Hur påverkar balansöverföringar min kreditpoäng?

En balansöverföring kan vara ett bra sätt att betala kreditkortsskuld. Men beroende på flera faktorer kan balansöverföringar hjälpa din kredit värdering eller eventuellt skada den också. Om du är någon med utmärkt kredit (en poäng över 740), kan du kvalificera dig för några av de bästa tillgängliga balansöverföringskorten. Om din poäng inte är så hög, kan du fortfarande kvalificera dig för några bra erbjudanden - men du kan behöva göra lite mer forskning.

Genom att initialt ansöka om flera olika kort med låga introduktionspriser kan du påverka din kredit negativt. Femton procent av ditt kreditresultat baseras på hur lång tid dina kreditkonton har varit öppna. Ju längre du har dina konton, desto bättre blir poängen. Genom att öppna flera nya konton sänker du medelåldern för alla dina kreditkonton och skadar därmed din kredit.

Varje gång du ansöker om kredit görs en hård förfrågan om din kreditrapport. Varje hård undersökning har potential att sänka din poäng med flera poäng. Om du ansöker om fem olika kort kan du sänka din kreditpoäng med cirka 50 till 100 poäng. För att hålla den negativa effekten på din kredit minst genom ansökningsprocessen, gör din forskning och ansök bara om ett kort.

När du har överfört ett saldo till ett nytt kort kanske du vill överväga att hålla det gamla kontot öppet. Att stänga ett konto kan påverka din kreditpoäng negativt. Genom att hålla befintliga konton öppna förblir din genomsnittliga kontoålder hög och ditt kreditanvändning kommer troligen att vara lägre.

Kreditanvändningen står för cirka 30% av den totala kreditpoängen. Därför kommer ny kredittillgänglighet från alla typer av kort att öka ditt kreditbidrag och sänka ditt kreditanvändningsförhållande. Ett kort du tänker använda för balansöverföringar kommer också att ha denna effekt. Storleken på kreditbidrag som erbjuds dig av emittenten för balansöverföringskort avgör hur mycket din kreditpoäng förbättras. Ju högre tillgänglighet, desto mer förbättring kan du se.

Om möjligt kan det vara bäst att hitta ett kort med en kreditgräns som är mycket högre än det belopp du vill överföra. Omedelbart uttömning av kreditgränsen på ett nytt kort kan skada din poäng om kreditvärderingsinstitutet har överväganden för kort vid eller över deras gräns. En bra tumregel är att hålla ditt kreditanvändningsförhållande under 30% hela tiden - både per kort och på alla dina kort. Således kanske du bara vill göra en balansöverföring värd 30% av din nya kredittillgänglighet. Vanligtvis kommer balansöverföringar att sänka räntan du måste betala för utestående skuld och frigöra kredittillgänglighet på kort du överför från.

Balansöverföringar ger möjlighet att förbättra kredit

Pengar du sparar på ränta på grund av en balansöverföring kan användas för att betala ner saldot och krympa din totala skuld snabbare. Att krympa din utestående skuld är alltid bra för din kredit. De belopp du är skyldiga står för cirka 30% av din kreditpoäng. Detta mäts av din kreditanvändningsgrad.

Att betala din kreditkortsräkning i tid varje månad kan också öka din kredit, eftersom betalningshistoriken har den mest betydande inverkan och står för cirka 35% av din poäng. Andra faktorer att vara medvetna om inkluderar kreditålder, kreditmix och kreditförfrågningar.

Undvik dåliga kreditvanor

Efter att ha överfört en saldo till ett nytt kort är det viktigt att bedöma hur du ackumulerade den höga balansen i första hand. Du måste granska dina tidigare uttalanden och utvärdera var pengarna spenderades. Kanske har du använt kredit för en viss kategori där du medvetet kan spendera mindre i framtiden. I vissa fall kan du lita på kredittillgängligheten för flera kategorier eller bara leva långt bortom dina medel utan att ta hänsyn till konsekvenserna av ränta och avgifter. Att utvärdera utgifterna på ditt tidigare kort eller kort hjälper dig att identifiera potentiella steg du kan vidta framöver. Att skapa en ny eller strängare budget kan vara ett bra första steg. Du kanske också upptäcker att du måste göra drastiska förändringar för att komma på rätt spår för bättre skuldhantering. Att söka en kreditrådgivare kan också hjälpa. Rådgivare kan ge dig alternativ och möjligheter som du kanske inte tidigare visste om som kan ge hjälp på flera sätt.

Poängen

Balansöverföringskort är ett bra skuldhanteringsverktyg. Var dock försiktig när du utforskar nya alternativ för överföring av balanskort. Din poäng kan göra det möjligt för dig att bli godkänd för ett eller två men om du ansöker om flera kort på en gång kommer du att lägga märken till dina frågor.

Att få ett nytt kort kan vara ett mycket spännande steg för att förbättra din skuldläge men det kommer också med nya justeringar av din poäng. Nya kort sänker din kreditålder och påverkar din kreditmix. Trots eventuella nedsättande effekter bör ditt nya kort först hjälpa till att minska ditt kreditutnyttjande, vilket är en positiv faktor för din kreditpoäng.

Sammantaget är det bäst att använda ditt nya balansöverföringskort till fullo fördelar och vidta omedelbara åtgärder för att bedöma hur man undviker behovet av fler balansöverföringskort i framtiden. Se till att du gör de nya betalningarna i tid eftersom betalningar också är avgörande för din poäng. Om du håller dina gamla kort öppna kan det hjälpa din kreditanvändningsnivå och genomsnittliga kortålder på längre sikt. Tänk också på att den lägre räntan från en balansöverföring sparar pengar som kan sättas mot att betala dina saldo. På lång sikt vill du att balansöverföringskortet ska förbättra din kreditpoäng och bidra till att minska din utestående skuld.