Ingen inkomst / inget inteckningslån (NINA)
Inga inkomster / Nej Lån till tillgångar är en typ av reducerad dokumentationslåneprogram där långivaren inte kräver att låntagaren uppger inkomst eller tillgångar som en del av låneberäkningarna. Kreditgivaren verifierar emellertid låntagarens anställningsstatus innan lånet utfärdas.
Denna typ av lån kan vara mest meningsfullt för servitörer, egenföretagare och andra yrkesverksamma vars inkomstkällor är svåra att kontrollera eller konsekvent dokumentera.
BREAKING NOWN Ingen inkomst / inget inteckningslån (NINA)
Inga intäkter / inga tillgångar (NINA) -lån kan användas av låntagare som inte vill eller inte kan tillhandahålla finansiell information. NINA-lån faller vanligtvis i Alt-A-klassificeringen av lån. NINA-lån har en högre ränta än en primärlån eftersom hembesökare som inte avslöjar finansiella uppgifter är mer benägna att misslyckas.
Inga inkomster / Inga inteckningslån kontra NINJA-lån
NINA-lån är också kända som No Doc-inteckningar. Ett faktiskt No Doc-lån kräver dock inte låntagaren att bevisa deras anställningsstatus.
Långsiktigt NINJA-lån gäller kredit som förlängs till en låntagare utan inkomst, inget jobb och inga tillgångar. Med denna typ av lån godkänner banken inteckningen enbart baserad på låntagarens kreditpoäng. Till skillnad från ett NINA-lån kan ett NINJA-lån emitteras till en individ utan inkomst. NINJA-lån har blivit mindre frekventa efter finanskrisen 2008, eftersom regeringen implementerade nya förordningar för att förbättra standarder för utlåning.
Risker för inga intäkter / inga tillgångar
Under vissa omständigheter kan en låntagare lockas att använda ett NINA-lån för att få en inteckning som ligger utanför deras inkomst. En låntagare ska aldrig övertalas av en långivare eller hypoteksmäklare att använda ett NINA-lån för att få en inteckning om de inte rimligtvis kan återbetala. Mer traditionella inteckningar är också rimligt tillgängliga till en lägre räntesats.
NINA-lån spelade en roll i subprime-krisen. Predatoriska långivare använde denna typ av lån för att godkänna inteckningar som annars inte skulle vara kvalificerade. Som ett resultat avslutade många husköpare som tog ut NINA-inteckningar i mitten av 2000-talet sina lån.
Som rapporterats av New York Times i november 2007 tillkännagav Freddie Mac att det markerade värdet på sina nyligen utgivna lån med totalt 1, 2 miljarder dollar. Denna nedskrivning berodde delvis på att låntagare inte hade betalat sina NINA-lån. Utlåningsorganisationens finansdirektör, Anthony S. Piszel, citerade frågan som ett resultat av sänkta standarder för underwriting ”över hela linjen.”