Deltagande policy
En deltagande försäkring är ett försäkringsavtal som betalar utdelning till försäkringstagaren. Utdelning genereras från vinsterna från försäkringsbolaget som sålde försäkringen och betalas vanligtvis ut årligen under försäkringens livslängd. De flesta policyer inkluderar också en slutbetalning eller terminalbetalning som betalas ut när kontraktet löper ut. Vissa deltagande försäkringar kan innehålla ett garanterat utdelningsbelopp, som bestäms vid försäkringens början. En deltagande politik kallas också en "med vinstvinster".
Förstå deltagande politik
Deltagande försäkringar är vanligtvis livförsäkringsavtal, till exempel en helt livspolicy. Den utdelning som försäkringstagaren erhåller kan användas på flera olika sätt. Först kan försäkringstagaren tillämpa utdelningens intäkter på försäkringspolicyens premieutbetalning. För det andra kan utdelningen hållas med försäkringen som en insättning för att generera ränta på samma sätt som ett vanligt sparkonto. Slutligen kan försäkringstagaren helt enkelt få utdelningen kontant, precis som en utdelning på en aktie
Key Takeaways
- En deltagande försäkring är en där försäkringar betalar ut utdelning till försäkringstagarna. De är i huvudsak en form av riskdelning, där försäkringsbolaget flyttar en del av risken till försäkringstagarna.
- Försäkringstagare kan antingen få sina premier kontant via post eller behålla dem som en deposition hos försäkringsbolaget för att tjäna ränta eller lägga till betalningarna till sina premier.
Deltagande politik kontra icke-deltagande policyer
Försäkringsbolag tar ut premier som beräknas uppfylla sina kostnader. Icke-deltagande premier är vanligtvis lägre än premier för deltagande försäkringar. Försäkringsbolag tar ut högre premier på deltagande försäkringar, baserat på konservativa prognoser, med avsikt att återbetala överskottet. Detta har konsekvenser för policyns skattebehandling. IRS har klassificerat de betalningar som försäkringsbolaget gjort som en avkastning på överskottspremie istället för utdelning.
Till exempel kommer ett försäkringsbolag att basera premier på högre driftskostnader och lägre avkastning än vad som faktiskt förväntas. Genom att arbeta från konservativa prognoser kan ett försäkringsbolag bättre skydda mot risk. I slutändan är detta bättre för den enskilde försäkringstagaren eftersom det hjälper till att kompensera deras försäkringsbolags insolvensrisk, vilket resulterar i lägre långsiktiga premier. Deltagande försäkringar är i huvudsak en form av riskdelning, där försäkringsbolaget skifter en del av risken till försäkringstagarna.
Även om räntorna, dödligheten och utgifterna som utdelningsformler är baserade på förändring år till år, kommer ett försäkringsbolag inte att variera utdelningar så ofta. Istället kommer de att ändra utdelningsformler med jämna mellanrum baserat på erfarenhet och förväntade framtida faktorer. Dessa uttalanden gäller hela livförsäkring. Utdelningsräntor för universell livförsäkring kan justeras mycket oftare, även månatligen.
Deltagande politik kan kosta mindre än icke-deltagande policyer på lång sikt. Med kontantvärdespolicyer kommer utdelningen vanligtvis att öka när policyns kontantvärde ökar. Ur försäkringstagarnas perspektiv är livslängd i huvudsak riskfri eftersom försäkringsbolaget bär alla risker - även om försäkringsbolaget med deltagande hela livspolicyer skiftar viss risk till försäkringstagaren.
Frågan om deltagande politik är överlägsen politik som inte deltar är emellertid en komplex politik och beror till stor del på individuella behov. Livförsäkring är vanligtvis en icke-deltagande försäkring med låga premier. Det kan passa kravet hos en person som är intresserad av att förse sina mottagare med mindre betalningar. Men individer som är intresserade av att tjäna regelbunden utdelning från sin politik under sin livstid kan välja en deltagande politik.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.