Periodisk betalningsplan
En periodisk betalningsplan är en typ av investeringsplan som gör det möjligt för en investerare att investera i andelar i en fonder genom att göra små periodiska betalningar. Periodiska betalningsplaner säljs ofta till militär personal. Periodiska betalningsplaner ger emellertid inga speciella fördelar för militär personal, och inte heller krävs militär personal att delta i planerna. De är också kända som "kontraktsplaner" eller "systematiska investeringsplaner."
BREAKING NED Periodisk betalningsplan
Periodiska betalningsplaner innebär att bidra med ett litet, fast belopp under en period av vanligtvis 10, 15 eller 25 år. I utbyte mot dessa betalningar äger investeraren ett intresse i ett planförtroende, som investerar i en fond. De flesta planer tillåter en investerare att starta en plan för en blygsam summa pengar, till exempel $ 50 per månad. En investerare i en periodisk betalningsplan äger inte direkt andelar i en fond. Istället äger han eller hon ett intresse i planförtroendet.
Periodiska betalningsplanavgifter
Plantrustens sponsor tjänar pengar genom att ta ut en "skapande och försäljningsavgift", även känd som en "front-end-belastning", till investerare. Denna försäljningsavgift kan vara så hög som 50% av betalningarna i de första 12 månaderna, vilket gör periodiska betalningsplaner till ett potentiellt dyrt investeringsalternativ, särskilt för dem som inte förblir investerade under hela planens längd.
Om du investerar i en periodisk betalningsplan kan du också betala serviceavgifter till planens förvaringsinstitut, vars huvudansvar är förvaring av tillgångar i planen och att upprätthålla planregister. Enligt vissa planer är investerare skyldiga att betala vårdnadshavaren en liten månadsavgift för att behandla varje planbetalning, ofta kallat en "depåavgift." Andra avgifter som tas ut av vårdnadshavare kan omfatta årliga kontoavgifter, avslutade planavgifter, avslutningsavgifter, inaktiva kontonavgifter och liknande avgifter. Förutom försäljningsavgiften och eventuella serviceavgifter kommer en investerare i en periodisk betalningsplan indirekt att betala driftskostnaderna för de fondandelar som innehas av planförtroendet, vilket kan inkludera förvaltningsavgifter, 12b-1-avgifter (som täcker distributionskostnader och ibland kostnader för aktieägare) och andra kostnader
Som ett resultat av dessa avgifter kan investerare kunna få ett bättre avtal genom att köpa andelsfonder direkt. Medan det låga månatliga bidraget kan vara en försäljningsplats för en periodisk betalningsplan, kommer vissa mäklarföretag, vars avgifter kan vara lägre än för en periodisk betalningsplan, att låta investerare göra små månatliga investeringar och undvika stora minimiinvesteringar om de upprättar automatiska insättningar.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.