Trolig maximal förlust (PML)
Trolig maximal förlust (PML) är den maximala förlusten som en försäkringsgivare skulle förväntas drabbas av en försäkring. Förmodlig maximal förlust (PML) är oftast förknippat med försäkringar på egendom, till exempel brandförsäkring. Den troliga maximala förlusten representerar det värsta fallet för ett försäkringsbolag.
Bryta ner sannolikt maximal förlust (PML)
Försäkringsbolag använder en mängd olika datamängder, inklusive Probable Maximum Loss (PML), när de bestämmer risken för att garantera en ny försäkring, en process som också hjälper till att fastställa premien. Försäkringsgivare granskar tidigare förlustupplevelser för liknande faror, demografiska och geografiska riskprofiler och branschövergripande information för att fastställa premien. En försäkringsgivare antar att en del av de försäkringar som den tecknar kommer att bli förluster, men att huvuddelen av försäkringarna inte kommer att göra det.
Försäkringsbolagen skiljer sig åt vad sannolikt maximal förlust innebär. Åtminstone tre olika metoder för PML finns:
- PML är den maximala procentandelen risk som kan bli föremål för förlust vid en given tidpunkt.
- PML är den maximala förlustbelopp som en försäkringsgivare kan hantera inom ett visst område innan han är insolvent.
- PML är den totala förlusten som en försäkringsgivare skulle förvänta sig att drabbas av en viss försäkring.
Försäkringsgarantier för kommersiella försäkringar använder sannolika beräkningar av maximala förluster för att uppskatta den högsta maximala anspråk som ett företag sannolikt kommer att arkivera, jämfört med vad det kan arkivera, för skador till följd av en katastrofal händelse. Försäkrare använder komplexa statistiska formler och diagram för frekvensfördelning för att uppskatta PML och använder denna information som en utgångspunkt för att förhandla fram gynnsamma kommersiella försäkringssatser.
Grundläggande sannolik maximal beräkning av förlust
Det finns flera steg i beräkningen av PML:
- Räkna ut dollarvärdet på affärsfastigheter för att fastställa de potentiella ekonomiska förlusterna av en katastrofal händelse. Detta kan vara beloppet för din täckningsförsäkring. Annars lägger du till fast egendom och företagets personliga egendom för att nå värderingen.
- Identifiera riskfaktorer som ökar risken för en katastrofisk händelse som kan riva ditt företag. Brandrisker kan till exempel innefatta brännbara konstruktionsmaterial, röran, brandfarliga vätskor eller andra ämnen som används för att driva eller underhålla ditt företag och avstånd till närmaste brandstation. Risker förknippade med översvämningar inkluderar den fysiska platsen för ett företag.
- Identifiera riskreducerande åtgärder som kan minska risken för nämnda katastrofala förluster. Dessa riskreducerande faktorer kan inkludera fungerande skyddssystem, såsom larm, automatiska sprinklers och bärbara brandsläckare. Tänk också på delar i din akuthandlingsplan som tar upp rapporteringsrutiner och policyer för att skydda företagets tillgångar.
- Gör en riskanalys för att räkna ut vilka riskreducerande faktorer som kan minska risken för en katastrofisk händelse som skulle riva ditt företag.
Skillnaden mellan dessa faktorer avgör den maximala förlusten ditt företag troligen kommer att drabbas av. Försäkringsbolag använder vanligtvis procentandelar som ökar stegvis med 1 procentenhet. Till exempel kan en analys fastställa att riskreducering minskar risken för en total förlust med 21 procent.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.