Push to Make Financial Literacy into Law
För många amerikanska tonåringar undervisas inte de mest grundläggande ekonomiska färdigheterna som de behöver som vuxen i ett klassrum. Det finns inga lektionsplaner, inga standarder för minimal ekonomisk kompetens och inga skyddsåtgärder mot att skicka dem ut i en värld som är full av skuldmöjligheter. För många är deras ekonomiska känslor cobbled tillsammans från lektioner som ges från familjemedlemmar (ibland på det hårda sättet), anekdoter från vänner och enstaka Google-sökning.
Knappt passerar
Om bokstavsbetyg ges ut för ekonomisk läskunnighet, skulle USA i bästa fall få en C +. Globalt sett är vi rankade som 14: e i världen för våra grundläggande ekonomiska färdigheter, med endast 57% av vuxna som anses vara ekonomiska läskunniga. Australien, Kanada, Danmark, Finland, Tyskland, Israel, Nederländerna, Norge, Sverige och Storbritannien har en ekonomisk läskunnighet på 65% eller högre, enligt Standard & Poor's Global Financial Literacy Survey. Samtidigt har USA den högsta statsskulden i något land och ligger i topp-tio av de högsta skulderna per capita.
Det är väl dokumenterat att otillräcklig ekonomisk läskunnighet leder till allvarliga pengarproblem längs vägen.
- 40% av de vuxna i USA har inte tillräckligt med besparingar för att täcka en kris på 400 dollar.
- Medianpensionsbesparingarna för amerikaner mellan 55 och 64 år är $ 104 000, eller $ 310 per månad om det investerades i en livränta.
- Den genomsnittliga hushållens kreditkortsskuld har stigit till 8 284 USD, den högsta nivån på ett decennium.
- Studielåneskuld, 1, 5 biljoner dollar, är mer än dubbelt så mycket som det var för ett decennium sedan. Genomsnittet är $ 6 600 per student per år.
- Studenter med lån lämnar högskolan med en genomsnittlig skuld på $ 22 000.
Frånvaro utbildning
Det är inte bara ett "millennials" -problem. Skuldscykeln börjar i ung ålder för de flesta amerikaner och uppmanar och matar deras beroende av studielån och kreditkort. Dåliga pengar för att hantera pengar bättra beslut som fattas i hast, desperation och ångest, vilket leder till mer skuld, skapar mer stress-inducerade beslutsfattande, och så vidare.
I stället för att lära sig de färdigheter som kan förhindra, eller åtminstone mildra, dåliga pengarvanor, välkomnar vissa högskolor kreditkortsföretag på deras grunder, som är mer än ivriga att registrera en 18-åring till ett högt intresse-konto.
Vem ser till att de förstår hur räntorna fungerar? Hur hanterar jag skulden? Hur lång tid tar det att betala en kreditkortsräkning om de bara gör minimibetalningarna? Inte kreditkortsföretaget. Inte skolan. De flesta studenter examen med mer skuld än de kan hantera och minst ett kreditkort.
Att göra ekonomisk läskunnighet till lagen
FINRA, finans- och banktillsynsmyndigheten, utfärdar vartannat år ett femfrågestest som en del av sin nationella finansiella kapacitetsstudie, som mäter konsumenternas kunskap om ränta, sammansättning, inflation, diversifiering och obligationspriser. Endast 37% av dem som tog testet fick alla fem frågor korrekta, vilket antyder att de grundläggande ekonomiska och finansiella principerna som ligger till grund för dessa problem är utbredda och berör varje stat i landet på olika sätt.
I USA kan finansiell analfabetism, eller åtminstone bristen på utbildning som möjliggör det, snart strida mot lagen. I North Carolina föreslår lagstiftare lagstiftning som skulle kräva gymnasieelever att ta en kurs i finansiell kompetens innan de examen. Senatens Bill 134 strävar efter en ekonomikurs och personlig finansieringskurs (EPF) som kommer att ge grundläggande instruktioner om 23 ekonomiska principer, inklusive hur man hanterar ett kreditkort, grunderna för att låna pengar och hur man kan få en inteckning.
North Carolina är en av 28 stater som strävar efter lagstiftning för att undervisa om finansiell kompetens i gymnasiet. Ansträngningen, länge försenad, kommer när amerikanerna tar upp ett rekordmängd kredit- och studielåneskuld - mycket av det landar i varv mellan 18 och 35-åringar som försöker ta sina första steg mot stora finansiella milstolpar. Detta leder ofta till en försvagande cykel av vårdslös utgifter och lite om några besparingar eller investeringar. Som ett resultat lever nästan hälften av amerikanerna en kris bort från en ekonomisk katastrof.
Fortfarande är ansträngningarna välkomna och nödvändiga. När vi går in i Financial Literacy-månaden i april, bör vi ta reda på statusen för finansiell utbildning idag och vart den behöver gå.
Vad amerikaner läser på Investopedia
Vi tittade på våra uppgifter från 11 miljoner amerikanska läsare varje månad för att se vilka stater som tittade upp vilka ämnen för personlig finansiering och hur det jämförde med deras genomsnittliga skuld till hushållens inkomst, liksom om dessa stater pressade på krav på finansiell kompetens eller inte. Här är vad vi hittade:
Områden med det högsta skuldsättningsgraden som Sydost- och Rocky Mountain-regionen visar det starkaste intresset för ämnen som " hur man kommer ut av skuld" och " hur man sparar mer", vilket föreslår att många försöker komplettera luckorna i deras egen ekonomisk utbildning.
Läsare i nordöstra, även regionen med högst hushållsinkomst, visar preferenser för bankämnen framför kredit- eller skuldhantering.
Rocky Mountain-regionen har den högsta skuldsättningsgraden i landet. Av särskilt intresse för dessa läsare, särskilt i Utah, är hypoteksrelaterade villkor.
Den sydvästra regionen i landet har den näst högsta skuldkvoten i landet, och våra läsare där fokuserar starkt på kreditrelaterade berättelser.
På samma sätt har Sydostregionen i landet den högsta skuldkvoten och dess invånare är de mest aktiva sökarna efter information om hur de hanterar sin ekonomi. De bästa termerna och ämnena de söker inkluderar "hantera kredit", "bygga kredit" och "lån och inteckningar". Läsare i sydöstra sökte efter dessa ämnen 42% mer än resten av landet.
Däremot har nordöstra landet de lägsta skuldsättningsgraden i landet och består av de mest ekonomiskt säkra invånarna i landet. Läsarna i denna region är mer intresserade av ämnen som rör pension och bank och söker mycket mindre ofta efter ämnen relaterade till kredit eller skuld.
I Mellanöstern i landet har den näst lägsta skulden till inkomstkvot men den högsta medianhushållsinkomsten. Dessa är bland de mest ekonomiskt säkra människorna i landet som en grupp. De har relativt lite intresse för ämnen för personlig finans och söker efter fler bankrelaterade ämnen. Det är ingen överraskning att Mideast är i närheten av nio av de största 15 bankerna i landet.
Det är ingen överraskning att våra läsare visar mest intresse för kredit- och skuldrelaterade ämnen i de stater där människor drabbas av de mest ekonomiska svårigheterna, och det är bra att se många av dessa stater, som North Carolina, sträva efter att göra utbildning i finansiell kunskap obligatorisk för gymnasium.
I en nation där filmer som Wolf of Wall Street och show som miljarder dominerar popkultur, är vi ofta förvånade över hur många läsare som fortfarande kommer till Investopedia för våra mest finansiella koncept på startnivå. Frågor för ämnen som "Vad är ett lager">
De flesta amerikaner får inte den ekonomiska utbildningen de behöver, och lämnar kvar att skapa ett DIY-lapptäcke med tips och tricks för pengehantering, kredit och skuld. Vi tittar på effekterna av detta underskott i finansiell kunskap manifesterar sig genom en svullnadsskuld som fortsätter att skärpa sin kväverhållning på miljoner amerikaner, av vilka många kommer till oss för att få hjälp.
Visserligen bör gymnasiet inte vara det enda stället vi lär oss ekonomisk läskunnighet, men det är ett bra ställe att börja.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.