Reversionär livränta
Reversionär livränta är en pensionsstrategi som kombinerar en försäkring med en omedelbar livränta för att ge en överlevande make. I likhet med en permanent livförsäkring betalar försäkringsägaren till en livförsäkringsränta en premie för att garantera en förmån för den överlevande. Med en omvänd livränta, efter den försäkrades död, erhåller mottagaren en garanterad livstidsinkomst i stället för en engångsbetalning.
BREAKING DOWN Reversionary Annuities
Eftersom inkomstutbetalningarna upphör vid mottagarens död, och om mottagaren dör innan den försäkrade avslutas försäkringen, är premierna mer överensstämmande med terminsförsäkring än permanenta försäkringar. Detta gör omvänd livränta mer överkomligt för äldre individer.
Begränsad publik
Livränta är inte för alla och omvända livränta är för färre människor fortfarande. Eftersom stödmottagarens ålder och kön kan påverka bidraget, gör detta att personer med allvarliga medicinska tillstånd kan bli försäkrade i en takt de har råd med. Med denna typ av livränte, ju äldre mottagaren är, desto lägre är premien.
Genom att betala ut förmånen under många år utsätts försäkringsbolagen som erbjuder dessa försäkringar inte för stora engångsutbetalningar. Policerna saknar vanligtvis ett alternativ för kontant överlämnande, vilket också hjälper till att hålla kostnaderna låga. de flesta policyer dikterar att när en stödmottagare har valts, kan den inte ändras. Om inte annat anges avslutas försäkringen ofta om mottagaren dör före den försäkrade personen.
Mottagaren av en återgångsränta är inte skyldig inkomstskatt vid tidpunkten för den försäkrades död. När betalningarna till stödmottagaren börjar kommer skatten att förberäknas baserat på hur länge betalningarna förväntas hålla. Detta innebär att en del av inkomsten kommer att vara beskattningsbar och en del kommer att vara en skattefri avkastning av livränta vid tidpunkten för den försäkrades död.
Dessutom ingår inte livränteinkomster vid beräkning av skatteplikten för socialförsäkringsförmåner. Detta kan leda till en högre nettointäkt för dina stödmottagare än de skulle få från andra investeringar. Följaktligen kan de kunna bevara skatteutskottet för sina IRA: er längre och inte börja ta skattepliktiga fördelningar förrän lagen kräver det. Inte alla livränta är annorlunda. Vissa erbjuder inflationsskydd. Vissa har återbetalning av premieförmånen om den försäkrade överlever mottagaren. Och andra tillåter mottagaren att omgå medicinska undersökningar.
Tänk på att livränta är komplexa investeringar som är föremål för avgifter och provisioner och liten eller ingen tillgång till pengarna du betalade i, så var beredd att göra betydande undersökningar innan du investerar.
Jämför investeringskonton Leverantörens namn Beskrivning Annonsören × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.