Lån
Ett lån är pengar, fastigheter eller andra materiella varor som ges till en annan part i utbyte mot framtida återbetalning av lånevärdet eller huvudbeloppet, tillsammans med ränta eller finansieringskostnader. Ett lån kan vara för ett specifikt engångsbelopp eller kan vara tillgängligt som en öppen kreditgräns upp till en viss gräns eller takbelopp.
01:30Lån
Lån utfärdas vanligtvis av företag, finansiella institutioner och regeringar. Lån möjliggör tillväxt i den totala penningmängden i en ekonomi och öppnar upp konkurrens genom att låna ut till nya företag. Lån hjälper också befintliga företag att utvidga sin verksamhet. Räntorna och avgifterna från lån är en primär inkomstkälla för många banker, liksom för vissa återförsäljare genom användning av kreditfaciliteter och kreditkort. De kan också ta form av obligationer och insättningsbevis. Det är möjligt att ta ett lån från en persons 401 (k).
Hur ett lån fungerar
Villkoren för ett lån avtalas av varje part i transaktionen innan några pengar eller egendom byter hand eller betalas ut. Om långivaren kräver säkerheter kommer detta krav att anges i lånedokumenten. De flesta lån har också bestämmelser om det maximala räntebeloppet, såväl som andra förbund, t.ex. hur länge tiden innan återbetalning krävs.
Key Takeaways
- Ett lån är när pengar eller tillgångar ges till en annan part i utbyte mot återbetalning av lånets huvudbelopp plus ränta.
- Lån med hög ränta har högre månatliga betalningar - eller tar längre tid att betala - kontra låga räntor.
- Lån kan säkerställas genom säkerheter som en inteckning eller osäkrad som ett kreditkort.
- Revoluerande lån eller linjer kan spenderas, återbetalas och spenderas igen, medan termilån är fast räntebindningslån.
Lånstyper
Ett antal faktorer kan skilja lån och påverka deras kostnader och villkor.
Säkrat mot osäkert lån
Lån kan säkras eller vara osäkra. Inteckningar och billån är säkrade lån, eftersom de båda är säkrade eller säkrade med säkerheter.
Lån som kreditkort och signaturlån är inte säkerställda eller säkerhetskopieras inte. Osäkrade lån har vanligtvis högre räntor än säkrade lån, eftersom de är riskanter för långivaren. Med ett säkert lån kan långivaren återta säkerheterna i fallet med fallissemang. Räntorna varierar dock mycket på osäkrade lån beroende på flera faktorer, inklusive låntagarens kredithistoria.
Revolverande kontra termin
Lån kan också beskrivas som roterande eller term. Revolvering avser ett lån som kan användas, återbetalas och spenderas igen, medan termolån avser ett lån som betalats i lika månatliga avbetalningar under en viss period. Ett kreditkort är ett osäkrat, roterande lån, medan en kredit för hemmakapital (HELOC) är ett säkrat, roterande lån. Däremot är ett billån ett säkert lån med lån, och ett signaturlån är ett lån utan säkerhet.
Särskilda överväganden för lån
Räntesatserna har en betydande effekt på lånen och de slutliga kostnaderna för låntagaren. Lån med hög ränta har högre månatliga betalningar - eller tar längre tid att betala - än lån med låg ränta. Till exempel, om en person lånar $ 5 000 på en delbetalning eller ett lån med en räntesats på 4, 5%, står de inför en månatlig betalning på $ 93, 22 för de kommande fem åren. Däremot, om räntan är 9%, kommer betalningarna att stiga till 103, 79 $.
Lån med hög ränta har högre månatliga betalningar - eller tar längre tid att betala - än lån med låg ränta.
På samma sätt, om en person är skyldig 10 000 dollar på ett kreditkort med en räntesats på 6% och de betalar 200 $ varje månad, kommer det att ta 58 månader, eller nästan fem år, att betala tillbaka saldot. Med en ränta på 20%, samma saldo och samma 200 $ månatliga betalningar tar det 108 månader, eller nio år, att betala kortet.
Enkelt kontra sammansatt intresse
Räntan på lån kan ställas till en enkel ränta eller en sammansatt ränta. Enkel ränta är ränta på huvudlånet, som banker nästan aldrig tar ut låntagare.
Låt oss till exempel säga att en individ tar ut en inteckning på 300 000 USD från banken, och låneavtalet anger att räntan på lånet är 15% per år. Som ett resultat kommer låntagaren att betala banken det ursprungliga lånebeloppet på $ 300 000 x 1, 15 = $ 345 000.
Sammansatt ränta är ränta på ränta och innebär att mer pengar i ränta måste betalas av låntagaren. Räntan tillämpas inte bara på huvudstaden utan också på ackumulerade räntor från tidigare perioder. Banken antar att låntagaren i slutet av det första året är skyldig kapitalet plus ränta för det året. I slutet av det andra året är låntagaren skyldig den huvudsakliga och ränta för det första året plus ränta på ränta för det första året.
De räntor som är skyldiga, när sammansättning beaktas, är högre än för enkelräntemetoden eftersom räntor har belastats varje månad på det huvudsakliga lånebeloppet, inklusive upplupen ränta från de föregående månaderna. För kortare tidsramar kommer beräkningen av intresse att vara liknande för båda metoderna. När utlåningstiden ökar ökar skillnaden mellan de två typerna av ränteberäkningar.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.