Hur du är skyldig ingenting på din federala skattedeklaration

Hur du fyller i W-4-formuläret som du skickar till din arbetsgivare när du börjar ett nytt jobb avgör hur mycket inkomstskatt du kommer att hålla tillbaka från varje lönecheck, vilket påverkar hur mycket du i slutändan kommer att vara skyldig eller få som återbetalning April. Vad du kanske inte vet är att det är möjligt att skicka in ett nytt W-4-formulär till din arbetsgivare när du vill - det är inte en engångssak. Att hantera vad din arbetsgivare kvarhåller genom din W-4-formulär gör det möjligt för dig att få ett bättre skott på att inte ha några skatter i april.

Å andra sidan vill du inte heller betala för mycket för skatter och ge ett räntefritt lån till farbror Sam hela året, vilket också kan hända. Läs vidare för att ta reda på hur du får din skatteregler eller återbetalar närmare noll innan skattetiden närmar sig.

Observera att det personliga undantaget har försvunnit, med början med skatteåret 2018, enligt den nya GOP-skatteräkningen. Det är inte planerat att dyka upp förrän 2026.

Bestäm din totala skatteplikt

Din personliga situation kommer att avgöra hur exakt du kan beräkna din totala skattskyldighet för året. Om du är en tjänsteman med ett stabilt jobb är det relativt enkelt eftersom du kan förutsäga vad din totala inkomst för året blir. Om du är en arbetare per timme, säsongsarbetare eller egenföretagare, gör en utbildad gissning baserad på din inkomsthistoria i din nuvarande arbetslinje och hur ditt år har gått så långt.

Du har tre alternativ för att beräkna din skatteskuld:

1. Online Lönekalkylator
   Online-lönecheckräknare kan enkelt hittas med en enkel internet-sökning. Genom att ange din brutto årliga lön, staten där du arbetar, din lönefrekvens, federala arkiveringsstatus och antalet källor som du har angett på din W-4 kommer beräknaren att berätta din federala skatteskuld per lönecheck, som du kan multiplicera med antalet löneperioder för att ta reda på din totala skatteskuld för året. Den här metoden är enkel och resultatet kommer att vara ganska korrekt, men det kanske inte är perfekt eftersom din faktiska skatteskuld beror på om du specificerar dina avdrag och vilka skattekrediter du gör anspråk på.
2. IRS-kalkyl för skattetillstånd
   Räknaren för skattetillägg på webbplatsen för interna inkomster är särskilt användbar för personer med mer komplexa skattesituationer. Det kommer att fråga om faktorer som din berättigande till skattelättnader för barn och beroende vård, hur mycket du har bidragit till en skatteutsatt pensionsplan eller hälsobesparingskonto (HSA) och hur mycket federal skatt du hade hållit tillbaka från din senaste lönecheck. Baserat på svaren på dina frågor kommer det att berätta hur mycket federal skatt den förväntar dig att du ska vara skyldig i slutet av året, vad du har betalat hittills och hur mycket du kommer att vara skyldig eller återbetalas. Det är också ett bra sätt att lära sig om eventuella skattelättnader du kan vara skyldig.
3. Exempel på självdeklaration
   Om du har skatteprogram eller vet hur du fyller i ett 1040-formulär själv, kan du fylla i ett exempel på självdeklaration. Den här metoden ger dig den mest exakta bilden av din skatteplikt vid slutet av året. Det enda som kan göra det felaktigt är om du måste använda föregående års skatteprogramvara eftersom det aktuella års programvara ännu inte har släppts. Emellertid kan lite online-forskning vanligtvis avslöja vilka skattebestämmelser som har ändrats från föregående år, till exempel det nya standardavdragsbeloppet. (Observera att standardavdraget nästan fördubblas under skatteåret 2018: från 6 350 USD 2017 för singlar till 12 000 USD; 9 350 $ till 18 000 USD för hushållshuvudet och 12 700 $ till 24 000 USD för gifta ansökningar gemensamt.) Att fylla i ett urval av prov är också perfekt för personer som specificerar avdrag, till exempel husägare eller de som är egenföretagare.

Hur du får mest pengar tillbaka på din självdeklaration

Bestäm ditt skattetillägg

När du vet det totala beloppet du kommer att vara skyldigt i federala skatter måste du ta reda på hur mycket du behöver ha kvarhållet per betalningsperiod för att nå det totala beloppet, men inte överskrida det, senast den 31 december.

• Om inte tillräcklig skatt hålls tillbaka är det enklaste sättet att lösa problemet att fylla i en ny W-4. På rad 6, där det står "ytterligare belopp, om du vill ha tillbaka från varje lönecheck", fyll i skillnaden mellan vad du ska betala varje löneperiod och vad du faktiskt betalar. Du kan också minska antalet källstöd som du gör anspråk på, men resultaten blir inte lika korrekta. Du behöver inte vänta på att din arbetsgivares HR-avdelning lämnar ett nytt W-4-formulär - skriv bara ut W-4 själv från IRS-webbplatsen. Du kan också se till att du tar alla löneavdrag som du har rätt till.
• Om du har betalat för mycket och du vill få tillbaka några av de extra pengarna varje löneperiod kan du försöka öka antalet källstöd som du kräver. Observera att du måste ha en rimlig grund för de källtillägg som du kräver. Om IRS finner att det inte fanns någon rimlig grund för dessa påståenden, kan du behöva betala en $ 500 böter. Det kan också finnas straffrättsliga påföljder för att avsiktligt utelämna eller tillhandahålla falsk information.
• Det viktigaste är att betala tillräckligt med skatt under hela året för att undvika påföljder och ränta. Du måste betala minst 90% (denna tröskel sänktes till 85% för skatteåret 2018) av ditt aktuella års skatteskuld eller 100% av ditt föregående års skatteskuld, beroende på vad som är mindre. Du undviker också påföljder om du är skyldig mindre än 1 000 $ på din årliga skattedeklaration.

Om det är så tidigt på året att du inte har fått några lönecheckar eller betalstubbar ännu, dela bara din totala skatteskuld för året med antalet lönecheckar du får. Jämför sedan det beloppet med det belopp som kvarhålls från din första lönecheck på året och gör nödvändiga justeringar.

Om det inte är början av året, måste du kompensera alla tidigare löneperioder när du över- eller underbetalt din federala skatt genom att fylla i en ny W-4 för att justera din källkraft upp eller ner för resten av året. Därefter, efter januari, måste du fylla i en ny W-4 igen, annars kommer din innehållande att vara avstängd för det nya året.

Att ta reda på att du är skyldig pengar när du förväntade dig en återbetalning är en otäck chock. Det finns naturligtvis ett antal sätt att skaffa pengar om du befinner dig med en plötslig, rejäl skatteregning som du inte har råd att betala. Men det är bättre att strategi proaktivt och undvika det.

Det grundläggande sättet att lösa problemet med under- eller överbetalning är detsamma. Men istället för att dela upp det belopp som du är skyldigt för hela året med antalet lönecheckar du får, måste du ta reda på hur mycket du har betalat i federala skatter hittills (din lönstubb kan ha en löpande summa; om inte, fråga din HR-avdelning). Dra bort det beloppet från det du är skyldigt och dela sedan resultatet med antalet löneperioder som återstår under året. Det sista numret är hur mycket federala skatter du behöver ha kvarhållet från varje lönecheck. Om du har betalat för mycket, visar en enkel subtraktionsberäkning hur mycket extra du behöver betala varje månad.

Att räkna ut motsatsen är svårare. Det finns inget enkelt sätt att göra det; den bästa metoden är att ansluta olika antal källor till en lönekalkylator tills den spottar det belopp som ligger närmast den beräknade federala skatten du vill betala varje betalningsperiod.

Kom ihåg att om du är egenföretagare, har fluktuerande inkomst eftersom du är arbetare per timme eller säsong, har flera jobb eller sänker dina skatter genom att specificera dina avdrag, blir saker betydligt mer komplicerade. Du kan antagligen inte se till att du inte är skyldig något på dina skatter med 100% noggrannhet eftersom din inkomst och skatteskuld kommer att förändras under hela året. Men genom att följa dessa steg kan du komma närmare ett rimligt antal. Du kan alltid göra om de beräkningar som beskrivs ovan två eller tre gånger om året när din inkomstbild utvecklas.

Poängen

Det krävs ibland stora ansträngningar för att ta reda på vilket belopp du verkligen borde ha kvarhållit från varje lönecheck, särskilt om det inte är början av året. Men ett par timmar nu kan antingen öka ditt månatliga kassaflöde för resten av året eller spara dig från en oväntad faktura vid skattetid. Att ha pengar nu är mer värdefullt än att ha samma pengar i framtiden av olika icke-alltid uppenbara matematiska skäl; det är värt att få så mycket kontanter per månad som farbror Sam tillåter.