Hur man utvärderar en Roboadvisor

Tillkomsten av roboadvisors, automatiserade investeringsrådgivare online som har vunnit popularitet under de senaste åren, har förbättrat världen för finansiell planering och förmögenhetsförvaltning. Om du är bekväm med råd som i första hand är utdelade digitalt, kan den här kursen vara bra för dina behov.

Men hur utvärderar du och bestämmer vilken roboadvisor du vill använda?

Key Takeaways

• Med så många roboadvisors nu tillgängliga och tävlar med varandra, vad ska du leta efter när du väljer den bästa för dig?
• Ta först en titt på de tjänster som tillhandahålls. Många roboadvisers har nu standard skörd av skatteförluster och automatisk återbalansering utan extra kostnad.
• För det andra, bestäm mängden mänsklig ingripande eller kontakt som du föredrar. Vill du automatisera allt eller vill du ha någon att prata med regelbundet?
• Slutligen, utvärdera de kostnader och avgifter som debiteras av de roboadvisors du är intresserad och väga dem mot de extra funktioner och fördelar du kanske föredrar.
• I slutet av dagen är de flesta roboadviserade portföljer långsiktiga investeringar efter passiva, indexerade strategier och bör därför inte skilja sig dramatiskt från varandra, i genomsnitt och över tid.

Identifiera Roboadvisor-tjänster

Det första steget är att avgöra vilken typ av ekonomisk rådgivning och tjänster du behöver. De flesta roboadvisors hanterar dina pengar i en eller annan form. LearnVest är ett undantag: Deras fokus är på budgetering och ekonomisk planering, som ger tillgång till livehjälp via telefonen. Medan de gör investeringsrekommendationer, investerar de inte dina pengar.

Men för det mesta är portföljhantering och tillgångsallokering de stapeltjänster som roboadvisors erbjuder. De gör det med hjälp av en algoritm av något slag. Deras valbara investeringsinstrument är vanligtvis börshandlade fonder (ETF). Folio Investing erbjuder ett antal förinställda portföljer av aktier eller ETF: er som kunder kan köpa som de är. På liknande sätt erbjuder Motif Investing färdiga portföljer på 30 aktier för ett pris.

Över denna grundläggande servicenivå erbjuder flera roboadvisors skatteförluster för portföljer som inte på något sätt gynnas av skatter. Många erbjuder nu standard för skatteoptimeringsstrategier, men kom ihåg att skörd av skatteförluster inte alltid är fördelaktigt - allt beror på din skattesituation.

Vissa roboadvisors är ytterligare specialiserade: Exempelvis fokuserar Rebalance IRA på pensionskonton och Blooom optimerar 401 (k) investeringar. Personal Capital, som erbjuder möjligheten att hantera alla dina konton på en konsoliderad basis, syftar till en lite mer exklusiv marknad; För att ta del av sina förvaltningstjänster behöver investerare minst $ 100 000.

Hur mycket kostar det?

Precis som det finns variationer i de tjänster som erbjuds, finns det variationer i avgifterna. De sträcker sig i allmänhet från 0, 15% till 0, 5% av de förvaltade tillgångarna. Vissa rådgivare tar också ut en engångsavgift.

LearnVest s avgifterna varierar från $ 89 till $ 399 för deras första granskning och sedan $ 19 per månad efter det. Personal Capital's avgifterna varierar från 0, 49% till 0, 89% av det investerade beloppet. Acorns debiterar $ 1 varje månad, och Betterment and Wealthfront, tillsammans med flera andra tar ut en enkel 0, 25% årsavgift baserat på tillgångar under förvaltning.

Kom ihåg att utgifterna för de underliggande ETF: erna eller fonder som roboadvisors investerar i också kommer att gälla. Det kan också finnas transaktionskostnader för handel med olika investeringar.

Kan jag prata med en person?

Roboadvisors började med idén att minimalt mänskligt engagemang skulle kunna sänka kostnaderna och människor kunde bara ställa in-och-glömma det, låta algoritmerna köra showen. Men folk tycker fortfarande att prata med en professionell då och då. Förbättring var den första roboadvisor som fick mänskliga rådgivare för att hjälpa fältfrågor och ge investerare sinnesfrid. Nu har flera andra roboadvisors följt efter och flera tilldelar till och med användare en personlig rådgivare. Tänk på att de yrkesverksamma behöver betalas, och därför kan de roboadvisors som har mänskliga rådgivare på personalen ta ut högre investeringar i förvaltningsavgifterna.

Det bör också noteras att de mänskliga rådgivarna på många av dessa plattformar inte har förmågan att göra direkta investeringsförändringar eller rekommendationer. Istället är de där för att svara på frågor, föra allmän ekonomisk rådgivning och hålla användarnas känslor i schack.

Roboadvisors kontra traditionella finansiella serviceföretag

Roboadvisors popularitet har inte gått förlorad hos stora aktörer inom finanssektorn. Fidelity Investments har skapat ett avtal med Betterment, en av de äldsta (grundade 2008) roboadvisors; de mänskliga rådgivarna i Fidelitys team kan erbjuda en version av Betterments professionella plattform för registrerad investeringsrådgivare till sina kunder. Fidelity har också skrivit en affär med LearnVest.

Vanguard har sin egen version av en lågkostnads-robo-rådgivare, liksom Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios väckte uppståndelse när den lanserade sin avgiftsfri tjänst 2017. Schwab planerar att tjäna pengar på de förvaltade tillgångarna (5 000 USD är minsta portföljstorlek).

När man överväger roboadvisor, kan anknytning till stora företag som Fidelity, Vanguard eller Schwab vara något att tänka på. Dessa företag har pengar att investera och tid att låta dessa tjänster växa. När dina behov förändras eller om du vill ha en mer personlig touch kommer du dessutom att positioneras för att övergå sömlöst till andra tjänster som erbjuds av dessa företag.

Poängen

Om du har valt att gå med en roboadvisor måste du fortfarande överväga vilken som bäst passar dina behov som investerare. Faktorer att tänka på är de typer av råd och service som roboadvisor erbjuder, nivån (om någon) av mänsklig interaktion som erbjuds, den minsta investering som krävs och eventuella avgifter eller utgifter som du kommer att ådra dig. Det ökande intresset för stora finansiella tjänsteföretag på denna arena är en ytterligare övervägande.