Definition av reserveringsgrad

Vad är reservkvoten?

Reservkvoten är den del av reserverbara skulder som kommersiella banker måste hålla fast vid, snarare än att låna ut eller investera. Detta är ett krav som fastställs av landets centralbank, som i USA är Federal Reserve. Det är också känt som kassareservkvoten.

Amerikanska affärsbanker är skyldiga att hålla reserver mot sina totala reserverbara skulder (insättningar) som inte kan lånas ut av banken. Tillgängliga skulder inkluderar nettotransaktionskonton, icke-personliga tidsinsättningar och Eurocurrency-skulder.

Reservbeloppet kallas reservkravet och uttrycks i procent som kallas reservkvoten. Reserveringsgraden specificeras av Federal Reserve Board's förordning D. Förordning D skapade en uppsättning enhetliga reservkrav för alla depåinstitut med transaktionskonton och kräver att banker regelbundet rapporterar till Federal Reserve.

Formeln för reservkvoten

Reservkvot = Insättningar x Reservkrav \ text {Reservkvot} = \ text {Insättningar x Reservkrav} Reservkvot = Insättningar x Reservkrav

01:29

Reserveringsgrad

Hur man beräknar reservkvoten

Som ett förenklat exempel, antar att Federal Reserve fastställde att reservkvoten var 11%. Detta innebär att om en bank har insättningar på 1 miljard dollar måste den ha 110 miljoner dollar på reserven (1 miljard dollar x .11 = 110 miljoner dollar).

Vad säger reservkvoten?

Federal Reserve använder reservkvoten som ett av de viktigaste penningpolitiska verktygen. Fed kan välja att sänka reservkvoten för att öka penningmängden i ekonomin. Ett lägre reservkvot ger bankerna mer pengar att låna ut till lägre räntor, vilket gör upplåningen mer attraktiv för kunderna.

Omvänt höjer Fed reservkravet för att minska mängden medel som banker måste låna ut. Fed använder denna mekanism för att minska tillgången på pengar i ekonomin och kontrollera inflationen genom att bromsa ekonomin.

Fed sätter också upp reservkvoter för att säkerställa att bankerna har pengar till hands för att förhindra att de får slut på kontanter i händelse av att panikerade insättare vill göra massuttag. Om en bank inte har medel för att uppfylla sin reserv kan den låna medel från Fed för att uppfylla kravet.

Bankerna måste ha reserver antingen som kontanter i sina valv eller som insättningar i en Federal Reserve Bank. Den 1 oktober 2008 började Federal Reserve att betala ränta till banker på dessa reserver. Denna ränta kallas räntan på erforderliga reserver (IORR). Det finns också en ränta på överskottsreserver (IOER), som betalas för alla fonder som en bank sätter in i Federal Reserve utöver deras reservkrav.

Key Takeaways

• Reserveringsgraden, fastställd av Federal Reserve, är den procentuella andel av en kommersiell banks insättningar som den måste hålla kontant som en reserv vid massakunderuttag
• Fed använder reservkvoten som ett viktigt penningpolitiskt verktyg för att öka eller minska ekonomins pengar
• Fed sänker reservkvoten för att ge bankerna mer pengar att låna ut och öka ekonomin och ökar reservkvoten när den behöver minska pengamängden och kontrollera inflationen

Riktlinjer för reservkvot

Inom gränser som anges i lag har styrelsen för Federal Reserve den enda myndigheten över ändringar i reservkraven. I januari 2019 uppdaterade Fed sina reservkrav för depåinstitut i olika storlekar.

Banker med mer än 124, 2 miljoner dollar i nettotransaktionskonton måste ha en reserv på 10% av nettotransaktionskonton. Banker med mer än 16, 3 miljoner dollar till 124, 2 miljoner dollar måste reservera 3% av nettotransaktionskonton. Banker med nettotransaktionskonton upp till 16, 3 miljoner dollar eller mindre har inte ett reservkrav. Majoriteten av bankerna i USA faller i den första kategorin. Fed ställde ett krav på 0% för icke-personliga tidsinsättningar och Eurocurrency-skulder.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Fraktionerad reservbankering Fraktionerad reservbankering är ett system där endast en bråkdel av bankinsättningar stöds av faktiska kontanter som finns tillgängliga och kan tas ut. mer Reservkrav Definition Reservkrav avser mängden kontanter som bankerna måste ha i reserv mot inlåning gjord av sina kunder. mer Förstå insättningsmultiplikatorer Insättningsmultiplikatorn är den process som en ekonomis grundläggande penningmängd skapas och återspeglar förändringen i kontrollerbara insättningar som är möjliga genom en förändring i reserver. mer Kontantreserver Definition Med kontantreserver avses de pengar ett företag eller en individ håller på för att möta kortfristiga och nödfinansieringsbehov. mer Varför bankreserver Matter Bankreserver är kontantminimum som måste hållas till hands av finansinstitut för att uppfylla centralbankens krav. mer Lagged Reserves Lagged Reserves är en metod för beräkning av bankreserver där institutet måste hålla en viss reserveringsnivå hos en Federal Reserve bank. mer Partnerlänkar