Inteckningsbedrägeri
Avsikten med hypoteksbedrägeri är vanligtvis att få ett större lånebelopp än vad som hade varit tillåtet om ansökan hade gjorts ärligt. Till exempel förfalskar avsiktligt information om en ansökan om hypotekslån. Det finns flera typer av system för hypoteksbedrägerier inklusive halmköp, luftlån och dubbelförsäljning.
Förutom individer som deltar i hypoteksbedrägerier är system för storskalig hypotekslån inte ovanliga. Inteckningsbedrägeri är ett så allvarligt problem att USA: s justitiedepartement och Federal Bureau of Investigation (FBI) inledde "Operation Malicious Mortgage" som en speciell operation för att utreda och åtala sådana fall. Påföljder för hypoteksbedrägeri inkluderar hårda böter, återbetalning och fängelse upp till 30 år.
Det finns två olika områden av hypoteksbedrägeri - bedrägeri för vinst och bedrägeri för bostäder.
- Bedrägeri för vinst: De som begår den här typen av hypoteksbedrägeri är ofta industrinsinsider som använder sin specialiserade kunskap eller myndighet för att begå eller underlätta bedrägeriet. Pågående undersökningar och omfattande rapportering indikerar att en hög andel hypoteksbedrägerier involverar samverkan av branschinsider, såsom bankombud, bedömare, hypoteksmäklare, advokater, låneproducenter och andra yrkesverksamma som är engagerade i branschen. Bedrägeri för vinst syftar inte till att säkra bostäder, utan snarare missbruka bostadsutlåningsprocessen för att stjäla kontanter och eget kapital från långivare eller husägare. FBI prioriterar bedrägeri för vinstfall.
- Bedrägeri för bostäder: Denna typ av bedrägeri representeras vanligtvis av olagliga åtgärder som vidtas av en låntagare som är motiverade att förvärva eller behålla ägandet till ett hus. Låntagaren kan till exempel ge fel information om inkomster och tillgångar i en låneansökan eller locka en värderare att manipulera en fastighets uppskattade värde.
BREAKING NOWN Mortgage Bedrägeri
Hypoteksbedrägeri är ett ekonomiskt brott som är förknippat med förfalskning av lånedokument eller på annat sätt försöker tjäna olagligt på inteckningslånprocessen. FBI kännetecknar hypoteksbedrägerier genom någon form av väsentlig felaktig information, felaktig presentation eller underlåtenhet i förhållande till ett hypotekslån som sedan åberopas av en långivare. En lögn som påverkar en banks beslut - om till exempel att godkänna ett lån, acceptera ett reducerat utbetalningsbelopp eller acceptera vissa återbetalningsvillkor - är hypoteksbedrägeri. FBI och andra enheter som är anklagade för utredning av hypoteksbedrägerier, särskilt i kölvattnet av bostadsmarknadens kollaps, har utvidgat definitionen till att omfatta bedrägerier som riktar sig till nödlägenheter.
Bortsett från att ligga på en låneansökan finns det flera andra typer av inteckningssvindel enligt Fannie Mae:
- Halvköpare är lånesökande som används av bedrägeri för att få inteckningar och används för att dölja den verkliga köparen
eller transaktionens verkliga karaktär. - Ett luftlån är ett lån till ett halm eller en icke-existerande köpare på en obefintlig fastighet.
- En dubbelförsäljning är försäljning av en inteckningsnot till mer än en investerare.
- Olaglig vändning av egendom inträffar när egendom köps och säljs snabbt till ett konstgjordt uppblåst pris med hjälp av en
bedrägligt uppblåst bedömning. - Ponzi, investeringsklubb eller chunking-system innebär försäljning av fastigheter till konstgjorda uppblåsta priser, tonade som
investeringsmöjligheter för naiva fastighetsinvesterare som lovas osannolikt hög avkastning och låga risker. - En byggnadsräddning är när en säljare betalar stora ekonomiska incitament till köparen och underlättar ett uppblåst lånebelopp med
öka försäljningspriset, dölja incitamentet och använda en bedrägligt uppblåst bedömning. - En köpa-och-borgen är när husägaren är aktuell på inteckningen, men värdet på hemmet har sjunkit under det skyldiga beloppet (under vattnet), så han eller hon ansöker om en köppengelån på ett annat hem. Efter att den nya fastigheten har säkerställts,
köp och borgen låntagare kommer att tillåta det första hemmet att gå in avskärmning. - Ett räddningsplan för avskärmning involverar avskärmning "specialister" som lovar att hjälpa låntagaren att undvika avskärmning. De
låntagare betalar ofta för tjänster som de aldrig får och i slutändan förlorar sina hem. - Vid bedrägeri med kort försäljning tjänar gärningsmannen genom att dölja villkorade transaktioner eller förfalska materiell information, inklusive fastighetens verkliga värde, så att servicen inte kan fatta ett informerat beslut om kort försäljning.
- Ett kortförsäljningssystem utan armslängd innebär ett fiktivt köpbjudande från husägarens medarbetare (halm)
köpare) i ett försök att bedrägligt minska skulden på fastigheten och låta låntagaren stanna kvar
Hem. - I ett kortförsäljningsprogram manipulerar förövaren kortförsäljaren till att godkänna en kort utbetalning och döljer en omedelbar kontingentförsäljning till en i förväg ordnad slutköpare till ett betydligt högre försäljningspris.
- I ett system för omvänd hypotekslån, manipulerar gärningsmannen en äldre med att få ett omvändt inteckningslån och sedan ficka äldreofferets omvända inteckningslån.
- Vid affinitetsbedrägerier förlitar förövarna sig på ett gemensamt band och utnyttjar det förtroende och den vänskap som vanligtvis finns i gruppen
av individer med en gemensam obligation för att stödja systemet. Vissa etniska, religiösa, professionella eller åldersrelaterade grupper är riktade. - Vid bedrägeribekämpningsbedrägeri köper en låntagare ett hem som investeringseiendom och listar hyresintäkter som inkomst för att kvalificera sig för inteckning. Men då istället för att hyra hemmet, tar låntagaren hemmet som en primär bostad.
.
.