Pensionsmarknadskonto för pensionering
Ett pensionsmarknadskonto är ett pengemarknadskonto som en person har på ett pensionskonto, t.ex. ett IRA. På ett pensionsmarknadskonto placeras inlåning i lågriskinvesteringar som insättningscertifikat, statsskuldväxlar och kortfristiga affärspapper.
Även om kontot betalar en relativt låg ränta är avkastningen något högre än ett sparkonto. Det ger också likviditet och stabilitet. För kontoinnehavaren fungerar det ungefär som ett kontroll- eller sparkonto och kan ge sinnesfrid i instabila tider. Nackdelen är att avkastningen på ett sådant konto tenderar att vara mycket låg jämfört med eget kapital eller till och med mindre likvida ränteplaceringar.
Hur penningmarknadskonton för pensionering fungerar
Ett pensionsmarknadskonto för pensionering kan hållas inom ett Roth IRA, traditionellt IRA, rollover IRA, 401 (k) eller annat pensionskonto. Till skillnad från ett vanligt pengemarknadskonto styrs ett pensionsmarknadskonto av ett pensionsplanavtal. Till exempel kanske kontoinnehavaren inte kan ta ut pengar från kontot utan att betala en straff förrän han eller hon har nått en lägsta ålder, till exempel 59½. Som en fördel kan emellertid kontosaldot tillåtas växa skattefritt.
Strafffria uttag tillåts inte från pensionsmarknadskonton förrän innehavaren når en viss ålder.
Ett pensionsmarknadskonto är en konservativ investering som kan användas som en del av en diversifieringsstrategi inom en total pensionsportfölj. Dess värde förblir stabilt oavsett hur aktie- eller obligationsmarknaderna presterar. Och till skillnad från aktier och obligationer är penningmarknadskontosaldo som hålls i en bank FDIC försäkrad upp till $ 250 000 per insättare, per institution.
Från och med 2018 var avkastningen på pensionsmarknadskonton mycket låg men fortfarande några basispunkter före ett vanligt sparkonto och i nivå med ett normalt pengemarknadskonto. Regelbundna sparkonton med lägre avkastning ger kontoinnehavaren fördelen med bättre tillgång till pengar om spararen behöver det, även om det kan finnas begränsningar för hur många månatliga transaktioner som kan göras. Vanliga penningmarknadskonton kan också ha månatliga transaktionsgränser, men kan ge möjlighet att använda betalkort eller checkar för att få tillgång till pengarna. Pensionsmarknadskonton för pensionsgränser begränsar strafffria uttag tills de är 59½
Pensionsmarknadskontot använder
Ett pensionsmarknadskonto kan också användas för att lagra intäkterna från lager- och obligationsförsäljning när kontoinnehavaren blir äldre och söker mer konservativa innehav. Dessutom har pengemarknadskonton ofta behörigheter för checkskrivning, vilket gör det enkelt för pensionärer att ta ut pensionskontofonder vid behov.
Även om dessa konton kan betala en högre räntesats än ett generiskt sparkonto, är en stor nackdel med pensionsmarknadskonton för pensioner att de kanske inte tjänar tillräckligt med ränta för att överstiga inflationen, vilket innebär att kontoinnehavarens saldo effektivt krymper varje år när det gäller inköp kraft.
Key Takeaways
- Pensionsmarknadskonton för pensioneringar är pengemarknadskonton som innehas i ett pensionskonto som en IRA.
- Dessa konton betalar låg ränta men ger likviditet och stabilitet.
- Kontoinnehavare kanske inte kan dra sig ur den pensionerade MMA utan att betala en påföljd förrän de har uppnått minimiåldern.
- Pensionering MMAs kan användas för att skriva checkar och göra uttag vid behov.
Spara för pensionering
De flesta vet inte hur mycket pengar de behöver för sin pension. Enligt Bankrate lägger 45% av amerikanerna som tjänar mindre än $ 30 000 inte pengar bort, medan 21% av människor över hela landet - oavsett inkomstnivå - inte sparar för pensionering alls. Detta sätter dem i en farlig position. Att inte spara innebär att man inte har råd med en viss livsstil. Och det betyder också att du måste arbeta längre, vilket kanske inte är möjligt.
Att spara pengar, oavsett hur små, gör en stor skillnad, så länge du har rätt strategi. Ju tidigare du börjar, desto bättre. Om du är i 30- eller 40-talen tror du inte att det är för sent. Det är bättre att ha något sockat bort än ingenting alls. Överväg att lägga pengar i olika hinkar - en på kort sikt, en på medellång sikt och en på lång sikt - som alla kan tjäna ett annat syfte.
Kortvariga investeringar som sparkonton, vanliga konton på konton och vissa CD-skivor är bra platser att lagra dina kontanter på. Som noterats ovan är dessa investeringsfordon försäkrade och ger låg avkastning. Men eftersom de lätt likvideras, kan kontoinnehavaren lita på dem för omedelbara behov, till exempel en bil eller en familjens nödsituation.
Investeringar som kan vara bra på medellång sikt, var som helst mellan två till sju år, inkluderar aktier och obligationer. Genom att investera i ett mäklarkonto, till exempel, kan du få exponering för marknaden, vilket ger dig tillräckligt med tid att generera betydande avkastning.
Din långsiktiga investeringshink - för en horisont på mer än sju år - bör också innehålla aktier, obligationer och andra värdepapper som fonder. Du bör också överväga att öppna ett IRA, en 401 (k) eller en Roth IRA, där du kan ha ett pensionsmarknadskonto. Om du har en arbetsgivarsponserad plan ska du inte bortse från den. Det är ett bra sätt att tjäna bidrag före skatt och din arbetsgivare kan matcha en del av eller alla dina besparingar - som alla är skattefria.