Hur ditt inteckning påverkar ditt kreditresultat

Ekonomiska guruer varnar ständigt konsumenterna om att hålla sina kreditbetyg i toppform om de planerar att köpa ett hem inom en snar framtid. Ju högre kreditpoäng, desto mer sannolikt är det att du får de bästa hypoteksräntorna. När du bara har en inteckning kan det dock påverka din kreditpoäng framöver.

Key Takeaways

• Att ta en inteckning kommer tillfälligt att skada din kreditpoäng tills du bevisar att du kan betala tillbaka lånet.
• Att förbättra din kreditbetyg efter en inteckning innebär att du betalar dina betalningar i tid och håller din skuld-till-inkomstkvot på en rimlig nivå.
• Inteckningar hjälper din kredit värdering genom att förbättra din blandning av revolverande skulder till avbetalningsskuld. Denna mix utgör ungefär 10% av din poäng.

Det första kreditresultatet

Omedelbart efter att du fått en ny inteckning kan du förvänta dig att din kredit kommer att drabbas. Din kreditpoäng är en numerisk representation av din förmåga att betala tillbaka en skuldskyldighet. När du tar det största lånet som de flesta konsumenter någonsin kommer att ha, sjunker din poäng tills du bevisar att du har förmågan att betala tillbaka lånet - och att du faktiskt kommer att göra de betalningar du lovat.

På grund av denna tillfälliga sänkning av din poäng kan du ha svårt att få andra lån eller få ett lån med de kreditvillkor du kan förvänta dig. Planera att vänta minst sex månader innan du ansöker om lån av betydande storlek.

En inteckning är toppen av konsumentkredit, där, om du kan kvalificera dig för en inteckning, du anses vara en pålitlig låntagare.

Gör betalningar i tid

Hur tar du tillbaka poängen till nivån före hypotekslån? Genom att göra betalningar i tid varje gång. Registrera dig inte för de tjänster som säger att de kan höja din kreditpoäng snabbt. Gör helt enkelt dina inteckningsbetalningar - och alla andra betalningar, för den delen - i tid. När du bevisar att du är en ansvarig låntagare kommer din poäng naturligtvis att stiga.

Betala dina räkningar i tid och i sin helhet. Om din livliga livsstil ibland tvingar bill-betalning lägre på din prioriteringslista, ställer du in en automatisk betalning genom din bank så att du aldrig glömmer.

35%

Procentandel av din poäng som är betalningshistorik enligt FICO.

Hur ett inteckning påverkar din kredit

Känn grundläggande. Din kreditrapport mäter din förmåga att betala tillbaka skulder. Du tjänar bara så mycket pengar så det är viktigt att hålla ditt skuldbelopp i god proportion till din inkomst. Detta kallas din skuld-till-inkomstkvot.

Att hålla det högst 36% anses vara optimalt med högst 28% som går till din inteckning. Om du vet att du kommer att köpa ett hem inom en snar framtid, ta inte på dig andra skuldförpliktelser. Håll ditt skuldsättningsgrad lågt.

Fortsätt dock att bygga upp din kredithistorik. Lite kredit är bättre än ingen kredit när det gäller din kredit värdering. Och naturligtvis är det bra för din kredithistoria att betala din inteckning i tid.

Inteckningar kan förbättra din kredit

Beräkningen av din kreditpoäng är lite av ett mysterium. FICO publicerar allmänna riktlinjer för att hjälpa konsumenterna att förstå deras poäng, men ingen känner till beräkningarna. Men de typer av lån du har spelar en roll i din poäng.

Om din kreditrapport inte innehåller annat än ett gäng kreditkortslån, blir din poäng inte lika hög. Denna blandning av roterande skuld till avbetalningsskuld (din inteckning) står för cirka 10% av din poäng.

Om du betalar ett kreditkort lite sent kommer effekten på din poäng inte att bli enorm. Om du inte betalar din inteckning i tid, förväntar dig att din kreditpoäng ska spegla det. Om det händer, gör betalningen så snabbt som möjligt. Om det är lite sent kan ditt hypoteksföretag inte rapportera det till kreditbyråerna.

Poängen

Så länge du betalar din inteckning i tid varje gång, betraktas den skuld du tar på ett hem som ansvarig skuld. Och försök att undvika att göra några andra större inköp inom sex månader efter att du tagit en inteckning, eftersom din kredit värdering troligen kommer att falla från processen att få lånet. En historia med ansvarsfullt betala din inteckning och andra räkningar bör snart få din poäng tillbaka.