Försäkringsgarant

Vad är en försäkringsgarant?

Försäkringsgaranter är yrkesmän som utvärderar och analyserar riskerna med att försäkra människor och tillgångar. Försäkringsgaranter fastställer priser för accepterade försäkringsbara risker. Begreppet försäkring innebär att erhålla ersättning för villigheten att betala en potentiell risk. Försäkrare använder specialiserad mjukvara och aktuariell data för att bestämma risken och storleken på en risk.

02:19

Vad är underwriting?

Key Takeaways

• Försäkringsgarantier utvärderar riskerna med att försäkra människor och tillgångar och fastställa prissättning för en risk.
• Garantier i investeringsbanker garanterar ett lägsta aktiekurs för ett företag som planerar en börsnotering (börsintroduktion).
• Försäkringsbanker för kommersiella banker bedömer risken för utlåning till individer eller långivare och debiterar ränta för att täcka kostnaden för att anta den risken.
• Försäkringsgaranterna tar risken för en framtida händelse och debiterar premier i utbyte mot ett löfte att ersätta klienten ett belopp i händelse av skada eller inträffar.

Investment Banking Underwriters

Försäkringsgivarna i en investeringsbank garanterar ofta ett aktiekurs till ett företag under en börsintroduktion. De kan köpa aktierna till ett visst pris och hoppas kunna sälja dem till ett högre pris. Om banken inte säljer aktierna till garanterat pris, måste den inneha aktierna i sina böcker eller sälja dem med förlust. Om aktierna är efterfrågade kan banken vinna vinst genom att sälja värdepapperen till ett högre pris.

Försäkringsgaranter

Försäkringsgaranter tar risken i ett avtal med en individ eller enhet. Till exempel kan en försäkringsgivare ta risken för kostnaden för en brand i ett hem i utbyte mot en premie eller en månatlig betalning. Att värdera försäkringsrisken före försäkringsperioden och vid tidpunkten för förnyelse är en avgörande funktion för en försäkringsgivare.

Till exempel måste husägarens försäkringsförsäkrare ta hänsyn till många variabler vid bedömning av en husägares policy. Fastighets- och skadeförsäkringsagenter fungerar som fältförsäkrare och inspekterar inledningsvis bostäder eller hyresfastigheter för förhållanden som försämrade tak eller stiftelser som utgör en risk för transportören. Agenterna rapporterar faror till hemförsäkraren. Hemförsäkringsgivaren beaktar dessutom faror som kan utlösa ett anspråk på ansvarsskyldighet.

Farorna inkluderar ofärgade pooler, knäckta trottoarer och förekomsten av döda eller döende träd på fastigheten. Dessa och andra faror representerar risker för ett försäkringsbolag, som så småningom kan krävas för att betala ansvarsanspråk i händelse av oavsiktliga drunkningar eller glid- och fallskador.

Genom att ange ett antal faktorer, som ofta inkluderar en sökandes kreditbetyg, använder försäkringsbolag för husägare en algoritmisk metod för att prissätta. Systemet genererar en lämplig premie baserad på plattformens tolkning och kombinationen av alla data rapporterade från observatörerna från fältförsäkraren. Huvudförsäkraren överväger också subjektivt svar som lämnats in av den sökande på försäkringsansökan vid ankomsten till en premie.

Försäkringsbolagen måste balansera sin inställning till försäkringsgaranti: om för aggressiva kan fordringar med större än väntat kompromissa resultatet; om de är för konservativa kommer de att bli högre än konkurrenterna och tappa marknadsandelar.

Commercial Banking Underwriters

Försäkringsbanker för kommersiella banker bedömer låntagarnas kreditvärdighet att avgöra om individen eller enheten ska få ett lån eller finansiering. Låntagaren debiteras vanligtvis en avgift för att täcka långivarens risk om låntagaren inte betalar lånet.

Medicinska Stop-Loss Underwriters

Medicinska stop-loss-försäkringsgivare bedömer risken utifrån de individuella hälsovillkoren för självförsäkrade arbetsgivargrupper. Stop-loss-försäkring skyddar grupper som betalar sina egna sjukförsäkringsanspråk för anställda snarare än att betala premier för att överföra all risk till ett försäkringsbolag.

Självförsäkrade enheter betalar medicinska och receptbelagda läkemedelsanspråk plus administrationsavgifter ur företagets reserver och tar risken för potentiella stora eller katastrofala förluster såsom organtransplantationer eller cancerbehandlingar. Försäkringsgivare för självförsäkrade enheter måste således utvärdera de anställdas individuella medicinska profiler. Försäkringsgivare utvärderar också risken för koncernen som helhet och beräknar en lämplig premienivå och den sammanlagda skadeståndsgränsen, som, om den överskrids, kan orsaka oåterkallelig ekonomisk skada för arbetsgivaren.

Snabbfakta: Försäkringsgaranti är en stor och lönsam bransch; enligt Business Insider använde Warren Buffett försäkrings- och återförsäkringspremier för att finansiera investeringar på Berkshire Hathaway.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Hur försäkringsgivare bedömer risken för försäkringsgarantier - finansiering eller garanti - är den process genom vilken en individ eller institution tar en ekonomisk risk mot en avgift. mer Associate in Commercial Underwriting (AU) Associate in Commercial Underwriting (AU) är en person med kvalifikationer för att utvärdera risken för försäkringsbolag. mer Förståelse av titelförsäkring Titelförsäkring skyddar innehavaren från förlust eller skada på grund av panterätt, hinder eller defekter i titeln eller faktiskt ägande av en fastighet. mer Förståelse av försäkringskrav Ett försäkringsanspråk är en formell begäran från en försäkringstagare till ett försäkringsbolag om täckning eller kompensation för en täckt förlust eller försäkringshändelse. Försäkringsbolaget validerar anspråket och utfärdar betalning till den försäkrade när den har godkänts. mer Varför försäkringsgivare är riskexperter i finansvärlden En försäkringsgivare är varje part som utvärderar och tar en annan parts risk för en avgift i form av en provision, premie, spridning eller ränta. mer försäkringsbart ränta skyddar mot ekonomiska förluster Ett försäkringsbart intresse är en ekonomisk andel i en händelse som en person eller enhet köper en försäkring för att mildra risken för förlust. mer Partnerlänkar