Introduktion till det förhandlingsbara uttagsorder (NU)
Ett förhandlingsbart beställning av uttagskonto är ett räntehöjande bankkonto. En kund med ett sådant konto har rätt att skriva utkast mot pengar som finns på insättningen. Den förhandlingsbara order om uttagskonto kallas också ett "NU-konto".
Uppdelning av förhandlingsbart konto för uttag (NU)
Vanligtvis kan affärsbanker, ömsesidiga sparbanker och spar- och låneföreningar erbjuda NU-konton till individer, vissa ideella organisationer och vissa statliga enheter.
Amerikanska bankbestämmelser skiljer mellan "förhandlingsbar order om uttagskonto" och "inlåningskonto" - även om det finns likheter. Liksom med inlåningskonton kan NU-konton snabbt ge pengar som konsumenterna behöver för dagliga utgifter. Enligt föreskrift Q (Reg Q) har historik från inlåningskonton historiskt sett inte fått betala ränta (ett kännetecken för NU-konton).
Historik om förhandlingsbar orderkonto
Historiken om att förhindra insättare från att tjäna ränta på konton går tillbaka till det stora depressionen. Betydande bankkriser markerade denna era på 1930-talet; många betraktade räntebetalningar på begäran som ”överdriven konkurrens”, vilket ledde till minskade vinstmarginaler. (Detta relaterade främst till stora New York-banker.) När räntorna steg på 1950-talet började många banker försöka komma runt förbudet. Detta började med icke-finansiella belöningar, som att erbjuda mer praktiska funktioner ytterligare filialkontor, tillsammans med giveaways av konsumentvaror för att locka nya kunder). Implicit intresse fick också gradvis dragkraft. Detta inkluderade föredragna lånesatser; banker korrelerade ofta dessa med en kunds saldo på efterfrågan. Bankerna började också visa nedanstående kostnader för vanliga tjänster, till exempel check-clearing.
Ronald Haselton, före detta VD och koncernchef för Worcester, MA-baserade Consumer Savings Bank var först med att utveckla NOW-kontot officiellt. Detta blev en direkt utmaning mot förbudet mot räntebetalningar på inlåningskonton. 1974 tillät kongressen NU-konton i Massachusetts och New Hampshire, och hela New England 1976, med ett räntetak på 5%.
Förhandlingsbart beställning av uttagskonton och depåkonton för efterfrågan
Medan NU-konton har kunnat kringgå ränteförbud förbjuder förordning Q fortfarande finansinstitut att betala ränta på efterfrågan. I stället kan en bank erbjuda en kontoinnehavare kontant- eller kreditbetalningar, tillsammans med varor när man öppnar ett konto. För en insättning kan en kontoinnehavare inte få högre än två betalningar per år, och värdet på varje betalning får inte överstiga 10 USD för insättningar under $ 5 000 och $ 20 för insättningar som överstiger 5 000 $.