Underbanked
Underbanked hänvisar till familjer som föredrar att hantera sin ekonomi genom kontanttransaktioner istället för mer traditionella finansiella tjänster som kontrollkonton, sparkonton, kreditkort och lån.
Även om vissa hushåll betraktas som obebodda eftersom de inte använder banker eller finansiella tjänster alls, kan det underbankerade segmentet av befolkningen ha kontroll- eller sparkonton, men har ofta tillgång till mindre traditionella finansiella produkter och tjänster, till exempel kortfristiga lön och check kontanttjänster.
BREAKING NED Underbanked
Underbankerade hushåll representerar cirka 20 procent av alla hushåll i USA enligt en 2015-studie från FDIC.
I den studien definieras underbankerade hushåll som de som kan ha ett check- eller sparkonto, men ofta förlitar sig på alternativ till traditionella lån och kreditkort för att finansiera inköp och hantera deras ekonomi. Obankerade hushåll, cirka 7 procent av alla hushåll, har inte bankkonton alls.
Varför underbankerade hushåll undviker traditionell finansiering
2015 års FDIC-studie ger lite insikt i orsakerna till att underbankerade familjer inte utnyttjar traditionella banktjänster.
Grupperat efter inkomst hade underbankerade hushåll i allmänhet lägre inkomster. Cirka 24 procent av hushållen med en årsinkomst på mindre än 15 000 dollar var underbankerade med 45 procent fullständigt bank. Hushåll med högre inkomst, 75 000 dollar eller mer per år, skilde sig åt i deras användning av traditionella banktjänster eftersom endast 13, 5 procent var underbankerade. Underbankerade familjer visade sig också ha mindre utbildning, med endast 14, 5 procent rapporterade minst en familjemedlem med en högskoleexamen jämfört med 79 procent av familjer som anses vara fullständigt bankade.
Cirka 15 procent av de underbankerade hushållen rapporterade att använda förbetalda kort som ett sätt att betala för varor och tjänster jämfört med endast 7 procent för de som fullständigt bankade. Kreditkortsanvändningen rapporterades också vara lägre med 58 procent av de underbankerade hushållen som använde minst ett kreditkort jämfört med nästan 75 procent av de fullbankade hushållen.
Dessutom rapporterade underbankerade hushåll mindre tillgång till traditionell bankkredit. Även om ungefär samma procentandel av dessa hushåll ansökte om kredit från en bank, nekades 5, 8 procent av de underbankerade hushållen bankkredit jämfört med 2 procent av de fullständigt bankade. I själva verket rapporterar mer än 13 procent av de underbankerade hushållen att avskräckas från att ens ansöka om bankkredit alls, jämfört med endast 3, 5 procent av de fullbankade hushållen.
Rutinmässig betalning av räkningar avslöjar också ett mönster för den underbankerade befolkningen. Mer än 12 procent av de underbankerade familjerna använde bankpengar eller kassakontroller jämfört med 3, 1 procent av de fullbankade. Dessutom använde mer än 25 procent av de underbankerade hushållen icke-bankinbetalningar. Kontanter rapporterades som den primära metoden för att betala månatliga räkningar med 11 procent av underbankerade familjer jämfört med endast 3 procent av de fullbankade familjerna.
FDIC-rapporten konstaterade att hushåll med mindre förutsägbara och mer flyktiga inkomster sannolikt skulle vara underbankerade. Rapporten föreslog också att underbankerade familjer använder mobiltelefoner nästan lika mycket som andra familjer och kan dra nytta av mer traditionella banktjänster tillgängliga via mobila enheter.