eller skuldkvot (DTI) för att bestämma hur stor risk som den sökande är för dem. Ju mer trovärdiga personens arbetshistoria och desto lägre är hans eller hennes skuld, desto mer troligt kommer personen att få ökade medel.
Hur korthållare kan ansöka om ökade medel
Sökande är mer benägna att få sin kredit upptagna om de har samlat en post för att göra regelbundna inköp på sitt kort varje månad och återbetala sitt saldo i sin helhet i tid. Företag tenderar att utvärdera var sjätte månad och kan automatiskt höja sökandens kreditbelopp om de förtjänar det. Vissa emittenter berättar korthållare att de kvalificerar sig och frågar om de vill ansöka om ökade medel. Korthållare kan också begära en ökning och föreslå sin begäran genom att visa att de har varit ansvarsfulla användare. På baksidan tenderar emittenter att sänka kreditgränsen om korthållare faller efter i sina betalningar, eller om de överskrider sina kreditkortsgränser. Du kan kontrollera din gräns genom att ringa ditt företag eller genom att logga in på ditt konto.
Poängen
Kreditkortsföretag bestämmer till stor del en sökandes kreditkortsgräns genom en process som kallas försäkring, som varierar från företag till företag men i allmänhet inkluderar beräkningsfaktorer, såsom sökandens kreditpoäng, historik för kreditkortsprestanda och inkomstnivå. Korthållare kan höja sin kreditgräns genom att betala i tid och hålla sig inom sin kreditgräns. Experian PLC (EXPN.L) rekommenderar att låntagare höjer sin kreditnivå, men att de bara använder ett litet belopp för att polera sina kreditpoäng.