Är ett Vanguard SEP IRA-konto rätt för dig?

Den förenklade anställdspensionen IRA (SEP IRA) som erbjuds av Vanguard Group anses vara en av de bästa tillgängliga individuella pensionskonton (IRA) -produkterna. Även om SEP IRA är ett populärt pensioneringssparande fordon och erbjuds av många olika finansiella institutioner, erbjuder Vanguard SEP IRA en unik kombination av överkomliga priser, olika investeringsalternativ, högkvalitativ kundservice och användarvänlighet.

Om ditt företag för närvarande inte erbjuder en pensionssparande plan och du vill ha ett billigt alternativ som låter dig bidra till pensionens besparingar för alla dina anställda efter eget gottfinnande, kan en Vanguard SEP IRA vara rätt för dig.

Vad är en SEP IRA?

En SEP IRA är en pensionsspareplan som erbjuds av företag för att hjälpa sina anställda att spara för pension eller upprättas av egenföretagare för deras egen fördel. Istället för att finansieras av uppsägningar av anställdas lön, som en 401 (k), finansieras en SEP IRA enbart av arbetsgivaravgifter direkt till enskilda IRA-konton som innehas av anställda. Anställda behåller fullt ägande av sina IRA: er och kan göra bidrag efter skatt om deras specifika plan tillåter det, men arbetsgivaren är främst ansvarig för att bidra på varje anställds räkning. Arbetsgivaravgifterna är begränsade till 56 000 dollar varje år från och med 2019 (upp från 55 000 dollar 2018), eller 25% av anställdas ersättning, beroende på vad som är lägre. Om anställda får göra bidrag är gränsen 6 000 USD per år under 2019 (upp från 5 500 $ 2018), eller 7 000 USD för de över 50 på grund av tillåtna fångstbidrag. Detta är standard IRA-bidrag.

Bidrag för egenföretagare är begränsade till 20% av nettoresultatet. Nettokompensation för egenföretagare är i allmänhet nettovinsten från IRS-schema C minskat med avdragsgill egenföretagande skatt. Begränsad kompensationsgräns för 2019 är $ 280 000 (upp från 275 000 $ 2018).

Anställda måste få delta om de är 21 år eller äldre, tjänar minst $ 600 och har arbetat för dig under minst tre av de senaste fem åren, även om arbetsgivarna kan fastställa mindre restriktiva behörighetsregler. Bidrag till en SEP IRA måste göras inom arbetsgivarens skattedatum (plus förlängningar).

överkomliga

I allmänhet är SEP IRA: er ett av de mer överkomliga alternativ för pensionsförmån för arbetsgivare. Eftersom IRA: er ägs av anställda individuellt, behöver inte den administrerande institutionen hantera plantillgångar, vilket kraftigt reducerar driftskostnaderna. Detta gör SEP IRAs särskilt attraktiva för småföretagare som kanske inte har överskottskapitalet för att upprätthålla mer administrativt intensiva planer.

Den största fördelen med SEP IRA som erbjuds av Vanguard är att den är relativt billig jämfört med andra SEP-produkter. Vanguard ägs av aktieägarna i sina fonder, så det gynnar inte företaget att ta ut mer i avgifter än vad som verkligen är nödvändigt. När företaget tjänar pengar tjänar dess aktieägare pengar, oavsett om de har sina investeringar i SEP IRA eller enskilda mäklarkonton.

Investeringsalternativ

Liksom andra IRA-produkter tillåter Vanguards SEP IRA deltagarna att investera i en rad fonder, börshandlade fonder (ETF) och individuella aktier. Vanguard-fonder är i genomsnitt cirka 82% billigare än jämförbara fonder som erbjuds någon annanstans. De tar inga lastavgifter, inga marknadsavgifter för 12b-1 och inga provisioner.

En Vanguard-en-person SEP IRA kan investera i fonder och ETF: er som erbjuds av Vanguard, såväl som fonder och ETF: er från andra företag, enskilda aktier, CD-er (insättningscertifikat) och obligationer. Det finns inga minsta investeringar. En Vanguard SEP IRA för mer än en person kan innehålla endast Vanguard-fonder, inklusive Admiral Shares - lågkostnadsfonder och aktivt förvaltade fonder som är begränsade till större kontosaldot ($ 3 000 för indexfonder; $ 50 000 för mest aktivt förvaltade fonder eller $ 100 000 för vissa sektorsspecifika indexfonder).

Genom ett enskilt mäklarkonto inom en SEP IRA kan en kontoinnehavare köpa aktier, obligationer, ETF och optionskontrakt utanför Vanguardportföljen. Medan dessa affärer har provisionskostnader minskar avgiftsbeloppet när kontoens storlek växer.

Konton med mindre än 10 000 USD kan medföra en årlig serviceavgift på 20 USD per Vanguard-fond som finns på kontot. Kontoinnehavare kan kringgå denna avgift genom att registrera sig för elektroniska uttalanden. Vanguard Personal Advisor Services är tillgängligt för en-personers SEP IRA-innehavare, men det kräver en investering på 50 000 USD.

Kundtjänst och online-plattform

Kvaliteten på den tillhandahållna tjänsten och den användarvänliga onlineplattformen är ytterligare två skäl till varför Vanguards SEP IRA och dess andra pensionssparande produkter skiljer sig från mängden. Många vet att de behöver spara för pensionering, men de är inte säkra på hur de ska göra det eller hur man investerar dessa besparingar. Även om inget kundtjänstsystem är idiotsäkert verkar Vanguard ha ett ganska bra handtag om vad investerare behöver.

Kundservicerepresentanter är tillgängliga via telefon och e-post. Vanguard-webbplatsen har också ett omfattande supportcenter för att hjälpa investerare att felsöka sina egna problem. Vanguards användarvänliga webbplats är en annan fördel med dess SEP IRA-produkt. Förutom information om sina produkter och de olika tillgängliga investeringarna, ger Vanguard-webbplatsen medlemmar resurser för att planera sina pensioner och uppfylla sina individuella investeringsmål, inklusive inkomstberäknare, kalkylblad och information om skatteregistrering. Webbplatsen ger en enkel plattform för att sponsra arbetsgivare för att hantera bidrag och för anställda att följa utvecklingen av sina investeringar.