Hur fungerar min familjeförsäkring?

Om du aldrig har arbetat eller betalat sociala avgifter (eller inte betalat dem tillräckligt länge) kommer du inte att få rätt till socialförsäkringspensionsförmåner för ditt eget konto. Men du kan vara berättigad att få förmåner via din makas konto om denna make är berättigad. Du kan lämna in ett anspråk på hans eller hennes konto redan 62 år, precis så länge som din make redan har lämnat in för att få sina egna förmåner. Du kommer också att kunna ansöka om Medicare vid 65 års ålder så länge din make är minst 62. Men som med alla pensionsförmåner för social trygghet kommer din ålder att påverka det belopp du kan samla in.

Hur systemet fungerar nu

I många par kan båda parterna vara berättigade att samla in individuella förmåner. Detta hindrar emellertid inte någon person från att samla in på den andra personens konto. När du ansöker om förmåner kommer båda kontona att kontrolleras för att avgöra vilket krav som kommer att leda till det högre förmånsbeloppet. Om du ansöker innan du har uppnått full pensionsålder och din egen förmån är större, kommer du automatiskt att få det beloppet. Om din förmånsförmån är större får du en kombination av förmåner som uppgår till det beloppet.

Hur som helst kommer din förmån att reduceras med en viss procentandel för varje månad förmånerna samlas in innan du når full pensionsålder. Full pensionsålder är mellan 66 och 67 beroende på ditt födelseår.

Om du dessutom beslutar att göra anspråk innan full pensionsålder kan ditt förmånsbelopp minskas om du väljer att fortsätta arbeta, beroende på hur mycket du tjänar. Behörighet för statliga, utländska eller offentliga tjänster kan också påverka dina betalningar. Å andra sidan, om du tar hand om ett barn som är 16 år eller yngre och får socialförsäkringsförmåner, kan du samla in föräldraförmåner i alla åldrar utan minskning.

Om du väntar till full pensionsålder för att samla in förmåner, är det högsta beloppet du kan samla in som maka hälften av din makas förmånsbelopp. Du har också rätt till din egen förmån - vilket belopp som är högre.

Var medveten om en viktig ny förändring i lagen om social trygghet som påverkar hur du kan samla in förmåner från familjen: Om du fyller 62 år 31 december 2015 kommer du fortfarande att vara berättigad att använda en förmånsberättigande strategi som kallas en "begränsad ansökan" "som kan öka dina fördelar. Yngre mottagare kan inte använda denna strategi, som avslutades med den tvåpartsliga budgetlagen från 2015.

Så här fungerar den begränsade ansökan: Om du når full pensionsålder och är berättigad till dina egna förmåner såväl som förmåner från äktenskap, kan du välja att samla in förmåner under din makas konto nu och skjuta upp insamlingen av dina egna förmåner. För att lämna in en begränsad ansökan måste både du och din make ha full pensionsålder och han / hon måste redan ha ansökt om socialförsäkringsförmåner.

Om du lever tillräckligt länge kan ansökan om en begränsad ansökan resultera i ett högre förmånsbelopp när du senare ansöker om social trygghet på ditt eget konto. Anledningen: Du kommer att ha upplupna försenade pensionskrediter för varje år du skjuter upp pensionen, upp till 70 års ålder. Varje år med försenad pension är värt ytterligare 8% i förmåner för de som är födda mellan 1943 och 1954. Detta innebär att en person som är född i 1947 som går i pension 2016 vid 69 års ålder kommer att få ytterligare 24% utöver vad han eller hon skulle ha fått om de började samla in 2013 vid full pensionsålder. Emellertid får endast en person per par samla in förmåner från familjen när de tjänar försenade pensionskrediter för hans eller hennes egen räkning.

Slutar också: "arkivera och stänga av." Det här är en andra socialförsäkringsstrategi för makar som slutade efter 30 april 2015 på grund av den tvåpartsiska budgetlagen. Med hjälp av denna strategi kan den högförtjänstade makan ansöka om social trygghet vid full pensionsålder (och därmed öppna möjligheten för hans / hennes make att få förmåner), men sedan "stänga" hans anspråk och inte ta förmåner förrän de nådde högre belopp tillgängliga för dem som skjuter upp pension till 70 års ålder. Mer information finns i Social Security File och Suspend Claiming Strategy är slut: Nu vad?

Ansöker om spousalfördelar

Du kan ansöka om familjeförmåner online på Social Security Administration (SSA) webbplats, via telefon eller genom att boka tid på ditt lokala socialförsäkringskontor. SSA-webbplatsen har också länkar till information om det maximala belopp du kan tjäna medan du samlar in förmåner, uppdaterade krav för ansökan och online-kalkylatorer för att hjälpa dig att uppskatta ditt potentiella fördelningsbelopp.