Ägarfinansiering
Ägarfinansiering är en transaktion där en fastighetsförsäljare finansierar köpet direkt med den person eller enhet som köper det, antingen helt eller delvis. Denna typ av arrangemang kan vara fördelaktigt för både säljare och köpare eftersom det eliminerar kostnaderna för en bankförmedlare. Ägarfinansiering kan dock skapa mycket större risker och ansvar för ägaren.
Hur fungerar ägarfinansiering
En köpare kanske är väldigt intresserad av att köpa en fastighet, men säljaren kommer inte att ta sig från ett prispris på $ 350 000. Köparen är villig att betala det beloppet och kan lägga ner 20% - 70 000 $ som han fick från försäljningen av sitt tidigare hem. Han skulle behöva finansiera 280 000 dollar, men han kan bara godkännas för en traditionell inteckning på 250 000 dollar.
Säljaren kan komma att acceptera att låna honom $ 30 000 för att göra skillnaden, eller hon kan komma överens om att finansiera hela $ 280 000. I båda fallen skulle köparen betala säljaren varje månad, kapital plus ränta på lånet.
Ägarfinansiering sker i bara en kort tid i många fall tills köparen kan återfinansiera för att betala ägaren i sin helhet.
Fördelar och nackdelar med ägarfinansiering
Ägarfinansiering är vanligast på köparmarknaden. En ägare kan vanligtvis hitta en köpare snabbare och påskynda transaktionen genom att erbjuda finansiering, men det kräver att säljaren tar på sig köparen risken för fallissemang.
Säljaren kan kräva en större utbetalning än en hypotekslånare skulle kompensera för risken. Förskottsbetalningar kan variera från 3% till 20% med traditionella hypotekslångivare, beroende på lånetyp. Förskottsbetalningar kan vara 20% eller mer i ägarfinansierade transaktioner.
På uppåtsidan kan dessa transaktioner erbjuda säljaren månatliga kassaflöden som ger bättre avkastning än ränteplaceringar.
Köpare har vanligtvis den största fördelen i en ägarfinansierad transaktion. De övergripande finansieringsvillkoren är vanligtvis mycket mer förhandlingsbara, och en köpare sparar på bankbedömda poäng och stängningskostnader när hon betalar direkt till säljaren.
Key Takeaways
- Ägarfinansiering kallas ibland "kreativ finansiering" eller "säljarfinansiering." Det visas vanligtvis i annonsering av en fastighet när ägarfinansiering är ett alternativ.
- Ägarfinansiering kräver att säljaren tar på sig köparens standardrisk, men ägarna är ofta mer villiga att förhandla än traditionella långivare.
- Ägarfinansiering kan ge säljaren extra inkomst i form av ränta och kan flytta en fastighet snabbare på en köparmarknad.
Krav för ägarfinansiering
En ägarfinansieringsavtal bör underlättas genom en skuldebrev. På skuldebrev kommer villkoren för arrangemanget att beskrivas, inklusive men inte begränsat till räntesats, återbetalningsplan och konsekvenserna av fallissemang. Ägaren behåller också vanligtvis fastighetens titel tills alla betalningar har gjorts för att skydda sig mot standard.
Vissa gör-det-själv-transaktioner kan hanteras fullt ut av ägaren, men hjälp från en advokat rekommenderas generellt för att säkerställa att alla baser täcks. Att betala för en titelsökning kan också vara fördelaktigt för att fastställa att ägaren / säljaren i själva verket är i stånd att sälja fastigheten och att han så småningom kan frigöra titeln i utbyte mot att finansiera en del av eller hela affären. (För relaterad läsning, se "Fördelar och nackdelar med ägarfinansiering")